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La reprise des remboursements fédéraux des prêts étudiants le 1er octobre affectera négativement la qualité des actifs des prêts à la consommation, notamment les prêts hypothécaires liés aux cartes de crédit, aux automobiles et, dans une moindre mesure, aux prêts résidentiels. Cependant, l’effet global sera modeste, selon un Moody’s Analytique rapport.
Le 1er octobre, les remboursements devraient reprendre département d’éducation (DOE) prêts étudiants fédéraux (prêts étudiants directs), qui ont recommencé à générer des intérêts le 1er septembre.
Au total, 24 millions d’emprunteurs dont les paiements ont été suspendus depuis le début de la pandémie de COVID-19 devront en moyenne 275 dollars par mois lorsque les remboursements des prêts étudiants fédéraux reprendront, selon les estimations de Moody’s Analytics.
« À mesure que le fardeau des intérêts sur la dette étudiante augmente, nous nous attendons à ce que l’obligation financière supplémentaire pèse légèrement sur la capacité de paiement des emprunteurs », ont déclaré les analystes de Moody’s dans un rapport.
Selon les analystes, les conditions du marché du travail restent le principal moteur de la performance des prêts à la consommation. En août, le taux de chômage s’est établi à 3,8%, contre 3,5% en juillet. Bien qu’il s’agisse d’un taux faible par rapport aux normes historiques, le chômage est à son plus haut niveau depuis février 2022.
« Bien que les prêts étudiants ne soient pas libérables en cas de faillite, leur priorité dans la hiérarchie de remboursement des dettes des consommateurs est faible par rapport aux autres grandes catégories de dettes des consommateurs », ont déclaré les analystes de Moody’s.
Ils ont ajouté : « Les emprunteurs sont beaucoup plus susceptibles de donner la priorité au service des prêts hypothécaires ou automobiles et même des cartes de crédit, car ils risquent de perdre leur maison ou leur voiture ou l’accès au crédit ou aux récompenses de leur carte de crédit s’ils prennent du retard sur ces prêts à la consommation. »
Le rapport comprend des données montrant que les impayés dans les principales catégories de dettes de consommation sont en augmentation mais restent à de faibles niveaux.
Pour les dettes hypothécaires, la part des prêts productifs en souffrance depuis 30 jours ou plus est passée de moins de 2 % au troisième trimestre 2021 à environ 2,5 % au deuxième trimestre 2023. Les impayés sur cartes de crédit ont bondi de 4 % à environ 7 % au cours de la même période. Dans le même temps, les prêts automobiles ont augmenté d’environ 5 % à 7 %.