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Si l’une des parties à cette poursuite souhaite que d’autres se joignent au litige, ces requêtes doivent être déposées avant le 16 février. Plus important encore, le juge d’instance a demandé à la banque et à Ginnie Mae d’avoir « achevé l’essentiel de la découverte des documents au plus tard le 23 mai ». 2024 », et avoir « entièrement terminé la découverte de documents au plus tard le 13 juin 2024 ». La date limite pour « toute découverte experte et factuelle » sera le 14 mars 2025.
Ginnie Mae et TCB auront également la possibilité de recourir à des modes alternatifs de résolution des litiges, y compris la médiation, qui doit avoir lieu d’ici le 25 avril 2025. La médiation devra être menée par un avocat entre les deux parties et doit inclure au moins une personne qui a le dernier mot. autorité de règlement de chaque côté.
La médiation nécessite qu’un tiers indépendant fasse office de médiateur, et la procédure elle-même « sera privée, confidentielle et privilégiée en matière de processus et de découverte, sauf ordonnance contraire du tribunal », indique le document.
Différend majeur entre TCB et Ginnie Mae
Le principal différend au centre du procès concerne les prêts accordés par TCB à Financement hypothécaire inversé (RMF), un ancien prêteur hypothécaire inversé de premier plan et émetteur de titres adossés à des hypothèques de conversion sur valeur domiciliaire (HECM) (HMBS) qui a déposé son bilan fin 2022 et qui a vu son portefeuille de services saisi par Ginnie Mae peu de temps après.
Ginnie Mae a ensuite utilisé son autorité pour mettre fin au statut d’émetteur HMBS de RMF, et TCB – qui pensait avoir le premier privilège sur les garanties de RMF au moment où elle a accordé des prêts à l’entreprise – a vu peu de moyens de récupérer les prêts après la faillite de RMF.
Dans la plainte initiale de TCB, la banque mentionne les nominations et Sénat américain– a confirmé directement les responsables du HUD et de Ginnie Mae comme ayant fourni l’assurance que « TCB serait en mesure de monétiser la garantie si Ginnie Mae saisissait les droits de gestion hypothécaire de RMF pendant la faillite », indique la plainte initiale.
Une année électorale, de nouveaux dirigeants de Ginnie Mae ?
Mais comme les délais préalables au procès s’étendent jusqu’en 2025, il est possible que ces responsables n’occupent plus leurs fonctions au moment où la date du procès arrive puisque 2024 est une année d’élection présidentielle et que le vainqueur de l’élection prendra ses fonctions le 20 janvier 2025. Si le président sortant ne parvient pas à être réélu, il est probable que de nouveaux responsables seront nommés au HUD et à Ginnie Mae.
Les nouvelles administrations présidentielles amènent souvent avec elles de nouveaux décideurs et priorités, et il n’est pas clair si une nouvelle administration sera plus ou moins susceptible de régler cette affaire avant le procès.
Alors que TCB avait précédemment expliqué qu’elle espérait toujours parvenir à un règlement à l’amiable avec le gouvernement, « Texas Capital est convaincu qu’elle l’emportera dans cette affaire et s’engage à le faire parce que la loi, les faits et les capitaux propres – en plus de l’intérêt de milliers de personnes » les seniors – sont de son côté », selon une déclaration que les représentants de TCB ont partagée avec RMD en octobre après le dépôt de la plainte initiale.
Cependant, il convient également de noter que l’actuel favori pour l’investiture présidentielle républicaine est l’ancien président Donald Trump, qui n’a jamais nommé de présidente Ginnie Mae confirmée par le Sénat au cours de son mandat 2017-2021.
La présidente sortante de Ginnie Mae, Alanna McCargo, est la première présidente de Ginnie Mae confirmée par le Sénat depuis la démission de Ted Tozer en 2017, qui a servi dans la majorité de l’administration Obama.
Poste de Ginnie Mae, mouvements récents du HMBS
Après plus de trois mois de silence relatif sur le différend, Ginnie Mae a répondu à la plainte de TCB en janvier en affirmant que le prêteur d’entrepôt manquait de qualité et négligeait le pouvoir dont dispose le gouvernement pour exclure un prêteur de son programme de titres adossés à des créances hypothécaires inversées. Ginnie Mae demande le rejet de la plainte dans son intégralité.
« Quand [RMF] En cas de manquement à ses obligations, GNMA a exercé son droit d’éteindre les intérêts de RMF dans certaines hypothèques afin d’assurer le paiement en temps opportun aux investisseurs dans les titres adossés à ces hypothèques », indique son dossier judiciaire de début janvier. « Demandeur [TCB] avait également un intérêt dans ces hypothèques – avant leur extinction – parce que RMF avait donné en gage son intérêt limité dans ces hypothèques à TCB comme garantie d’un prêt.
Malgré ces défis juridiques, Ginnie Mae a été très active dans le développement de la politique HMBS en raison des problèmes de liquidité persistants dans le secteur. Plus tôt ce mois-ci, la société a annoncé qu’elle étudiait le développement d’un nouveau produit HMBS en plus de l’offre actuelle, une décision saluée par l’ancien président de Ginnie Mae, Tozer.
L’année dernière, la société a apporté d’importants changements au programme HMBS, notamment en réduisant la taille minimale requise pour créer des pools HMBS afin d’aider les petits émetteurs, tout en modifiant également certaines conditions d’éligibilité aux pools pour atténuer certaines tensions en matière de liquidité.
L’examen de la gestion du programme HMBS par Ginnie Mae émane également du gouvernement. En novembre dernier, le Bureau de l’inspecteur général (OIG) du HUD a déclaré que le portefeuille HMBS présentait un « risque important » pour Ginnie Mae en 2024, en grande partie en raison de la sensibilité des prêts HECM aux taux d’intérêt. Le HUD OIG avait également annoncé plus tôt qu’il ouvrait une enquête sur l’extinction du RMF du programme HMBS.