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Lorsque ChatGPT a été lancé en novembre 2022, notre réponse culturelle collective se situait entre la peur et la fascination. Il venait pour notre travail, mais aussi, peut-être que nous pourrions l’utiliser pour… faire notre travail à notre place ?
Au fil du temps, nous avons appris à utiliser l’IA pour faciliter tous nos travaux, de notre travail quotidien au reste de nos responsabilités d’adulte. J’ai utilisé ChatGPT pour tout, depuis la rédaction de mes plans de repas jusqu’à la recherche de questions obscures pour mon élève de 7e obsédé par le Scholar Bowl.
Je me demandais si ChatGPT me donnerait de bons conseils en matière de retraite
En parlant de travail fastidieux, j’ai passé de nombreuses années à reporter mon projet de retraite au-delà du 401(k) de mon mari. Mais son 401(k) est conçu pour une seule personne, et en tant qu’écrivain indépendant, je n’ai pas accès à un compte de retraite parrainé par l’employeur.
Bien que Google regorge d’informations utiles et gratuites, je me demandais dans quelle mesure ChatGPT serait efficace pour me guider dans la planification de ma retraite en tant qu’écrivain indépendant. Mais je ne voulais pas non plus attendre plus de 30 ans pour savoir si ChatGPT était une bonne source d’informations ou non.
J’ai donc décidé de contacter Justin Rush, un planificateur financier agréé spécialisé dans l’adaptation de la planification financière de ses clients à leurs besoins uniques. Ensuite, j’ai comparé les conseils de ChatGPT à un véritable CFP. Voici comment ça s’est passé.
Tout d’abord, j’ai posé la même question à Rush et ChatGPT : quelles sont les meilleures stratégies de retraite pour les travailleurs indépendants ?
Ils ont recommandé des types de comptes similaires
Rush et ChatGPT ont eu des suggestions similaires concernant les types de comptes d’épargne-retraite que les pigistes devraient envisager. Ils ont tous deux mentionné un SEP IRA. Rush m’a dit : « Ce type d’IRA permet à un propriétaire d’entreprise de contribuer 25 % de son revenu net d’entreprise jusqu’à la limite de 69 000 $ pour 2024. »
Il a poursuivi en disant que l’un des avantages du SEP IRA est qu’il est à impôt différé et facile à utiliser et à administrer. ChatGPT a également suggéré un SEP IRA pour sa flexibilité et ses limites de contribution élevées.
Rush et ChatGPT ont également mentionné des plans solo 401(k). Rush m’a dit que les 401(k) solos sont plus chers et plus compliqués à mettre en place, mais comme ils vous permettent de cotiser à la fois en tant qu’employé et employeur, cela peut être une excellente option. ChatGPT l’a également dit et a souligné que cela est idéal pour les personnes dont le seul employé est leur conjoint.
ChatGPT a omis de mentionner que Rush a suggéré à ceux qui ont le goût des stratégies financières complexes le régime de retraite avec solde de trésorerie. Même s’il peut être difficile de s’y retrouver, ils permettent des cotisations pouvant atteindre 341 000 $ – une excellente solution pour les personnes qui ont besoin de rattraper rapidement leur épargne-retraite.
ChatGPT a abordé des sujets tels que les déductions fiscales
Toutefois, au-delà des options de comptes d’épargne-retraite, il existe d’autres facteurs à prendre en compte lors de la préparation d’un avenir en dehors du marché du travail. ChatGPT a suggéré plusieurs éléments à considérer à cet égard, comme trouver autant de déductions et de crédits fiscaux que possible pour réduire votre revenu imposable.
ChatGPT a également mentionné la détermination de votre tolérance au risque et la diversification de votre portefeuille d’investissement en conséquence, ainsi que l’inclusion des dépenses de santé dans vos plans de retraite en cotisant à un HSA, et la réévaluation et l’ajustement régulier de vos plans de retraite. Ce sont tous des sentiments que Rush confirme comme bons et essentiels.
Je suis heureux de recevoir des conseils sur la retraite d’un humain
Mais Rush a eu quelques autres suggestions que ChatGPT n’a pas énumérées dans sa réponse à ma question. Rush a parlé de l’importance de réduire le risque à l’approche de la retraite en s’éloignant des actions et en optant pour des investissements plus sûrs comme les bons du Trésor et les obligations.
Rush a également déclaré qu’une chose qu’il déconseille à ses clients est de prendre des décisions irréfléchies. Préparez-vous pour une période de refroidissement avant de passer à un autre état. Si vous décidez de déménager, louez pendant six à 12 mois avant d’acheter. Plutôt que de vous précipiter pour rembourser vos dettes dès que vous accédez à votre épargne-retraite, examinez vos taux d’intérêt et vos paiements mensuels pour évaluer la marche à suivre la plus judicieuse plutôt que de supposer qu’il s’agit simplement de rembourser toutes les dettes le plus rapidement possible.
C’est le genre de conseil que vous êtes susceptible de recevoir uniquement d’un être humain qui comprend que parfois des opportunités passionnantes se révèlent être des cauchemars et que nos plans les mieux conçus tournent mal. Les humains peuvent nous donner ce conseil parce qu’ils ont vécu les mêmes choses. Et c’est probablement pourquoi le dernier conseil de ChatGPT était de se faire guider par un professionnel.
De cette façon, les conseils de ChatGPT concordent bien avec ma propre conclusion après avoir essayé l’IA pour la planification de la retraite. ChatGPT est une excellente ressource pour tous ceux qui recherchent un point de départ. Il propose une liste simple de bonnes options de comptes d’épargne et d’autres facteurs financiers à prendre en compte. Cependant, la place à la nuance et à la considération personnalisée est limitée. Toute personne ayant besoin d’une véritable conversation et d’un soutien pratique sera mieux servie en suivant les conseils de ChatGPT et en prenant rendez-vous avec un planificateur financier certifié.
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