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Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a annoncé mercredi avoir ordonné au prêteur hypothécaire et à l’agent de gestion Financière OneMain à payer 20 millions de dollars en réparation et en pénalités découlant de pratiques de vente que le Bureau a qualifiées de « trompeuses ».
Parmi les allégations, le CFPB a allégué que le prêteur « poussait les employés à atteindre les objectifs de vente et retenait illégalement les remboursements ».
« OneMain a fait pression sur ses employés pour qu’ils chargent ses prêts de frais supplémentaires par le biais de fausses promesses d’annulation facile avec remboursement intégral », a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, en annonçant l’action. « Nous ordonnons à OneMain de rembourser les emprunteurs qu’il a trompés et de nettoyer ses pratiques commerciales. »
L’ordonnance du CFPB est spécifiquement axée sur le statut de OneMain en tant que prêteur à tempérament, affirmant qu’il propose régulièrement des produits et services supplémentaires en plus de ses prêts, notamment l’assistance routière, la couverture chômage et la couverture vol d’identité. C’est là qu’un grief supplémentaire a été trouvé par le Bureau.
« OneMain s’attendait à ce que ses employés vendent des emprunteurs sur chaque prêt », a déclaré le CFPB. « Les employés ont été incités à proposer davantage de produits, et le matériel de formation de l’entreprise les a incités à les vendre même lorsque les consommateurs avaient déjà refusé les produits sur des prêts précédents. Les vendeurs étaient évalués sur la base de leur taux de vente et pouvaient même être licenciés s’ils ne vendaient pas suffisamment.
En conséquence, le CFPB affirme que OneMain a « trompé » les emprunteurs pour qu’ils souscrivent à des produits supplémentaires, certains clients pensant qu’ils ne pourraient pas recevoir de prêt à moins d’acheter l’un des produits complémentaires. Le CFPB a également déclaré que certains employés ajoutaient des produits supplémentaires aux documents d’un prêt et donnaient l’impression qu’ils seraient trop lourds à supprimer si un consommateur les identifiait comme faisant partie de son prêt.
Le CFPB indique également que OneMain a conservé 10 millions de dollars de frais d’intérêt malgré une politique déclarée offrant aux emprunteurs un « remboursement intégral » sur les achats supplémentaires s’ils annulaient dans un certain délai généralement d’environ 30 jours.
« Cependant, OneMain a injustement omis de rembourser les frais d’intérêts pour environ 25 000 emprunteurs qui se sont inscrits à des modules complémentaires tels que des prestations d’assistance routière, une protection contre le vol d’identité ou des réductions sur les divertissements », a déclaré le Bureau. « En raison de la façon dont OneMain a précalculé les intérêts sur certains prêts, les clients se sont déjà vu facturer des intérêts importants que la société n’a pas remboursés. »
La mesure d’exécution ordonne à OneMain d’ajuster ses politiques d’annulation pour les rendre plus faciles et de doubler la période d’annulation applicable pour les produits complémentaires de 30 à 60 jours. Le CFPB a également ordonné à OneMain « d’inclure les intérêts dans les remboursements après l’annulation de produits complémentaires à tout moment ».
Le CFPB a ordonné à OneMain de verser 10 millions de dollars en réparation aux consommateurs pour des frais abusifs, et une amende supplémentaire de 10 millions de dollars au Bureau à déposer dans son fonds d’aide aux victimes.
Dans un communiqué publié le jour même de l’annonce du règlement, OneMain a déclaré qu’il respecterait les termes de la commande, même si la société conteste certaines des conclusions tirées par le CFPB.
« OneMain est heureux de résoudre ce problème lié à nos pratiques de remboursement pour certains produits optionnels, même si nous ne sommes pas d’accord avec les conclusions du CFPB », a déclaré la société. « OneMain a accepté d’émettre des remboursements d’intérêts à moins d’un pour cent de nos clients qui, au cours des quatre dernières années, ont reçu un remboursement de leur prime ou de leurs frais par chèque plutôt que par un crédit sur relevé après avoir annulé un produit optionnel dans les 30 jours suivant achat. »
La société a également expliqué qu’elle étendrait la période d’annulation supplémentaire à 60 jours et a déclaré que « [m]l’une des améliorations identifiées dans l’ordonnance de consentement est déjà en place chez OneMain depuis des années, et les autres ont été achevées ou devraient l’être cette année.
L’accord conduira également OneMain à « étendre la même méthode de remboursement à tous les clients de produits optionnels qui annulent, quel que soit le type de produit », a expliqué la société. « En conséquence, les clients qui annulent des produits optionnels ne recevront plus de remboursements par chèque (sauf dans les États où la loi l’exige) mais recevront à la place des crédits sur leurs relevés, ainsi que la suppression des intérêts associés. »
Il s’agit de la deuxième mesure d’exécution majeure à frapper OneMain Financial en l’espace d’une semaine. Le 25 mai, l’État de New York Département des services financiers a annoncé que OneMain avait accepté de payer une amende de 4,25 millions de dollars en raison de défaillances dans ses contrôles de cybersécurité en « ne gérant pas efficacement les risques des fournisseurs de services tiers, en ne gérant pas les privilèges d’accès et en maintenant une méthodologie formelle de développement de la sécurité des applications ».
Note de l’éditeur: Cette histoire a été mise à jour pour inclure des parties d’une déclaration de réponse de OneMain Financial.