Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
Dans les remarques faites jeudi devant le comité sénatorial des banques cette semaine, Réserve fédérale Le président Jerome Powell a déclaré qu’il s’attend à ce que certaines banques américaines fassent faillite dans les mois à venir en raison de la baisse des valeurs et des défauts de paiement de leurs portefeuilles de prêts immobiliers commerciaux.
Selon des informations publiées par plusieurs médias, dont The Hill, Powell a indiqué que le risque est lié aux petites et moyennes banques et qu’il n’y a pas de risque systémique pour le secteur bancaire posé par l’effondrement potentiel des grandes institutions.
« Nous avons identifié les banques qui ont de fortes concentrations d’immobilier commercial, en particulier des bureaux, des commerces de détail et d’autres [property types] qui ont été beaucoup touchés », a déclaré Powell. « C’est un problème sur lequel nous travaillerons encore pendant des années, j’en suis sûr. Il y aura des faillites bancaires, mais pas les grandes banques.»
Les remarques de Powell interviennent environ un mois après que la secrétaire au Trésor américaine, Janet Yellen, ait exprimé des préoccupations similaires à la commission bancaire du Sénat. Yellen a déclaré aux législateurs que les régulateurs bancaires s’efforçaient de faire face aux risques liés à la hausse des taux d’inoccupation et à la baisse des valorisations des immeubles de bureaux dans les grandes villes.
Ces facteurs de stress sont liés à l’augmentation du travail à distance après la pandémie, ainsi qu’à la hausse des taux d’intérêt qui ont rendu difficile le refinancement de la dette immobilière commerciale.
« J’espère et je crois que cela ne finira pas par constituer un risque systémique pour le système bancaire », a déclaré Yellen en février. « L’exposition des plus grandes banques est assez faible, mais certaines banques plus petites pourraient être mises à mal par ces évolutions. »
Bien que la dette hypothécaire commerciale alimente ces inquiétudes, la possibilité de faillite d’une banque assurée par le gouvernement fédéral a des implications pour le secteur des prêts hypothécaires résidentiels. Selon le Société fédérale d’assurance-dépôts. (FDIC), les banques détenaient 2 780 milliards de dollars de dettes hypothécaires résidentielles au premier trimestre 2023.
Les banques communautaires – communément définies comme celles ayant moins de 10 milliards de dollars d’actifs – représentaient près de 477 milliards de dollars (soit 17 %) de la dette totale. Et la FDIC a rapporté que les prêts immobiliers constituent le segment de prêt le plus important en termes de volume de dollars dans plus de 40 % des banques communautaires.
Banque communautaire de New York (NYCB) est une institution confrontée à une « crise de confiance » liée à l’immobilier commercial, principalement aux prêts multifamiliaux. NYCB, l’un des plus grands gestionnaires de prêts hypothécaires résidentiels aux États-Unis, a reçu un investissement en actions d’un milliard de dollars au début du mois, destiné à renforcer le bilan de la banque.
À la suite des échecs de l’année dernière Banque de la Première République, Banque de la Silicon Valley et Banque de signatures, les petites banques américaines ont abandonné les prêts immobiliers commerciaux. Données de MSCI Actifs réels a montré qu’après avoir émis un niveau record de 34,2 % de tous les prêts hypothécaires commerciaux au premier trimestre 2023, les banques régionales et locales ont réduit leur part des prêts à 25,1 % au deuxième trimestre 2023. Ce dernier chiffre représente une baisse de 53 % d’une année sur l’autre.
Pourtant, les petites banques sont plus exposées aux dettes hypothécaires commerciales que les grandes banques. Les données de la Réserve fédérale de septembre 2023 ont montré que l’immobilier commercial représentait en moyenne 44 % des portefeuilles des petites banques, contre 13 % dans les 25 plus grandes banques du pays.
Le financement d’un éventuel plan de sauvetage pourrait constituer une autre préoccupation pour les banques. Lorsque la FDIC a sauvé la Silicon Valley Bank et Signature Bank en mars 2023, le prix à payer était de 22 milliards de dollars. Le régulateur a récupéré 16 milliards de dollars grâce à une évaluation spéciale de plus de 100 de ses institutions.