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Soutenus par la hausse des prix de l’immobilier, les propriétaires américains bénéficiant d’un prêt hypothécaire ont vu la valeur nette de leur logement augmenter de 8,6 % sur un an au quatrième trimestre 2023.
Les propriétaires ont vu une augmentation moyenne d’un peu plus de 24 000 dollars par rapport au quatrième trimestre 2022, ce qui représente un gain collectif de 1 300 milliards de dollars, selon CoreLogiquele plus récent rapport sur la valeur nette des propriétaires. La valeur nette des propriétaires s’élevait à plus de 16,6 milliards de dollars à la fin de 2023.
« La hausse des prix de l’immobilier continue d’alimenter la croissance de la valeur nette du logement, qui, à 298 000 dollars par emprunteur moyen, est restée proche des sommets historiques à la fin de 2023 », a déclaré Selma Hepp, économiste en chef chez CoreLogic, dans un communiqué.
« Par extension, à 43 %, le ratio prêt/valeur moyen des emprunteurs américains est également resté conforme à des niveaux historiquement bas, ce qui suggère que le propriétaire type dispose de réserves importantes sur la valeur nette de son logement qui peuvent être exploitées en cas de besoin.
Le Rhode Island a enregistré les gains annuels de capitaux propres les plus élevés du pays, soit 62 000 dollars, suivi du New Jersey (55 000 dollars) et du Massachusetts (53 000 dollars). La croissance des capitaux propres dans les trois États du Nord-Est a été attribuée aux « récentes augmentations saines des prix des logements » dans cette région du pays.
En janvier, la valeur nette des logements a augmenté de 13,2 % sur un an dans le Rhode Island et de 11,6 % dans le New Jersey, ces deux États étant en tête du pays en termes d’appréciation annualisée.
Le Texas a été le seul État à avoir enregistré une perte annualisée de capitaux propres (-6 000 $) au quatrième trimestre 2023.
La croissance des prix des logements au cours de la dernière année a contribué à augmenter les capitaux propres des propriétaires qui étaient sous l’eau en raison de la baisse des prix en 2022, ce qui signifie que leur dette hypothécaire dépassait la valeur de leurs propriétés.
Au quatrième trimestre 2023, le nombre total de logements hypothéqués avec une valeur nette négative a diminué de 1,1 % par rapport au trimestre précédent pour atteindre 1 million de logements, soit 1,8 % de toutes les propriétés hypothéquées.
Par rapport à 12 mois plus tôt, ce chiffre a chuté de 15 %, passant de 1,2 million de logements ou 2,1 % de toutes les propriétés hypothéquées.
La valeur globale nationale des capitaux propres négatifs était d’environ 323 milliards de dollars à la fin de l’année dernière. Cela représente une augmentation de 9 milliards de dollars (3 %) par rapport aux 314 milliards de dollars du troisième trimestre 2023, mais une baisse de 12,4 milliards de dollars (4 %) par rapport au total de 336 milliards de dollars du quatrième trimestre 2022.
Étant donné que la valeur nette de l’immobilier est affectée par les prix de l’immobilier, les emprunteurs dont les actions sont proches du seuil de rentabilité sont plus susceptibles d’entrer ou de sortir de l’état sous-marin à mesure que les prix changent.
Si les prix des logements augmentaient de 5 %, 114 000 propriétés auraient retrouvé un statut de valeur nette positive au quatrième trimestre 2023. Si les prix baissaient de 5 %, cependant, 162 000 maisons seraient tombées sous l’eau, a projeté CoreLogic.
La société d’analyse immobilière s’attend à ce que les prix des logements aux États-Unis augmentent de 2,8 % de décembre 2023 à décembre 2024.