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Moins de deux mois après les échecs brutaux de Banque de la Silicon Valley et Banque Signatureles régulateurs fédéraux saisis Banque de la Première République et l’a vendu à JPMorgan Chase Bank.
Le Société fédérale d’assurance-dépôts (FDIC) et JP Morgan concluent également une transaction de partage des pertes sur des prêts unifamiliaux, résidentiels et commerciaux qu’ils ont achetés à l’ancienne First Republic Bank.
JPMorgan Chase, la plus grande banque du pays, achèterait la quasi-totalité des actifs et des dépôts de la banque, a annoncé la FDIC lundi matin. First Republic est le plus grand prêteur à s’effondrer depuis la crise financière de 2008 et la deuxième plus grande faillite bancaire de l’histoire américaine.
« Les dépôts continueront d’être assurés par la FDIC, et les clients n’ont pas besoin de modifier leur relation bancaire pour conserver leur couverture d’assurance-dépôts jusqu’aux limites applicables », a déclaré la FDIC dans un communiqué.
Dans le cadre de la transaction, les 84 bureaux de First Republic Bank dans huit États rouvriront en tant que succursales de JPMorgan lundi pendant les heures normales de bureau. Tous les déposants de First Republic Bank deviendront des déposants de JPMorgan et auront un accès complet à tous leurs dépôts.
La FDIC a estimé que son fonds d’assurance devrait débourser environ 13 milliards de dollars pour couvrir les pertes de la Première République. JPMorgan a également déclaré que la FDIC lui fournirait un financement de 50 milliards de dollars.
L’intervention des régulateurs fédéraux intervient quelques jours après que la Première République a annoncé avoir perdu environ 40% de ses dépôts au premier trimestre 2023. Suite à l’échec de SVB et de Signature Bank en mars, les déposants ont afflué pour transférer leur argent vers des banques considérées comme plus sûres et offrant des rendements plus attractifs.
Au 13 avril 2023, la First Republic Bank disposait d’environ 229,1 milliards de dollars d’actifs totaux et de 103,9 milliards de dollars de dépôts totaux, selon la FDIC.
En plus d’assumer tous les dépôts, JPMorgan a accepté d’acheter la quasi-totalité des actifs de First Republic Bank.
Les régulateurs fédéraux de la FDIC et de la Réserve fédérale ont publié la semaine dernière des rapports critiquant leur surveillance des banques en faillite, et ont également déclaré que les banques avaient une mauvaise gestion des risques et se livraient à une prise de risques excessive.
JPMorgan a acquis environ 173 milliards de dollars de prêts de la Première République, 30 milliards de dollars de titres et 92 milliards de dollars de dépôts. Les 92 milliards de dollars de dépôts comprennent 30 milliards de dollars que JPMorgan et d’autres grandes banques américaines ont investi dans la Première République en mars dans le but de stabiliser ses finances, selon JPMorgan. JPMorgan a déclaré qu’il rembourserait 30 milliards de dollars.
La FDIC et JPMorgan concluent également une transaction de partage des pertes sur les prêts unifamiliaux, résidentiels et commerciaux qu’ils ont achetés à l’ancienne First Republic Bank.
En 2020 et 2021, lorsque les taux d’intérêt ont atteint un creux, First Republic a proposé des prêts hypothécaires à intérêt uniquement – dans lesquels l’emprunteur n’avait pas à rembourser le principal pendant les 10 premières années du prêt. Au cours de cette période, First Republic a accordé près de 20 milliards de dollars de ces prêts géants à intérêt uniquement à San Francisco, Los Angeles, Californie et New York, selon Bloomberg.
Avec un stock de prêts à faible taux d’intérêt, les prêts hypothécaires fonctionnaient bien, mais leurs faibles taux et les retards de remboursement ont nui à leur valeur lorsque les taux ont commencé à augmenter.
Bloomberg a rapporté que First Republic cherchait à vendre jusqu’à 100 milliards de dollars de prêts et de titres pour restructurer son bilan.
Le gouvernement a décidé d’accepter des offres sur la Première République au cours du week-end alors que la FDIC voulait annoncer la fermeture de l’entreprise et un accord d’achat.
La Fed devrait encore augmenter ses taux d’intérêt de 25 points de base cette semaine.