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Alors que les taux hypothécaires fixes sur 30 ans atteignent leur plus haut niveau depuis 23 ans, le Association des banquiers hypothécaires (MBA) a fait appel au Réserve fédérale apporter une certaine certitude aux marchés financiers.
« Il est temps, et c’est très important, pour la Fed de faire deux déclarations claires : la Fed a terminé ses hausses de taux ; « La Fed n’envisagera pas de vendre ses titres adossés à des créances hypothécaires (MBS) tant que le marché du financement du logement ne se sera pas stabilisé et que les écarts entre les prêts hypothécaires et le Trésor ne se seront pas normalisés », a déclaré le président-directeur général de MBA, Bob Broeksmit, dans une lettre envoyée aux membres de la MBA le Vendredi.
Ces mesures fourniront au marché une plus grande certitude quant à l’évolution future des taux hypothécaires et aux projets de la Fed pour son portefeuille de MBS et réduiront la volatilité pour les traders et les investisseurs, a noté Broeksmit.
La banque centrale détient actuellement environ 2 600 milliards de dollars de MBS dans le cadre de son portefeuille de titres d’environ 8 000 milliards de dollars.
Dans le cadre des efforts visant à réduire son bilan dans le cadre du plan de resserrement de la politique monétaire, la Fed autorise jusqu’à 60 milliards de dollars par mois de titres du Trésor et 35 milliards de dollars de MBS à arriver à échéance et à être retirés de ses avoirs.
Le MBA et d’autres associations professionnelles du logement demanderont dans les prochains jours à la Fed de communiquer ses projets, selon la lettre.
Alors que le mandat politique de la Fed porte sur les conditions macroéconomiques plutôt que sur des facteurs séculaires, MBA a clairement mis en évidence l’impact négatif que les choix politiques de la Fed ont à la fois sur le marché hypothécaire et sur le rêve d’un logement abordable, en particulier pour les acheteurs de maisons à revenus faibles et modérés et emprunteurs minoritaires, lit-on dans la lettre.
Depuis que la banque centrale a lancé sa campagne de lutte contre l’inflation, la Fed a relevé ses taux d’intérêt dans une fourchette de 5,25 à 5 %, soit le niveau le plus élevé depuis 2001.
Les taux hypothécaires, qui suivent vaguement l’évolution du rendement du Trésor à 10 ans, sont à leur plus haut niveau depuis plus de deux décennies. Le rendement à 10 ans s’établissait à 4,72 % le 5 octobre 2023, contre 3,76 % au cours de la même période en 2022.
Certains économistes prévoient que le taux du Trésor à 10 ans pourrait atteindre 5 % et qu’un taux hypothécaire de 8 % ne semble pas improbable. Certains initiateurs de prêts ont déclaré à HousingWire que les taux hypothécaires des prêts conventionnels destinés aux emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures étaient de l’ordre de 8 %.
Le taux hypothécaire fixe sur 30 ans de cette semaine était en moyenne de 7,49 %, en hausse par rapport aux 7,31 % de la semaine précédente, selon Freddie Macles données. Le centre des taux hypothécaires de HousingWire a montré vendredi un taux fixe à 30 ans plus élevé à 7,549 %.
Alors que les employeurs américains ont créé un nombre étonnamment élevé de 336 000 emplois en septembre, la probabilité que la Fed relève à nouveau son taux directeur avant la fin de l’année est devenue plus élevée.
La politique budgétaire et les dysfonctionnements politiques ont également joué un rôle dans la récente instabilité des taux, a souligné Broeksmit.
« Le Congrès doit prendre des mesures pour restaurer la discipline budgétaire et une élaboration politique efficace (…) L’impasse persistante au Capitole, y compris un « quasi-accident » de fermeture du gouvernement la semaine dernière, continue d’être une préoccupation pour les marchés financiers, faisant encore grimper le prix de la dette publique. « , a déclaré Broeksmit.