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Le Prêteurs à domicile communautaires d’Amérique (CHLA) a envoyé cette semaine une lettre au représentant américain John Rose (R-Tenn.) qui applaudit l’introduction d’un projet de loi visant à interdire les pistes de déclenchement hypothécaire en dehors de certaines situations.
Le projet de loi, Résolution de la Chambre (HR) 4198, la «Loi sur la protection des consommateurs contre les pistes hypothécaires abusives», interdirait les pistes de déclenchement pour les prêts hypothécaires à moins que l’un des deux critères ne soit rempli: soit un consommateur a donné son autorisation; ou « un tiers a soumis des documents à cette agence attestant […] une relation actuelle, liée au crédit, aux services ou à d’autres services financiers. »
« La CHLA vous félicite d’avoir introduit une législation visant à améliorer la protection des consommateurs en ce qui concerne les soi-disant pistes de déclenchement », indique la lettre. «Nous espérons que votre présentation de ce projet de loi conduira à un débat plus rigoureux au Congrès et parmi les régulateurs fédéraux concernant la meilleure solution pour lutter contre les pistes de déclenchement abusives lorsqu’un rapport de crédit est tiré afin d’obtenir une pré-qualification de prêt hypothécaire ou un prêt hypothécaire. .”
Les pistes de déclenchement sont essentiellement des pistes de clients hypothécaires qui sont vendues par les bureaux de crédit aux prêteurs. Lorsqu’un emprunteur potentiel autorise un prêteur à retirer son crédit pour un prêt hypothécaire, le prêteur utilise certains codes pour identifier le but de la demande de crédit ferme. Ces codes signalent aux bureaux de crédit qu’un consommateur se renseigne sur une hypothèque, ce qui déclenche une piste potentielle que les bureaux de crédit vendent ensuite à d’autres prêteurs.
Mais alors que la CHLA a applaudi Rose, la lettre décrit les modifications suggérées à quelques-unes des dispositions du projet de loi, y compris sa proposition de soumission par un tiers; des normes d’éligibilité stipulant que « toute » entreprise financière ayant une relation actuelle avec le consommateur doit être informée d’un rapport de solvabilité extrait ; et les façons dont un consommateur aviserait son prêteur de la désactivation des pistes de déclenchement.
La lettre de la CHLA fait également des suggestions pour déclencher des révisions de l’éligibilité des prospects en vertu du projet de loi, notamment «rendre un prêteur qui a précédemment contracté un prêt pour ce consommateur éligible à s’engager dans des sollicitations de prêts – et supprimer l’éligibilité pour les entreprises comme les prêteurs sur salaire et pour les banques avec des prêts non hypothécaires. relations avec le demandeur de prêt hypothécaire.
Le projet de loi a été déposé au Comité des services financiers de la Chambre des États-Unis à la mi-juin et est en attente de débat. Si le projet de loi est favorablement avancé hors du comité, il peut alors être débattu à la Chambre.