Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsUn planificateur financier a révélé les plus grosses erreurs commises par les travailleurs en ce qui concerne leurs 401 (K) – comme le montrent les chiffres, l’Amérique est confrontée à une crise de la retraite. Andrew Latham, directeur du contenu du site de services financiers Super Money, a déclaré que les épargnants se font souvent du tort en retirant trop tôt de l’argent de leurs cagnottes de retraite et en ne tirant pas le meilleur parti des cotisations de leur employeur.S’adressant à Dailymail.com, il a également mis en garde contre une tendance de plus en plus répandue des « encaissements de changement d’emploi ».C’est là qu’un individu change d’emploi et décide de retirer l’intégralité de son 401 (K) plutôt que de le transférer à son prochain employeur ou de le placer dans un IRA. Latham a déclaré: « Malheureusement, les » encaissements qui changent d’emploi « ne sont pas rares, et c’est une tendance financièrement préjudiciable ». Le planificateur financier Andrew Latham a révélé les plus grandes erreurs que commettent les travailleurs en ce qui concerne leurs 401 (K) Latham a déclaré que les épargnants se trompent souvent en retirant trop tôt de l’argent de leurs cagnottes de retraite et en ne tirant pas le meilleur parti de leurs cotisations patronales. »Bien qu’il fournisse des liquidités immédiates, le coût à long terme est bien plus élevé, non seulement en raison des pénalités et des taxes, mais également de l’opportunité perdue d’une croissance composée. »Selon une étude de la Harvard Business Review l’année dernière, plus de quatre employés sur dix encaissent tout ou partie de leur 401(K) lorsqu’ils changent d’emploi.Parmi ceux qui le font, 85 % retirent la totalité de la somme. Mais Latham souligne que ces personnes manquent des années d’intérêts composés – c’est-à-dire lorsque vous gagnez des intérêts sur l’argent que vous avez initialement mis de côté plus les intérêts que vous accumulez.Par exemple, si vous avez investi 10 000 $ avec un rendement annuel de 10 %, après un an, vous aurez 11 000 $. L’année suivante, l’intérêt de 10 % est appliqué aux 11 000 $ plutôt qu’au chiffre initial.Le site Web financier The Motley Fool estime qu’un homme de 30 ans avec 10 000 $ dans son 401 (K) pourrait voir ce montant grimper à 174 000 $ à l’âge de 60 ans s’il garde l’argent dans son pot et s’abstient de le retirer. Cela suppose que l’argent est investi dans des fonds qui gagnent en moyenne 10% d’intérêts chaque année – reflétant l’indice S&P 500.Latham a ajouté qu’une autre « erreur majeure » était que les travailleurs ne contribuaient pas suffisamment pour obtenir leur pleine contrepartie de l’employeur. La semaine dernière, une étude du National Institute on Retirement Security (NIRS) a révélé qu’un ménage typique de la génération Z – les personnes âgées de 43 à 58 ans – n’avait que 40 000 $ épargnés pour la retraite.L’inscription automatique signifie qu’une fraction du salaire d’un travailleur va directement dans son 401 (K) à partir de son chèque de paie, qui est ensuite égalé ou partiellement égalé par l’employeur.La Financial Industry Regulatory Authority affirme que la plupart des employeurs utilisent une contribution par défaut de 3 %.Mais de nombreuses entreprises correspondent souvent à une partie des cotisations de leurs employés – c’est pourquoi les conseillers recommandent aux travailleurs d’augmenter les leurs, d’autant plus que leur salaire augmente.Latham a déclaré à Dailymail.com que ne pas tirer le meilleur parti de cette option « laissait essentiellement de l’argent gratuit sur la table ».Il a ajouté que les turbulences financières actuelles pourraient rendre les travailleurs plus susceptibles de cesser complètement de contribuer à leur 401 (K).Mais il a mis en garde contre cette tendance en conseillant que la mesure ne soit mise en œuvre qu’en cas d’urgence. «Les turbulences financières déclenchent souvent une augmentation des demandes de renseignements sur l’arrêt des contributions 401 (K). C’est compréhensible, car de nombreuses personnes demandent un soulagement immédiat », a-t-il déclaré.« Cependant, il est important de se rappeler qu’un 401(K) est un investissement à long terme. Dans l’ensemble, les Américains de toutes les générations n’épargnent pas suffisamment pour leur retraite, selon les chiffres «L’arrêt des cotisations peut affecter de manière significative la sécurité future de la retraite. C’est comme éteindre le moteur à mi-parcours; vous économiserez peut-être du carburant, mais vous n’atteindrez pas votre destination.Ses commentaires interviennent alors que plusieurs rapports suggèrent que l’Amérique est sur la bonne voie pour une crise de la retraite avec des travailleurs de chaque génération sous-cotisant à leurs 401 (K). La semaine dernière, une étude du National Institute on Retirement Security (NIRS) a révélé qu’un ménage typique de la génération X – les personnes âgées de 43 à 58 ans – n’avait que 40 000 $ économisés pour la retraite.Ceci malgré le fait que les membres les plus âgés de la cohorte sont à moins de deux ans de pouvoir retirer des fonds de leurs 401 (K), âgés de 59 ans et demi.Et ils sont à quatre ans de pouvoir prétendre à la sécurité sociale à 62 ans. À l’heure actuelle, cela signifie que la cohorte n’aurait que 1 600 dollars par an pour les voir de 60 à 85 ans.Par conséquent, la génération X – longtemps considérée comme la « génération oubliée » – est bien en deçà du montant recommandé pour une retraite confortable. En règle générale, les travailleurs devraient avoir économisé trois fois leur salaire annuel à l’âge de 40 ans, a déclaré Latham.
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