Customize this title in frenchLeaders des associations de logement sur le paysage de l’abordabilité, priorités 2024

Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words L’abordabilité reste une question cruciale dans pratiquement toutes les conversations sur le logement, et peu de gens comprennent mieux cette réalité que les principaux groupes de défense du secteur du logement et des prêts hypothécaires. HousingWire s’est entretenu avec trois leaders du secteur pour discuter du paysage de l’abordabilité du logement en 2024 : Association des banquiers hypothécaires (MBA) Président et chef de la direction, Robert Broeksmit, Conférence nationale sur le logement (NHC), le président et chef de la direction, David Dworkin, et Prêteurs immobiliers communautaires d’Amérique (CHLA), directeur général, Scott Olson. Les plus grands développements en matière d’accessibilité financière de 2023 Lorsqu’on leur a demandé ce qu’ils considéraient comme les développements les plus importants en matière d’abordabilité du logement, tous les trois ont cité le niveau dérisoire des stocks. « [The inventory issue] est aggravée par le marché actuel des taux d’intérêt élevés », a déclaré Broeksmit. « Nous avons assisté à une certaine baisse des taux d’intérêt, mais il s’agissait d’une augmentation rapide et importante et le marché est encore clairement en train de l’absorber. Nous travaillons donc avec le Congrès et les agences gouvernementales pour réduire les charges réglementaires et adopter une législation qui stimule l’offre de logements. Pour Dworkin, l’actualité est une large reconnaissance parmi les législateurs du fait que les problèmes d’accessibilité financière constituent une crise. « Il ne s’agit pas uniquement des pauvres, même si ceux-ci ont certainement été frappés en termes d’abordabilité du logement », a déclaré Dworkin. « Ceux qui se situent aux échelons les plus bas de l’échelle économique ont été contraints de travailler sans abri. Il ne s’agit donc pas uniquement de chômeurs ou de malades mentaux, mais aussi de personnes qui vont travailler chaque jour après s’être réveillées dans une tente ou une voiture.» Mais les problèmes d’accessibilité financière touchent également les Américains à revenus moyens, comme en témoigne le nombre plus élevé de personnes vivant avec des amis, des proches ou avec plusieurs colocataires jusqu’à un âge avancé, a-t-il ajouté. Olson s’est concentré sur l’environnement des taux, affirmant que les défis en matière de prix constituent un moment très difficile pour beaucoup de gens. « Les taux sont passés de 3 % à 7 %, mais cela a été une véritable tuerie », a déclaré Olson. « Parce que si vous regardez simplement les calculs, les prix ont été plutôt rigides. Ils n’ont pas vraiment diminué dans certains domaines, ou ils continuent d’augmenter dans certains domaines. Ils sont peut-être plus doux, mais vous doublez les dépenses pour un prêt hypothécaire à prix similaires. C’est une formule pour un énorme pas en arrière en termes d’accessibilité financière. » Un moment alarmant et inhabituel pour l’abordabilité Lorsqu’on lui a demandé si cette période d’abordabilité pouvait être qualifiée de particulièrement alarmante, Dworkin a souscrit à cette déclaration, reliant sa propre situation à celle à laquelle sont confrontés de nombreux acheteurs d’une première maison dans le contexte actuel. « Je fais partie de ces vieux qui disent que j’ai obtenu ma première hypothèque à 10 %, ce qui, je suppose, est très ennuyeux pour les personnes de moins de 40 ans », a-t-il déclaré. « Parce que pendant toute leur vie, les hypothèques ont été considérablement inférieures à cela. Mais ce que nous constatons aujourd’hui, c’est que les gens paient 8 % sur leur hypothèque, et c’est complètement hors contexte. » Lorsqu’il payait 10 %, le père de Dworkin payait « aussi peu que six et jusqu’à vingt », a-t-il déclaré. Cette trajectoire contribue à contextualiser le marché hypothécaire et l’abordabilité pour les jeunes. « J’ai vécu un contexte dans lequel les taux montent et descendent, et vous les suivez », a-t-il déclaré. « Mais pour la plupart des gens qui achètent leur première maison aujourd’hui, ils n’ont jamais vécu quelque chose de pareil. Il n’y a aucun contexte pour eux. Ce genre d’inflation, il n’y a pas de contexte pour cela. Cela a donc un impact disproportionné sur la manière dont ils perçoivent l’économie et jugent leurs dirigeants politiques.» Le moment actuel présente « l’ensemble de circonstances le plus inhabituel » de sa longue carrière, a déclaré Broeksmit. « Nous assistons à une économie résiliente mais en ralentissement, et à un coût inabordable en raison des taux d’intérêt élevés », a déclaré Broeksmit. « Et dans cet environnement, on s’attendrait généralement à un ralentissement de la demande de logements et, par conséquent, à une baisse – ou du moins à une stabilité – des prix des logements. Mais les prix de l’immobilier sont restés tenaces et ont augmenté d’environ 5 % cette année, et l’offre de logements ne s’est tout simplement pas remise des années de sous-construction qui ont suivi la crise financière.» Évaluation du leadership politique, durée du prêt en 2024 Interrogés sur la gestion des programmes de logement du gouvernement fédéral, des agences et des réponses aux défis actuels en matière d’abordabilité, les trois dirigeants ont convenu que l’administration Biden accorde une grande attention au logement. Broeksmit a attribué des notes particulièrement « élevées » à la commissaire de la FHA, Julia Gordon, tandis que Dworkin a déclaré que le HUD et la FHA faisaient « tout ce qu’ils peuvent faire sans plus d’autorité et de crédits statutaires ». L’attention accordée aux questions de logement par le HUD et la FHA a plu à la CHLA, Olson attribuant la réduction des primes d’assurance hypothécaire au début de l’année comme une mesure présentant « beaucoup d’avantages » pour ses membres. Olson a également exprimé son appréciation pour la performance de Ginnie Mae dans ses réponses aux défis de liquidité et aux Département américain des Anciens Combattants pour avoir permis l’expiration des frais accrus que les anciens combattants et le personnel en service actif paient pour les hypothèques VA. Les trois dirigeants semblaient ouverts à une nouvelle réduction des primes d’assurance hypothécaire, mais le problème le plus important était la politique de prime de « durée de vie du prêt » de la FHA. Rétabli il y a dix ans pour améliorer les performances du Fonds mutuel d’assurance hypothécaire (MMIF), des données récentes indiquent que le MMIF est en bonne santé. « Nous pensons que la FHA devrait envisager d’autres modifications de la prime d’assurance hypothécaire, y compris peut-être l’élimination de l’exigence de prime sur la durée de vie du prêt », a déclaré Broeksmit. « Sur un prêt FHA, vous continuez à payer la prime d’assurance hypothécaire jusqu’à ce que vous remboursiez le prêt, tandis que dans un prêt conventionnel, une fois que vos capitaux propres atteignent un certain point, vous pouvez faire abandonner l’assurance hypothécaire. » Interrogé sur une nouvelle réduction du MIP, Dworkin a déclaré que le « plus gros problème » était la durée de vie des exigences de prêt et que le MIP était actuellement « à un niveau raisonnable ». « [Life of loan] fait de la FHA une exécution beaucoup plus négative pour le consommateur », a déclaré Dworkin. « Disons que j’ai plus de 20 ou 25 % de valeur nette dans ma maison. Je ne devrais pas payer d’assurance hypothécaire à la FHA ; Je n’aurais pas à le faire si j’avais un prêt acheté par Fannie Maé ou Freddie Mac. Et donc je pense que j’aimerais que ce problème soit résolu avant de parler d’une autre réduction du MIP. Il y a « si nous avons de la chance, quatre mois » dans une année électorale À la complexité de relever ces défis s’ajoute le fait que 2024 est une année d’élection présidentielle, ce qui donne à toutes ces organisations un délai de travail beaucoup plus limité avant que les législateurs ne concentrent leurs efforts sur la réélection. « Franchement, [2024] n’est pas une année législative », a déclaré Broeksmit. « C’est une législature – si nous avons de la chance – quatre mois. » En plus des problèmes de temps, la stratégie du Congrès visant à éviter une fermeture du gouvernement fédéral à la fin de 2023 avec des délais de financement en duel augmente également la pression sur les législateurs, rendant les conversations sur les questions de logement plus difficiles pour tout groupe de défense, a-t-il expliqué. « Nous parlerons peut-être encore d’un financement gouvernemental jusqu’au printemps », a déclaré Broeksmit. « Et si nous le faisons, cela aspire l’oxygène de la pièce et beaucoup d’autres choses se produiront sur le plan législatif. En termes simples, nous pensons que nous…

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