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Le risque de fraude par fil et par titre a atteint un niveau record au quatrième trimestre 2023, avec 51,8 % des transactions présentant des problèmes entraînant un risque de fraude par fil et par titre, selon Bouclier de financementle rapport trimestriel.
En moyenne, les prêts problématiques présentaient 2,2 problèmes par prêt, ce qui indique le manque de contrôles appropriés de la part des agents de clôture pour identifier et résoudre les problèmes.
Le quatrième trimestre étant traditionnellement le trimestre de l’année le plus risqué en matière de fraude, 2023 n’a pas fait exception avec des résultats supérieurs à la moyenne pour les problèmes liés aux virements électroniques.
Des problèmes de lettre de protection de clôture (CPL) ont été constatés sur 49 % des transactions, des problèmes de validation CPL sur 8 % de l’ensemble des transactions et des risques de virement sur 9 % des transactions au quatrième trimestre.
« Le quatrième trimestre a été une période difficile sur le plan des risques pour les sociétés de services financiers, de prêts hypothécaires et immobilières, où des événements de cybersécurité plus sophistiqués ont eu lieu », a déclaré Ike Suri, PDG et président de FundingShield.
« Nous avons vu les défis créés par le Fidelity Financière Nationale et Premier titre américain Les cyber-événements ont incité les équipes de gestion des risques et de la conformité, des opérations, du financement et de la comptabilité des prêteurs à faire face à l’impact des fermetures de banques, des pannes technologiques ou de données généralisées et à se préparer à ces défis aujourd’hui », a ajouté Suri.
Deux des quatre plus grandes sociétés de titres – First American Financial et Fidelity National Financial – ont été touchés par une cyberattaque au cours des deux derniers mois de 2024, ce qui a sonné l’alarme sur les défis croissants en matière de cybersécurité.
Bien que les activités commerciales normales aient repris chez First American, la société estime que l’incident de cybersécurité aura un impact significatif sur ses résultats financiers du quatrième trimestre 2023.
Fidelity National Financial a également subi une attaque de ransomware en novembre qui a mis ses systèmes hors ligne pendant quelques jours.
« Ces actes intentionnels de cybercriminalité créent des pertes financières au sein des entreprises concernées, mais menacent également la valorisation des entreprises publiques cotées. Cela crée une motivation supplémentaire pour les acteurs ou les parties à découvert qui cherchent à exprimer leur opinion négative sur les marchés libres », a déclaré Suri.
Une augmentation du risque de fraude électronique et de titres de propriété met en évidence les défis actuels en matière de cybersécurité, tels que les événements Business Email Compromise (BEC) et les attaques de phishing, a noté FundingShield.
Le BEC est une combinaison sophistiquée de phishing et d’usurpation d’identité utilisée pour soutirer 2,7 milliards de dollars aux victimes en 2022, soit une augmentation de 47 % depuis 2020, selon un rapport du FBI sur la criminalité sur Internet de 2022.
Le BEC implique que des fraudeurs accèdent aux comptes de messagerie réels de votre entreprise, souvent après avoir ciblé l’un de vos employés avec une attaque de phishing traditionnelle.
Une fois dans le système de l’entreprise, les malfaiteurs peuvent contacter les clients via l’adresse e-mail de l’employé, mais leur demander d’envoyer les fonds de clôture sur le mauvais compte bancaire.
Le phishing est aujourd’hui la tactique de fraude électronique la plus répandue, touchant plus de 300 000 victimes, indique le rapport du FBI.
« Les événements de cybersécurité survenus chez Fidelity et First American ont créé une tempête parfaite pour les tentatives d’ingénierie sociale de la part de mauvais acteurs visant à usurper l’identité et à déployer de nombreux autres stratagèmes pour obtenir le réacheminement des fonds », a déclaré Suri.