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« La FHFA […] doit être à l’abri des agendas politiques, quelle que soit la pression exercée par l’administration sur l’agence », a déclaré Davidson. « La FHFA conserve donc un degré exceptionnel d’autorité pour imposer des règles qui façonnent l’ensemble du marché hypothécaire. C’est cette autorité qui nous amène ici aujourd’hui — à la lumière des propositions récentes visant à modifier le [LLPAs] fixé par la FHFA et mis en œuvre par les Entreprises.
L’audience était prévue avant que la FHFA n’annonce plus tôt ce mois-ci sa décision d’annuler les modifications de la LLPA. Davidson a reconnu cette décision dans ses remarques, mais a soutenu que le but de l’audience s’étend au-delà de cette politique.
« Maintenant, pour être juste, nous avons déjà vu la FHFA faire marche arrière sur certains composants des changements LLPA, tout en émettant une demande de commentaires sur sa méthode de détermination des LLPA », a-t-il déclaré. « Ce sont des pas positifs mais petits dans la bonne direction. Bien que nous saluons ces changements, ils sont insuffisants.
Davidson a déclaré que le comité veillera à ce que « une tarification appropriée basée sur le risque et un marché hypothécaire efficace » soient atteints.
Le représentant Emanuel Cleaver (D-Miss.), membre du sous-comité de classement, a qualifié les changements d’incompris en raison de la complexité de la politique de financement du logement. Cleaver a déclaré dans sa déclaration liminaire que la complexité peut conduire à la propagation de la désinformation et a fait allusion aux commentaires de la directrice de la FHFA, Sandra Thompson, dans le but de corriger les inexactitudes liées aux changements proposés.
« J’apprécie la demande de contribution publiée par le directeur Thompson plus tôt cette semaine », a déclaré le représentant Cleaver. « Mais je suis ardemment en désaccord avec la façon dont les individus ont pris la liberté avec les motivations de [FHFA] ou ont mal qualifié [its] Actions. »
Les témoins qui ont fourni des déclarations et des témoignages au cours de l’audience comprenaient Conseil de la politique du logement Président Edward DeMarco, Association nationale des agents immobiliers (NAR) Président Kenny Parcell, Université du Maryland Professeur Clifford Rossi et Institut urbain Janneke Ratcliffe, vice-présidente du Centre de politique de financement du logement (HFPC).
En résumant le point de vue du HPC, DeMarco a déclaré que « l’élément de tarification DTI était irréalisable et avait des conséquences négatives pour les emprunteurs », selon sa déclaration. Parcell a déclaré que le NAR s’attendait également à ce que les modifications de la tarification aient des impacts négatifs sur les emprunteurs tout en faisant écho à la gratitude pour la décision de la FHFA d’annuler les modifications.
Rossi a déclaré qu’il n’était pas surprenant qu’un débat houleux ait émergé de la proposition politique controversée, compte tenu de la structure des modèles de tarification.
« Aujourd’hui, nous avons une sorte d’approche Frankenstein de la tarification du crédit, combinant une tarification moyenne pour les frais courants avec une tarification quasi basée sur le risque pour les frais initiaux », a-t-il déclaré dans sa déclaration écrite. « Il n’est donc pas surprenant que nous soyons arrivés à un endroit où tant de débats houleux ont eu lieu sur ces frais. Fondamentalement, la FHFA devrait immédiatement éliminer les grilles FICO et LTV LLPA et demander aux entreprises de mettre à jour leurs frais de garantie pour refléter ce changement tout en se conformant à la tarification actuarielle.
Ratcliffe a déclaré que « les récents ajustements des LLPA ne compromettent pas la sécurité et la solidité des GSE » puisqu’ils sont tous souscrits selon des critères de risque stricts.
« En fin de compte, il est important de reconnaître que les GSE apportent une subvention économique précieuse à tous leurs emprunteurs, assurent la stabilité macroéconomique de l’économie et contribuent à favoriser l’accession à la propriété abordable et durable tout en devant maintenir la sécurité et la solidité, le tout face à l’évolution des conditions du marché ». a-t-elle conclu dans sa déclaration écrite. « La fixation des prix est un équilibre complexe de toutes ces considérations. »
La Chambre a prévu une audience supplémentaire sur le sujet de la FHFA pour le 23 mai, intitulée « FHFA Oversight: Protecting Homeowners and Taxpayers ».