Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsWASHINGTON ― Après l’échec de la Silicon Valley Bank en mars, le sénateur John Kennedy (R-La.), membre du Comité sénatorial des banques, a demandé au Sénat : « Où étaient les régulateurs ?Vendredi, les régulateurs ont répondu – en rappelant que Kennedy et d’autres législateurs leur avaient dit d’être indulgents avec des institutions comme la Silicon Valley Bank. Dans un rapport long et très attendula Réserve fédérale a accepté une partie du blâme pour l’échec de la banque, mais a également noté que grâce à une loi adoptée par le Congrès en 2018, « un changement dans la position de la politique de surveillance a entravé une surveillance efficace en réduisant les normes, en augmentant la complexité et en promouvant une surveillance moins affirmée approche. »Dans une préface au rapport, le principal superviseur bancaire de la Fed, Michael Barr, a déclaré que la banque centrale envisagerait de rétablir certaines réglementations. Le président Joe Biden a choisi Barr l’année dernière pour remplacer Randy Quarles, une personne nommée par Donald Trump qui était une pom-pom girl pour le recul de 2018 aux côtés du président de la Fed, Jerome Powell. La Silicon Valley Bank a fait faillite après que ses déposants se sont précipités pour retirer de l’argent au milieu des inquiétudes concernant la stabilité de la banque – inquiétudes déclenchées par les efforts tardifs de la banque pour consolider son bilan risqué. La banque n’a pas pu honorer les retraits et a échoué, incitant les régulateurs à intervenir et à rendre tous les déposants entiers dans le but d’empêcher les courses sur d’autres institutions de taille moyenne.Dans son rapport de vendredi, la Fed a principalement reproché à la direction de la banque, qui, selon elle, « a pris des mesures pour maintenir les bénéfices à court terme plutôt que de gérer efficacement les risques sous-jacents du bilan ». Le rapport a également reproché aux superviseurs de la Fed d’avoir tardé à réagir aux signes avant-coureurs connus, tels que l’exposition de la banque à des pertes non réalisées sur ses actifs en raison de la hausse des taux d’intérêt. Mais le document a souligné l’affaiblissement des réglementations et une culture de non-intervention parmi les régulateurs comme principaux coupables du flop de la Silicon Valley Bank. « Ce rapport est vraiment une répudiation de la façon dont Randy Quarles a géré la supervision et la réglementation de la Fed pendant son mandat », a déclaré Todd Phillips, membre du progressiste Roosevelt Institute et ancien avocat de la Federal Deposit Insurance Corporation, qui est un autre gouvernement fédéral. régulateur bancaire. Quarles revendiqué dans une déclaration vendredi que le rapport ne fournissait « aucune preuve » de ses conclusions.En 2018, le Congrès a annulé les règles mises en place après le crash de Wall Street une décennie plus tôt, allégeant les charges des banques de taille moyenne afin qu’elles prêtent plus librement. Le retour en arrière était complètement bipartisan, avec un fort soutien des démocrates du Sénat dirigés par le sénateur Mark Warner (D-Va.). Experts prévenu à l’époque que la décision augmenterait le risque de faillites bancaires, mais la plupart des législateurs ont déclaré que les risques en valaient la peine. Powell et Quarles ont soutenu les changements.La nouvelle loi a exempté les institutions financières ayant moins de 250 milliards de dollars d’actifs des «normes prudentielles renforcées», telles que certains tests de résistance simulant ce qui se passerait si la banque faisait face à une ruée sur les dépôts. (Le seuil précédent était de 50 milliards de dollars.) La loi stipulait également que les régulateurs pourraient exercer un contrôle plus strict sur les petites banques s’ils le jugeaient nécessaire, une approche que la Fed a décrite comme une réglementation « sur mesure » au cas par cas. C’est pourquoi Kennedy et d’autres membres du comité bancaire ont reproché à la Fed d’avoir laissé tomber la balle. L’enquête de Barr suggère que la couture n’a pas fonctionné. « Bien que l’intention déclarée de ces changements de politique était d’améliorer l’efficacité de la supervision, les changements ont également entraîné un ralentissement de l’action du personnel de supervision et une réticence à aggraver les problèmes », indique le rapport. S’il n’y avait pas eu la nouvelle loi et les réglementations ultérieures, selon le rapport, la Silicon Valley Bank « aurait été soumise à des exigences renforcées en matière de gestion du risque de liquidité, à des exigences de liquidité entièrement normalisées… à des exigences de capital renforcées, à des tests de résistance gérés par l’entreprise, à des contraintes prudentielles des tests à une date antérieure et des exigences de planification de résolution sur mesure. »Le rapport a également mis en évidence une culture parmi le personnel de surveillance, encouragée par Quarles, pour se la couler douce avec les banques. « Dans les entretiens pour ce rapport, le personnel a mentionné à plusieurs reprises des changements dans les attentes et les pratiques, y compris la pression pour réduire la charge pesant sur les entreprises, s’acquitter d’une charge de preuve plus élevée pour une conclusion prudentielle et faire preuve d’une procédure régulière lors de l’examen des actions de surveillance », lit-on dans le rapport. « Il n’y avait pas de politique formelle ou spécifique qui l’exigeait, mais le personnel a ressenti un changement de culture et d’attentes à partir des discussions internes et a observé un comportement qui a changé la façon dont la supervision était exécutée. »La sénatrice Elizabeth Warren (D-Mass.), La principale critique au Congrès de la loi de 2018, dit sur Twitter que l’enquête « identifie comment la loi de 2018 qui a affaibli nos règles bancaires et la » personnalisation « de la Fed en réponse ont été les principaux contributeurs à l’échec de SVB ». »Le rapport de la Réserve fédérale est une évaluation sans faille de l’implosion de la Silicon Valley Bank, exigeant que la Fed adopte immédiatement une surveillance bancaire plus stricte et que le Congrès renforce rapidement la réglementation bancaire pour éviter une autre crise », a déclaré Warren.Le président du comité sénatorial des banques, Sherrod Brown (D-Ohio), a pour sa part déclaré que les dirigeants des banques « doivent témoigner » devant son comité. !function(f,b,e,v,n,t,s)if(f.fbq)return;n=f.fbq=function()n.callMethod? n.callMethod.apply(n,arguments):n.queue.push(arguments);if(!f._fbq)f._fbq=n; n.push=n;n.loaded=!0;n.version=’2.0′;n.queue=[];t=b.createElement(e);t.async=!0; t.src=v;s=b.getElementsByTagName(e)[0]; s.parentNode.insertBefore(t,s)(window,document,’script’,’https://connect.facebook.net/en_US/fbevents.js’); fbq(‘init’, ‘1621685564716533’); fbq(‘track’, « PageView »); var _fbPartnerID = null; if (_fbPartnerID !== null) fbq(‘init’, _fbPartnerID + »); fbq(‘track’, « PageView »);
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Customize this title in frenchLe Congrès a aidé à préparer le terrain pour l’échec de la Silicon Valley Bank, selon la Réserve fédérale
