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NEW YORK (AP) – Les régulateurs ont poursuivi leur recherche d’une solution aux problèmes de la First Republic Bank au cours du week-end avant l’ouverture des marchés boursiers lundi.
La Première République, basée à San Francisco, connaît des difficultés depuis l’effondrement de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank début mars, les investisseurs et les déposants craignant de plus en plus que la banque ne survive plus longtemps en tant qu’entité indépendante. Les actions de la banque ont clôturé à 3,51 dollars vendredi, une fraction des quelque 170 dollars par action qu’elle s’échangeait il y a un an.
First Republic a été considérée comme la prochaine banque la plus susceptible de s’effondrer en raison de son volume élevé de dépôts non assurés et de son exposition à des taux d’intérêt bas.
Gary Cohn, un ancien président de Goldman Sachs qui a été le principal conseiller économique du président Donald Trump, a déclaré dimanche à « Face the Nation » de CBS News que la Federal Deposit Insurance Corporation « préférerait vendre la banque dans son intégralité plutôt que par morceaux ».
« Ce qui arrivera très probablement, c’est que la FDIC prendra le contrôle et revendra simultanément l’actif au soumissionnaire retenu », a déclaré Cohn.
Cohn a déclaré qu’il pensait que ce serait un « processus beaucoup plus rapide » que ce qui s’est passé avec la Silicon Valley Bank.
La Première République a déclaré un actif total de 233 milliards de dollars au 31 mars. À la fin de l’année dernière, la Réserve fédérale a classé la Première République au 14e rang. parmi les banques commerciales américaines.
Avant la faillite de la Silicon Valley Bank, First Republic avait une franchise bancaire qui faisait l’envie de la plupart des acteurs du secteur. Ses clients – pour la plupart des riches et des puissants – ont rarement fait défaut sur leurs prêts. La banque de 72 succursales a fait une grande partie de son argent en accordant des prêts à faible coût aux riches, dont le PDG de Meta Platforms, Mark Zuckerberg.
Riche des dépôts des bien nantis, la Première République a vu son actif total plus que doubler, passant de 102 milliards de dollars à la fin du premier trimestre de 2019, lorsque son effectif à temps plein était de 4 600.
Mais la grande majorité des dépôts de First Republic, comme ceux de la Silicon Valley et de la Signature Bank, n’étaient pas assurés, c’est-à-dire au-dessus de la limite de 250 000 $ fixée par la FDIC. Et cela a commencé à alimenter les inquiétudes concernant la franchise parmi les analystes et les investisseurs. Si la Première République échouait, ses déposants risqueraient de ne pas récupérer tout leur argent.
Ces craintes se sont cristallisées dans les récents résultats trimestriels de la banque. La banque a déclaré que les déposants avaient retiré plus de 100 milliards de dollars de la banque pendant la crise d’avril. La Première République, basée à San Francisco, a déclaré qu’elle n’avait pu arrêter l’hémorragie qu’après qu’un groupe de grandes banques soit intervenu pour la sauver avec 30 milliards de dollars. dans les dépôts non assurés.
Mais maintenant, la Première République a besoin d’une solution plus importante.
« Mettre la banque entre les mains d’une plus grande est le meilleur résultat économique possible », a déclaré Steven Kelly, chercheur au programme sur la stabilité financière de la Yale School of Management. « First Republic connaît très bien ses clients et a été une banque rentable pendant toute son histoire, mais son modèle économique n’est pas stable. Elle a besoin d’un gros bilan bancaire derrière elle.
Kelly a déclaré que d’autres options, telles que le contrôle du gouvernement ou continuer à essayer de survivre par ses propres moyens, verraient sa valeur continuer à disparaître, ainsi que le crédit et la croissance économique.
« Une absorption réussie dans une grande banque fournirait une maison stable et appropriée à l’entreprise pour continuer à fournir sa proposition de valeur à l’économie », a déclaré Kelly.
Depuis la crise, First Republic cherche un moyen de se redresser rapidement. La banque prévoyait de vendre des actifs non rentables, y compris les prêts hypothécaires à faible taux d’intérêt qu’elle accordait à des clients fortunés. Il a également annoncé son intention de licencier jusqu’à un quart de ses effectifs, qui totalisaient environ 7 200 employés fin 2022.
Mais les investisseurs sont restés sceptiques. Les dirigeants de la banque n’ont répondu à aucune question des investisseurs ou des analystes depuis que la banque a publié ses résultats, ce qui a encore fait couler l’action.
Et il est difficile de restructurer un bilan de manière rentable lorsqu’une entreprise doit vendre rapidement des actifs et a moins de banquiers pour trouver des opportunités d’investissement pour la banque. Il a fallu des années à des banques comme Citigroup et Bank of America pour retrouver la rentabilité après la crise mondiale. crise financière il y a 15 ans, et ces banques bénéficiaient d’un soutien de l’État pour les maintenir en vie.
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L’écrivain de l’Associated Press, Matt O’Brien à Providence, Rhode Island, a contribué à ce rapport.