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Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) cherchera des moyens de rationaliser et de simplifier les règles de gestion des prêts hypothécaires dans les mois à venir suite aux commentaires publics sur la façon de réduire les risques pour les emprunteurs ayant des problèmes avec leurs paiements hypothécaires, selon un article de blog du directeur du CFPB, Rohit Chopra.
Chopra a noté dans le message l’importance des règles de gestion des prêts hypothécaires pour la capacité des emprunteurs à suivre leurs prêts – bien que les gestionnaires soient choisis par le prêteur et non par l’emprunteur, a-t-il déclaré.
« Au milieu des années 2000, les pratiques hypothécaires prédatrices se sont répandues dans tout le pays », a écrit Chopra. « De nombreuses grandes institutions financières ayant des opérations de gestion de prêts hypothécaires ont connu de graves pannes. Cela a entraîné une crise où 10 millions de foyers ont été saisis entre 2006 et 2014. La crise des saisies a été un catalyseur important pour la création du Consumer Financial Protection Bureau.
Outre la création du CFPB et la mise en œuvre des règles de première hypothèque en 2014, la pandémie a mis en évidence le fonctionnement de certaines règles de gestion dans des conditions défavorables, notamment en raison d’une flambée du taux de chômage national.
« Le CFPB a observé qu’il y avait des endroits où les règles pourraient être révisées pour réduire la complexité inutile », a déclaré Chopra. «L’automne dernier, le CFPB a demandé au public des commentaires sur les moyens de réduire les risques pour les emprunteurs qui connaissent des perturbations dans leur capacité à effectuer des versements hypothécaires, y compris des commentaires sur les options d’abstention hypothécaire disponibles pour les emprunteurs. En particulier, nous avons sollicité des commentaires sur les caractéristiques des programmes d’abstention liés à la pandémie et sur l’existence de moyens d’automatiser et de rationaliser l’aide à l’atténuation des pertes à long terme.
Les parties prenantes, y compris les organismes de logement, les défenseurs des propriétaires et les gestionnaires de prêts hypothécaires, ont noté que les emprunteurs nécessitant une aide hypothécaire sont régulièrement confrontés à la complexité et à la paperasserie qui affectent à la fois les emprunteurs et les gestionnaires.
« Selon les commentateurs, les modifications temporaires liées à la pandémie que nous avons apportées aux règles de gestion des prêts hypothécaires ont contribué à atténuer ce problème et à obtenir des logements pour les emprunteurs plus rapidement », a écrit Chopra. « Les commentateurs ont également exprimé leur inquiétude quant au fait que les emprunteurs encourent souvent des frais de gestion et subissent des rapports de crédit négatifs en attendant que leurs agents hypothécaires examinent leurs options. »
En conséquence, le CFPB enquêtera et sollicitera des commentaires sur les moyens de rationaliser et de simplifier les règles de gestion des prêts hypothécaires, a déclaré Chopra.
« Lorsque les propriétaires qui ont du mal à effectuer leurs paiements obtiennent l’aide dont ils ont besoin sans retard ni obstacle inutiles, c’est mieux pour les emprunteurs, les services et l’économie dans son ensemble », a écrit Chopra. « Le CFPB utilisera ces commentaires des commentateurs pour proposer des moyens de simplifier et de rationaliser les règles de gestion des prêts hypothécaires. »
Le CFPB proposera de rationaliser certaines règles « uniquement si cela favorisait une plus grande agilité de la part des gestionnaires de prêts hypothécaires pour répondre aux futurs chocs économiques tout en continuant à s’assurer qu’ils respectent leurs obligations d’aider les emprunteurs rapidement et équitablement », a déclaré Chopra.