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© Reuters. PHOTO DE FICHIER: Un agent de sécurité se tient devant une succursale de la First Republic Bank à San Francisco, Californie, États-Unis, le 28 avril 2023. REUTERS / Loren Elliott
Par Scott Murdoch et Niket Nishant
(Reuters) -JPMorgan Chase & Co a annoncé lundi qu’il achèterait la plupart des Banque de la Première République (NYSE:) après que les régulateurs ont saisi le prêteur en difficulté ce week-end, marquant le troisième échec d’une grande banque américaine en deux mois.
Dans le cadre de l’accord, qui est intervenu après une vente aux enchères, JPMorgan paiera 10,6 milliards de dollars à la Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) américaine pour la plupart des actifs de la banque basée à San Francisco, dont la faillite est la plus importante depuis Washington Mutual en 2008.
JPMorgan, déjà la plus grande banque des États-Unis, a également conclu un accord de partage des pertes avec la FDIC sur les prêts unifamiliaux, résidentiels et commerciaux qu’elle a achetés, mais ne prendra pas la dette d’entreprise ou les actions privilégiées de First Republic Bank.
L’accord permet un échec ordonné de la Première République et évite aux régulateurs d’avoir à assurer tous les dépôts de la banque, comme ils ont dû le faire lorsque deux autres se sont effondrés en mars.
First Republic a révélé la semaine dernière qu’elle avait subi plus de 100 milliards de dollars de sorties de fonds au premier trimestre et qu’elle explorait des options, augmentant le stress dans le secteur bancaire.
Le secteur bancaire mondial a été secoué par la fermeture de Silicon Valley Bank et Banque Signature (OTC:) en mars, tandis que le Crédit Suisse a dû être secouru par son rival UBS.
Les actions de la Première République ont chuté de 43,3% dans les échanges avant commercialisation lundi avant d’être interrompues. L’action de la banque a perdu 97 % de sa valeur cette année. Les actions de JPMorgan ont augmenté de 2,7 %.
« Quand il n’y avait que SVB, il était facile de blâmer la direction. Cependant, maintenant que nous voyons le schéma, il est évident que la Fed est allée trop loin, trop vite et casse les choses », a déclaré Thomas J. Hayes, président et directeur général. Membre, Great Hill Capital.
La Réserve fédérale américaine n’a cessé de relever son taux d’intérêt de référence depuis l’année dernière, malgré les appels à une pause après les turbulences bancaires de mars.
Les investisseurs ont évalué à 90% les chances d’une nouvelle hausse de taux de 25 points de base après la réunion politique de deux jours de la banque centrale mercredi, selon l’outil FedWatch de CME Group (NASDAQ:).
JPMorgan était l’un des nombreux acheteurs intéressés, dont PNC Financial Services Group (NYSE 🙂 et Citizens Financial (NYSE 🙂 Group Inc, qui ont soumis des offres finales dimanche lors d’une vente aux enchères par les régulateurs américains, ont indiqué des sources proches du dossier.
Les actions de PNC ont baissé de 2,5 % dans les échanges avant commercialisation.
INTENSIFIER
Le département californien de la protection financière et de l’innovation a déclaré qu’il avait pris possession de la Première République et que la FDIC agirait en tant que séquestre.
La FDIC a estimé dans un communiqué que le coût pour le Fonds d’assurance-dépôts (DIF) serait d’environ 13 milliards de dollars. Le coût final sera connu lorsque la FDIC mettra fin à la mise sous séquestre.
Le département du Trésor américain a salué la résolution, affirmant qu’elle avait été prise au « moindre coût » pour le DIF.
JPMorgan a pris en charge tous les dépôts de la banque, a-t-il déclaré, et remboursera 25 milliards de dollars des 30 milliards de dollars des grandes banques déposés auprès de First Republic en mars. JPMorgan, basé à New York, prendra 173 milliards de dollars de prêts, 30 milliards de dollars de titres et 92 milliards de dollars de dépôts.
Les entreprises acquises seront supervisées par les co-PDG de JPMorgan Consumer and Community Banking (CCB), Marianne Lake et Jennifer Piepszak, a-t-il indiqué dans un communiqué.
Le sauvetage intervient moins de deux mois après qu’une fuite des dépôts des prêteurs américains a forcé la Fed à intervenir avec des mesures d’urgence pour stabiliser les marchés. Ces échecs sont survenus après la liquidation volontaire de Silvergate, axé sur la cryptographie.
« Notre gouvernement nous a invités, ainsi que d’autres, à intervenir, et nous l’avons fait », a déclaré Jamie Dimon, président-directeur général de JPMorgan.
« Notre solidité financière, nos capacités et notre modèle d’affaires nous ont permis de développer une offre pour exécuter la transaction de manière à minimiser les coûts pour le Fonds d’assurance-dépôts. »
JPMorgan a déclaré qu’il s’attendait à réaliser un gain ponctuel après impôts d’environ 2,6 milliards de dollars après l’accord, ce qui ne reflétait pas environ 2 milliards de dollars de coûts de restructuration après impôts probables au cours des 18 prochains mois.
Il a déclaré que la banque serait « très bien capitalisée » avec un ratio de fonds propres de base (CET1) conforme à son objectif de 13,5% au premier trimestre 2024 et conserverait des réserves de liquidités saines.
Les 84 bureaux de la banque en faillite dans huit États rouvriront en tant que succursales de JPMorgan Chase (NYSE 🙂 Bank à partir de lundi, a-t-il ajouté.
JPMorgan est en pleine effervescence depuis 2021, acquérant plus de 30 entreprises dans le cadre de transactions totalisant plus de 5 milliards de dollars.
Les régulateurs américains ont mis du temps à approuver les grandes transactions bancaires ces dernières années, tandis que l’administration Biden a également réprimé les pratiques anticoncurrentielles.