Customize this title in frenchL’agence financière américaine dit que si vous avez de l’argent sur PayPal ou Venmo, sortez-le maintenant

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Il y a quelques semaines, le système bancaire américain a vu trois banques, la Silicon Valley Bank, la Signature Bank et la First Republic Bank, toutes échouer après des attaques contre ces institutions financières par des clients disposant de dépôts non assurés qui ont retiré leur argent le plus rapidement possible. Et à la fin de la semaine dernière, un rapport publié par le Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a averti ceux qui ont de l’argent stocké dans des applications de paiement non bancaires telles que Venmo ou PayPal de retirer cet argent car il pourrait ne pas être sûr en cas de crise.
Vous pourriez rétorquer que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure les comptes bancaires jusqu’à 250 000 $ et vous auriez 100% raison. Mais l’argent que vous avez sur Venmo ou PayPal n’est généralement pas sur un compte bancaire et n’est probablement pas couvert par l’assurance FDIC au cas où quelque chose de mal se produirait. Par exemple, s’il y a une course sur Venmo et Paypal et que votre argent ne peut pas être obtenu, vous n’aurez probablement pas de chance.

Certains consommateurs ne savent pas que les fonds dont ils disposent sur leur compte d’application de paiement ne sont pas assurés

Le CFPB dit qu’il existe certaines options proposées par Venmo et PayPal qui permettront d’assurer vos fonds. Par exemple, si vous ouvrez un compte d’épargne PayPal via le partenaire bancaire de l’entreprise, Synchrony Bank, les fonds de ce compte seront couverts par la FDIC. Avec Venmo, vous pouvez être admissible à l’assurance FDIC si vous déposez de l’argent sur votre compte par dépôt direct, utilisez la fonction « encaisser un chèque » ou utilisez votre compte Venmo pour acheter ou recevoir des actifs de crypto-monnaie.

Les fonds que vous avez stockés sur vos applications de paiement comme Venmo ou PayPal ne sont probablement pas assurés

Dans son rapport, le CFPB a écrit : « Nous constatons que les fonds stockés peuvent être à risque de perte en cas de difficultés financières ou de défaillance de l’entité exploitant la plate-forme de paiement non bancaire, et souvent ne sont pas placés sur un compte dans une banque ou un crédit syndicat et n’ont pas de couverture individuelle d’assurance-dépôts. Les consommateurs peuvent ne pas savoir exactement quand, ni dans quelles conditions, ils seraient protégés par une assurance-dépôts.

Certaines applications de paiement gagnent de l’argent en investissant les fonds que vous laissez dans ces applications. Puisqu’ils ne vous paient aucun intérêt sur cet argent, les intérêts gagnés sur les obligations et autres dettes dans lesquelles ils investissent vont directement à leur résultat net. Les applications de paiement qui font cela n’ont aucune incitation à vous inciter à transférer vos fonds vers votre banque ou coopérative de crédit liée, vous laissant tous les risques pendant qu’ils récoltent tous les bénéfices.

Si vous n’êtes pas sûr d’être couvert, le mieux est de retirer les fonds et de les déposer sur un compte assuré jusqu’à ce que vous puissiez parler à quelqu’un de votre application de paiement pour vérifier si votre compte est assuré.

Les fonds stockés dans une application de paiement présentent un risque plus élevé que les fonds déposés auprès d’une banque assurée

Bien qu’il n’y ait pas d’option pour détenir un solde assuré dans Google Pay, dans Apple Pay, les fonds sont éligibles à une assurance de transfert si le client enregistre le compte Apple Cash auprès de Green Dot Bank. Notez que le CFPB indique que les fonds conservés dans une application de paiement présentent un risque de perte plus élevé que si les fonds étaient conservés dans un compte bancaire ou une caisse populaire assuré.

Comme l’indique l’agence, « les fonds stockés dans une application de paiement peuvent présenter un risque de perte beaucoup plus élevé pour un consommateur que s’ils sont déposés sur un compte assuré auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit. Par exemple, les applications de paiement non bancaires qui investissent les fonds des clients dans des titres ou d’autres produits autres que de dépôt exposent l’entreprise au risque d’insolvabilité si la valeur des investissements diminue. Les entreprises sont également exposées au risque si les clients exigent leurs fonds en une seule fois.

Le CFPB essaie simplement de vous alerter, pas de vous effrayer. « Les consommateurs doivent être conscients de ces risques s’ils choisissent de laisser un solde sur ces applications de paiement non bancaires. Pour minimiser ces risques, les consommateurs peuvent choisir de transférer les soldes de leurs applications de paiement non bancaires vers leurs comptes de dépôt assurés par le gouvernement fédéral, où ils ont une relation directe. auprès d’une banque assurée par la FDIC ou d’une coopérative de crédit assurée par la NCUA », indique-t-il dans son rapport. Vous voudrez peut-être suivre les conseils de l’agence dès que vous le pourrez.

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