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La plupart des emprunteurs qui ont fait l’objet d’une abstention hypothécaire en mars 2021, y compris les emprunteurs de couleur touchés de manière disproportionnée, étaient soit en cours, soit fermés en mars 2023. C’est selon les données publiées cette semaine par le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) Bureau de la Recherche.
Immédiatement après le début de la pandémie de coronavirus COVID-19, la loi CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) adoptée en mars 2020 a permis à des millions d’emprunteurs hypothécaires américains de participer à des programmes d’abstention publics ou privés, qui ont temporairement suspendu leurs versements hypothécaires. .
Des données récentes de la base de données nationale sur les prêts hypothécaires comparent les performances des emprunteurs hypothécaires en mars 2023 à celles des emprunteurs en mars 2021 qui avaient une abstention liée à la COVID, étaient en souffrance mais pas en abstention et ceux considérés comme à jour dans leurs paiements. Au cours des deux dernières années, le CFPB a fait part de ses préoccupations concernant le rétablissement de l’abstention, mais les données montrent des résultats généralement positifs.
« Alors que nous avons exprimé des inquiétudes en 2021 et 2022 quant à la capacité des emprunteurs à se remettre de périodes d’abstention, notre analyse la plus récente montre que la majorité des emprunteurs en abstention en 2021 – y compris les emprunteurs noirs et hispaniques – ont largement pu se mettre à jour sur leur paiements d’ici mars 2023 », indique le rapport.
En 2021, le CFPB a constaté que les impayés hypothécaires étaient les plus courants chez les emprunteurs noirs ou hispaniques; prêts avec un ratio prêt-valeur de 60 % ou plus ; les emprunteurs vivant dans des secteurs de recensement majoritairement minoritaires ; et les emprunteurs vivant dans des secteurs de recensement avec des revenus relatifs plus faibles.
« [M]les hypothèques qui étaient en abstention en mars 2021 fonctionnent bien mieux que les prêts qui étaient en souffrance depuis 60 jours ou plus en mars 2021 », a constaté le CFPB. « Ils obtiennent cependant des performances légèrement inférieures à celles des prêts en cours en mars 2021. Les prêts en abstention en mars 2021 étaient également moins susceptibles d’être clôturés d’ici mars 2023 que les prêts en souffrance ou en cours en mars 2021. »
Parmi les prêts en abstention en mars 2021, plus de 52 % étaient en cours en mars 2023, une part plus importante que les 26 % de prêts qui étaient en souffrance depuis 60 jours ou plus deux ans auparavant. En général, les résultats positifs sont clairs, a déclaré le Bureau.
« [T]La majorité des emprunteurs, y compris les emprunteurs noirs et hispaniques, qui avaient fait l’objet d’une abstention hypothécaire en mars 2021 étaient à jour en mars 2023 », indiquent les données. « Nous avons également montré que les emprunteurs en abstention en mars 2021 avaient une probabilité beaucoup plus faible d’être en souffrance ou en forclusion par rapport aux emprunteurs qui étaient en défaut de 60 jours ou plus en mars 2021. »
Des recherches connexes sur les abstentions de la loi CARES ont montré que la plupart des emprunteurs sont devenus actuels soit en se guérissant eux-mêmes, soit en se guérissant avec de l’aide, y compris en concluant un plan de remboursement, un report ou une modification de prêt.
« Le CFPB continuera de surveiller la situation des emprunteurs hypothécaires à mesure que la reprise économique suite à la pandémie de COVID-19 progresse », indique le rapport.