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Selon Chevalier noirle plus récent rapport mensuel du moniteur hypothécaire.
« Dans un sens, le marché du logement bloqué s’est nourri de lui-même », a déclaré Andy Walden, vice-président de la stratégie de recherche d’entreprise chez Black Knight.
Le resserrement de la disponibilité du crédit, les taux élevés, les pénuries de stocks et la hausse des prix des maisons s’ajoutent aux problèmes d’abordabilité, note le rapport. À leur tour, les 100 plus grands marchés américains sont désormais moins abordables que la moyenne à long terme.
Il faut maintenant 34,2 % du revenu médian des ménages pour effectuer les paiements du principal et des intérêts (P&I) sur la maison au prix médian achetée avec une mise de fonds de 20 % et une hypothèque à taux fixe de 30 ans.
L’un des principaux facteurs contribuant aux problèmes d’accessibilité est la diminution des stocks à l’échelle nationale. Depuis le début de 2023, les stocks se sont détériorés dans 95 % des principaux marchés, note le rapport.
Et, à mesure que les taux ont grimpé, l’activité d’achat a chuté, tombant à un déficit de 34 % après avoir tiré à moins de 15 % des niveaux d’avant la pandémie lors de la baisse des taux hypothécaires plus tôt cette année. Les taux hypothécaires se situaient en moyenne à 6,79 % au 1er juin, selon Freddie Macen hausse de 22 points de base par rapport à 6,57% la semaine précédente.
En outre, Bleu optimal les données sur le verrouillage des taux montrent que les cotes de crédit moyennes et les acomptes sont en hausse, signalant un resserrement de l’atmosphère du crédit. Cela aggrave les défis pour les acheteurs potentiels de maisons et le marché de l’origination, a déclaré Walden.
Selon le rapport, les scores de crédit d’achat en avril étaient les plus élevés jamais enregistrés, remontant à 2000, lorsque Black Knight a commencé à suivre la métrique.
Et, la hausse désaisonnalisée de 0,46 % des prix des maisons en avril était proche de la moyenne sur 30 ans de 0,48 % pour le mois, ce qui refléterait un taux de croissance annualisé de 5,5 % si les hausses de prix se poursuivaient à ce rythme, selon le rapport.
«Alors que les taux d’intérêt élevés continuent de peser à la fois sur l’accessibilité et la demande, ils restreignent simultanément l’offre et les vendeurs potentiels qui ont bloqué des taux ultra-bas au début de la pandémie continuent de rester sur la touche. La combinaison de la baisse de l’offre et de la demande en avril a entraîné à la fois un ralentissement des ventes et un raffermissement des prix », a déclaré Walden.
Le renforcement des prix à l’échelle nationale ce printemps a effacé plus de 60% des baisses observées à la fin de l’année dernière, note le rapport, et au taux de croissance actuel, il effacerait complètement ces corrections d’ici la mi-2023.
Selon sa trajectoire actuelle, le taux de croissance annuel des prix des logements ne tomberait que légèrement en dessous de 0 % pendant une très courte période avant de se retirer au-dessus de l’eau à la fin du deuxième trimestre et au début du troisième trimestre de 2023, selon Black Knight.