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Le Prêteurs à domicile communautaires d’Amérique (CHLA) a envoyé une lettre jeudi au Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) qui demande instamment à l’agence d’adopter et de mettre en œuvre une série de règles pour protéger les acheteurs de maisons contre les arrangements dits de « double compensation » pendant le processus d’achat d’une maison.
La double rémunération fait référence à un cas dans lequel une seule personne ou entité contrôle à la fois les fonctions de courtage et de montage de prêt et est rémunérée pour les transactions immobilières dans lesquelles elle représente l’acheteur ou le vendeur et agit en tant qu’initiateur du prêt hypothécaire utilisé pour acheter la maison.
Cette structure pourrait entraîner des conflits pouvant causer du tort à une personne cherchant à acheter une maison, selon la CHLA.
« Les membres de la CHLA continuent d’étudier cette question, dans un cadre qui équilibre les avantages potentiels de la double flexibilité de la rémunération avec les préoccupations concernant les conflits d’intérêts potentiels », a déclaré l’organisation dans sa lettre adressée au directeur du CFPB, Rohit Chopra. « Cependant, les membres de la CHLA sont unis sur l’importance de certaines protections des consommateurs à l’égard de telles pratiques. »
Les accords de double rémunération sont autorisés dans certaines circonstances en vertu des règles de la Administration fédérale du logement (FHA) et les entreprises parrainées par le gouvernement (GSE). Cependant, la CHLA demande au CFPB d’adopter des règles qui rendraient l’arrangement plus clair pour les consommateurs lorsqu’ils concluent des arrangements d’achat d’une maison.
« Nous pensons qu’il est approprié que le Bureau établisse une exigence de divulgation uniforme identifiant clairement la double compensation et indiquant clairement que l’acheteur de la maison n’est pas obligé d’utiliser les services hypothécaires du prêteur engageant une double compensation », a déclaré le états de lettre.
La CHLA fait également quelques recommandations politiques potentielles sur la question pour s’aligner sur la loi Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act (SAFE Act).
Ces recommandations stipulent qu' »aucun initiateur de prêt hypothécaire ne devrait être autorisé à recevoir une double compensation en conjonction avec un prêt hypothécaire à moins que cette personne ne soit agréée conformément aux exigences de la loi SAFE » et qu' »aucun initiateur de prêt ne devrait être autorisé à recevoir une double compensation en conjonction avec tout prêt hypothécaire si ce prêteur représente également simultanément le vendeur (individuellement) dans une transaction immobilière. »
Les risques pour les consommateurs, a déclaré la CHLA, sont clairs, car la majorité des initiateurs de prêts bancaires n’ont pas «réussi le test de la loi SAFE» – certaines institutions l’échouant activement. Cependant, les règles du CFPB incluent une exigence légale selon laquelle tous les initiateurs de prêt doivent être « qualifiés ».
« [L]oun initiateur travaillant dans une banque qui ne satisfait pas à ces exigences de base en matière de licence continue d’être autorisé à agir en tant qu’initiateur de prêt »en vertu des règles du CFPB, a déclaré la CHLA. « De plus, il n’y a aucune exigence de divulgation aux consommateurs selon laquelle un initiateur de prêt a échoué ou n’a jamais réussi le test de base de la loi SAFE. »
En plus de Chopra, la lettre a également été envoyée à la commissaire de la FHA, Julia Gordon, et à la directrice de la FHFA, Sandra Thompson.