Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsÀ quand remonte la dernière fois que vous avez utilisé de l’argent liquide ? Pour de nombreux Australiens, utiliser des billets et des pièces, ou même glisser une carte, est devenu un événement rare.L’évolution vers une société sans numéraire a commencé il y a 50 ans avec l’introduction de la carte bancaire et a été motivée par les progrès technologiques. Mais cela a véritablement décollé avec la pandémie de COVID, lorsque les consommateurs et les détaillants étaient réticents à manipuler des billets et des pièces potentiellement infectés.La semaine dernière, le gouvernement fédéral a souligné sa reconnaissance de cette tendance à s’éloigner de la monnaie physique en dévoilant des réformes visant à réglementer les fournisseurs de paiement numérique. Le trésorier Jim Chalmers a déclaré : »Nous voulons nous assurer que la transition vers les paiements numériques se produit d’une manière qui favorise une plus grande concurrence, innovation et productivité dans l’ensemble de notre économie. » Des grandes villes aux zones rurales reculées, la transition vers les paiements numériques est évidente. Cela soulève la question suivante : une société sans numéraire est-elle inévitable ? La National Australia Bank, l’ANZ et la Commonwealth Bank ont toutes récemment ouvert des succursales « sans numéraire » (image de stock en photo) La croissance phénoménale des paiements numériques La commodité des transactions numériques est devenue irrésistible pour les consommateurs et les entreprises et a conduit le secteur à éclipser les méthodes de paiement traditionnelles.L’avancée incessante de la technologie a donné naissance à une myriade de plateformes innovantes, depuis les portefeuilles mobiles jusqu’aux systèmes d’achat immédiat et payant (BNPL), chacun se disputant une part de ce marché en plein essor.Un récent rapport de l’Australian Banking Association dresse un tableau frappant de l’expansion explosive du secteur des paiements numériques.L’utilisation des paiements par portefeuille numérique sur les smartphones et les montres est passée de 746 millions de dollars en 2018 à plus de 93 milliards de dollars en 2022. Les espèces ne représentaient que 13 % des paiements des consommateurs en Australie fin 2022, un contraste frappant avec les 70 % de 2007. . L’utilisation des paiements par portefeuille numérique sur les smartphones et les montres est passée de 746 millions de dollars en 2018 à plus de 93 milliards de dollars en 2022. Les portefeuilles numériques sont populaires auprès de la plupart des groupes d’âge. Les jeunes Australiens âgés de 18 à 29 ans sont en tête du peloton, les deux tiers utilisant des portefeuilles numériques pour payer des biens et des services.Environ 40 % des Australiens sont à l’aise de quitter leur domicile sans leur véritable portefeuille ni même leur carte de crédit ou de débit, à condition que leurs appareils mobiles soient équipés d’un portefeuille numérique.La vitesse étonnante à laquelle les Australiens ont adopté les paiements numériques place le pays parmi les principaux utilisateurs de paiements sans numéraire au monde, dépassant les États-Unis et les pays européens.Les portefeuilles numériques ne sont pas les seuls acteurs dans ce domaine. L’utilisation des produits BNPL connaît également une croissance rapide en Australie, où ont vu le jour de nombreux produits à grande échelle de cette catégorie.La Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC) rapporte que la valeur totale de toutes les transactions de BNPL a augmenté de 79 % au cours de l’exercice 2018-2019. Cela se poursuit en 2022 avec une croissance annuelle supérieure à 30 % selon la Reserve Bank of Australia (RBA).Les paiements PayID et PayPal revendiquent également leurs parts dans cet espace.La réglementation du système prévue par le gouvernement, contenue dans les amendements à la loi de 1998 sur les réformes des systèmes de paiement (réglementation), constitue un grand pas en avant vers l’établissement d’une société sans numéraire sûre et digne de confiance en Australie.Cela soumettra BNPL et les fournisseurs de services de portefeuille numérique comme Apple Pay et Google Pay à la même surveillance de la RBA que les cartes de crédit et de débit traditionnelles. Trois Australiens sur quatre se considèrent désormais comme des « utilisateurs peu en espèces », ce qui signifie qu’ils déclarent utiliser des espèces pour moins de 20 % de toutes leurs transactions en personne.La réglementation exigera que les fournisseurs respectent des normes claires en matière de mesures de sécurité, de protection des données et de résolution des litiges afin de donner aux Australiens l’assurance que leurs fonds et leurs informations personnelles sont protégés.Face aux préoccupations croissantes suscitées par les cyberattaques, les réglementations contribueront à réduire le risque d’activités frauduleuses et de blanchiment d’argent et à identifier les transactions suspectes.En outre, la réglementation favorisera une concurrence loyale et la stabilité du marché en égalisant les règles du jeu et en empêchant les monopoles.Alors que les banques soutiennent la réglementation à venir, les nouveaux acteurs du marché sont moins positifs. Par exemple, Apple Pay affirme fournir simplement une architecture technique plutôt que des services de paiement.Le débat actuel sur la réglementation n’est pas nouveau. Lorsque les cartes de crédit ont fait leur apparition en Australie au début des années 1970, il n’existait pratiquement aucune garantie pour les consommateurs. Cela a conduit les utilisateurs de cartes à se voir confrontés à des taux d’intérêt élevés sur les sommes dues, à des frais sournois et à des tactiques de marketing agressives. La transition vers une société sans numéraire en Australie n’est pas seulement une possibilité, elle est déjà bien engagée, déclare Angel Zhong (photo)Par conséquent, des réglementations ont été introduites pour obliger les fournisseurs de cartes à respecter une norme de comportement responsable. Aujourd’hui, ils doivent divulguer ouvertement leurs taux d’intérêt, leurs frais et charges, et suivre des directives strictes dans la publicité de leurs produits et services.La réglementation des fournisseurs de portefeuilles numériques établit un équilibre crucial entre innovation et responsabilité, garantissant que les technologies qui changent la vie continuent de servir l’intérêt public.La transition vers une société sans numéraire en Australie n’est pas seulement une possibilité, elle est déjà bien engagée.La combinaison d’avancées technologiques, de préférences changeantes des consommateurs et d’adaptations réglementaires a préparé le terrain pour cette transformation. La nouvelle réglementation aidera les Australiens à traverser cette transition avec plus de confiance.Cet article a été republié avec la permission de The Conversation. Cet article a été écrit par Angel Zhong, professeur agrégé de finance à l’Université RMIT de Melbourne.Garder les liquidités coûte 40 dollars à chaque client, affirme la Commonwealth Bank – tout en avertissant que les services tels que les distributeurs automatiques deviennent « non durables ».Le patron de la Commonwealth Bank a déclaré lors d’une enquête gouvernementale que continuer à mettre de l’argent physique à la disposition des Australiens coûte à l’entreprise 400 millions de dollars par an, même si de moins en moins de clients l’utilisent.Matt Comyn a déclaré cette semaine que « le transport et la mise à disposition d’argent liquide dans notre vaste pays impliquent des dépenses considérables en matière de logistique et de sécurité ».Ses commentaires font suite à l’annonce par CommBank, NAB et ANZ de certaines de leurs succursales sans numéraire et à l’annonce il y a quelques jours par Macquarie Bank que ses services en espèces seraient complètement supprimés d’ici 2025. Le PDG de la Commonwealth Bank, Matt Comyn (à droite), a déclaré lors de l’enquête que tous ses clients finançaient les dépenses nécessaires pour maintenir l’argent liquide en circulation, même si une petite minorité l’utilisait. De nombreuses inquiétudes ont été soulevées quant au passage de l’Australie à une société sans numéraire, notamment une augmentation des frais détournés à chaque tap-and-go, le retard de certains groupes dans le changement et une confidentialité réduite à mesure que chaque transaction est enregistrée. Mais M. Comyn a déclaré que les 10 millions de clients de CommBank payaient environ 40 dollars chacun pour financer les 400 millions de dollars nécessaires au maintien de l’argent liquide en circulation dans ses succursales. Lui et les trois autres patrons des « quatre grandes » banques australiennes ont été interrogés le mois dernier au Parlement de Canberra dans le cadre d’une enquête sénatoriale sur les fermetures de succursales rurales et régionales, sur fond d’accusations d’abandon des zones rurales par les banques. « Beaucoup de nos clients n’utilisent pas d’argent liquide et ces clients subventionnent ceux qui le font », a-t-il déclaré. M. Comyn a déclaré qu’à mesure que la demande d’espèces diminuait, les services bancaires en personne et les distributeurs automatiques devenaient de moins en moins…
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