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Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) a publié cette semaine son rapport annuel 2023 sur les réponses des consommateurs, offrant un aperçu des plaintes des consommateurs dans divers secteurs supervisés par le bureau.
Alors qu’une grande partie du rapport suggère « une augmentation continue des plaintes en matière de crédit ou de consommateurs, avec plus d’un million de ces plaintes étant envoyées aux trois sociétés nationales de renseignements sur les consommateurs », le secteur hypothécaire fait preuve d’une réactivité générale aux commentaires, selon le rapport. .
Le CFPB a reçu environ 27 900 plaintes liées aux prêts hypothécaires en 2023 et en a envoyé 23 300 (84 %) aux entreprises pour examen et réponse. Il a renvoyé 10 % supplémentaires vers d’autres organismes de réglementation et a constaté que 6 % ne nécessitaient aucune action. Au 1er mars 2024, moins de 0,1 % de ces plaintes étaient en attente auprès du consommateur et moins de 0,1 % étaient en attente auprès du bureau.
Le taux de réponse des sociétés de prêts hypothécaires aux plaintes des consommateurs s’élève à 99 %, selon le bureau, et les sociétés concernées « ont clôturé 92 % des plaintes avec une explication, 2 % avec une aide monétaire et 3 % avec une aide non monétaire », selon le rapport. déclaré. Les sociétés de prêts hypothécaires ont fourni une réponse administrative pour 2 % des plaintes.
La majorité des plaintes des consommateurs dans le domaine des prêts hypothécaires (13 100, soit 58 %) concernaient les prêts immobiliers conventionnels, suivis par Administration fédérale du logement (FHA) prêts (19%), Département américain des Anciens Combattants (VA) (9 %) et marges de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOC (6 %).
Plus bas sur la liste se trouvaient les « autres types de prêts hypothécaires » (5 %), les prêts hypothécaires inversés (2 %) et un nombre négligeable de prêts hypothécaires. Département américain de l’Agriculture (USDA) et prêts aux maisons préfabriquées (moins de 1 %).
Plus de 11 400 plaintes concernaient des « problèmes lors du processus de paiement », tandis que plus de 6 000 concernaient des consommateurs qui avaient du mal à effectuer leurs remboursements hypothécaires.
D’autres plaintes courantes concernaient la demande d’un nouveau prêt hypothécaire ou le refinancement d’un prêt existant, la conclusion d’un prêt hypothécaire ou un problème avec un rapport de crédit ou une cote de crédit. Le taux de réponse des entreprises dans ces cas était égal ou supérieur à 90 %.
Les plaintes hypothécaires qui ont été résolues avec une explication ont toutefois diminué par rapport au niveau observé dans le rapport de l’année dernière, a rapporté le bureau. Les plaintes liées aux HELOC ont également augmenté de 21 % par rapport à la moyenne mensuelle observée au cours des deux années précédentes.
D’autres types de produits ont également enregistré une augmentation des plaintes des consommateurs.
« La moyenne mensuelle pour [VA] les plaintes hypothécaires ont augmenté de 11 % par rapport à la moyenne mensuelle des deux années précédentes », explique le rapport. « Les pics visibles du volume de plaintes début 2023 semblent être liés à une mesure coercitive annoncée par le CFPB contre Wells Fargo.»
Cette mesure coercitive a été annoncée en décembre 2022, obligeant Wells Fargo à payer un total de 3,7 milliards de dollars pour régler plusieurs ordonnances par consentement liées aux prêts automobiles, aux comptes de dépôt des consommateurs et aux prêts hypothécaires. Les sanctions ont totalisé 1,7 milliard de dollars et 2 milliards de dollars supplémentaires ont été ordonnés pour réparation aux consommateurs.