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Le programme « permettrait à des milliers de propriétaires d’économiser jusqu’à 1 500 dollars, et en moyenne 750 dollars », ce qui permettrait « des économies substantielles aux propriétaires alors que les taux hypothécaires continuent de baisser et que de plus en plus de propriétaires sont en mesure de se refinancer », estime la Maison Blanche.
Concernant les risques liés à la renonciation aux exigences en matière de titres, il a également mentionné une analyse indépendante montrant que l’assurance titres ne paie généralement que 3 à 5 % des primes des sinistres aux consommateurs, contre plus de 70 % dans d’autres types d’assurance.
Suite à l’annonce, la directrice de la FHFA, Sandra Thompson, a précisé que le projet pilote n’impactait que la politique de titre ou les avis juridiques du prêteur, se concentrait sur les transactions de refinancement à faible risque et serait soumis à une « surveillance rigoureuse ».
Entreprises parrainées par l’État (GSE) Fannie Maé et Freddie MacLes tentatives de lancement de programmes d’exonération de titre, qui visent à améliorer l’accessibilité financière en réduisant les frais de clôture, se heurtent à la résistance des groupes commerciaux depuis 2023 en raison de risques prétendument accrus.
Cependant, selon Thompson, le projet pilote « n’a pas d’impact sur le risque de titre de l’emprunteur puisqu’il ne s’applique qu’à certains prêts de refinancement pour lesquels l’emprunteur détient déjà le titre de propriété ». Le directeur de la FHFA a ajouté qu’il s’agit de « transactions de refinancement à faible risque dans lesquelles il est certain que la propriété est libre et dégagée de tout privilège ou charge antérieur ».
En outre, Thompson a déclaré que les prêteurs « conserveront la possibilité de fournir une preuve de titre clair via d’autres options, telles que l’assurance titres ou une lettre d’opinion d’avocat (AOL). Pendant ce temps, les propriétaires peuvent toujours souscrire leur police d’assurance titres ou AOL s’ils le souhaitent.
En mars 2023, un rapport de PoliticoPro a montré que Fannie Mae envisageait de piloter un programme visant à contourner l’assurance titres traditionnelle et les AOL, ce qui a suscité la résistance des groupes commerciaux. L’introduction des AOL avait déjà frustré les groupes représentant l’industrie du titre l’année précédente. En août 2023, Fannie Mae a déclaré qu’elle n’envisageait plus le programme pilote.
Suite à l’annonce de la Maison Blanche, Association des banquiers hypothécaires (MBA), Bob Broeksmit, président et chef de la direction, a déclaré que le groupe professionnel avait « de vives inquiétudes quant au fait que certaines des propositions sur les frais de clôture et l’assurance titres pourraient nuire à la protection des consommateurs, augmenter les risques et réduire la concurrence ».
Dans une déclaration envoyée par courrier électronique, le Association américaine des titres fonciers (ALTA) a qualifié le programme de « geste purement politique offrant une fausse promesse d’économies aux propriétaires tout en exposant les consommateurs, les prêteurs et les contribuables à un risque financier plus important ».
« L’approbation de cette dérogation est une tentative creuse de la Maison Blanche pour apaiser les frustrations économiques actuelles des Américains », poursuit le communiqué. « En annonçant cela quelques heures seulement avant le discours sur l’état de l’Union, sans sensibilisation ni engagement avec le secteur de l’assurance titres, l’administration a réduit le rôle crucial du secteur à un simple sujet de discussion politisé. »
Le groupe professionnel a également noté que les législateurs fédéraux ont présenté un projet de loi en octobre 2023 qui exigerait une assurance titres sur tous les prêts hypothécaires achetés par les GSE.
« Depuis que le programme de dérogation a été signalé pour la première fois, la FHFA a fait face à une forte opposition bipartite », indique le communiqué. « L’administration ne devrait pas faire de la politique avec le rêve américain. »
Dans sa déclaration, Thompson a déclaré : « Comme pour tout projet pilote entrepris par une entreprise, cet effort sera soumis à une surveillance rigoureuse de la part de la FHFA pour contrôler l’efficacité du projet pilote à atteindre les résultats souhaités. »