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© Reuter. PHOTO DE DOSSIER : Un écran affiche les informations commerciales de New York Community Bancorp sur le parquet de la Bourse de New York (NYSE) à New York, aux États-Unis, le 31 janvier 2024. REUTERS/Brendan McDermid/File Photo
Par Niket Nishant
(Reuters) – Les actions de New York Community Bancorp (NASDAQ 🙂 ont plongé de 25 % vendredi après avoir découvert des « faiblesses importantes » dans les contrôles internes liés à l’examen de ses prêts, ébranlant les investisseurs déjà inquiets de son exposition à l’immobilier commercial (CRE).
Les faiblesses étaient liées à « des activités de surveillance, d’évaluation et de contrôle inefficaces », mais cela n’aurait pas d’impact sur ses résultats financiers pour l’exercice 2023, a indiqué la banque.
Les contrôles internes sont des processus visant à garantir l’exactitude et la fiabilité des rapports financiers d’une entreprise.
NYCB a déclaré qu’elle détaillerait le plan de remédiation lorsqu’elle déposerait son rapport annuel auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis dans 15 jours.
La banque est sous pression depuis qu’elle a enregistré une perte surprise au quatrième trimestre le 31 janvier en raison de provisions plus élevées liées aux prêts CRE et a réduit son dividende pour faire face à une réglementation stricte.
Jeudi soir, le prêteur a révisé sa perte trimestrielle à 10 fois supérieure à ce qu’il avait déclaré, citant une dépréciation du goodwill de 2,4 milliards de dollars liée aux transactions de 2007 et avant.
« NYCB ressemble à une banque hors de contrôle et il semble probable qu’elle devra assumer des charges encore plus élevées pour les provisions pour pertes sur prêts », a déclaré Octavio Marenzi, PDG du cabinet de conseil et de conseil Opimas LLC.
La valeur marchande du prêteur devrait perdre plus de 900 millions de dollars si les pertes actuelles sur les actions se maintiennent tout au long de la séance. Elle a déjà perdu plus de 4 milliards de dollars depuis la publication de ses résultats.
Keith Horowitz, analyste chez Citigroup, a déclaré que la dépréciation ne devrait pas être considérée comme une grande surprise, mais que la faiblesse importante constitue un problème plus important.
« Des changements importants devront être apportés à la manière dont ils surveillent le risque de crédit, ce qui, nous l’espérons, pourrait les amener à être plus proactifs dans la reconnaissance des problèmes », a-t-il déclaré.
Comparée à ses pairs, NYCB possède la plus faible concentration de dépôts non assurés et a déjà révélé qu’elle disposait de suffisamment de liquidités pour offrir à ses clients une assurance-dépôts étendue.
« La société dispose de liquidités importantes et d’une base de dépôts solide, et je suis convaincu que nous mettrons en œuvre notre plan de redressement pour accroître la valeur actionnariale », a déclaré DiNello.
Mais Brian Mulberry, gestionnaire de portefeuille client chez Zacks Investment Management, a déclaré qu’il serait « très prudent » à l’égard du titre.
« La transparence recule et un changement de direction pourrait entraîner une perte de confiance des déposants », a-t-il déclaré.
CHANGEMENTS À LA DIRECTION
Vendredi, la banque a également nommé George Buchanan, vétéran des services financiers, au poste de directeur des risques et Collen McCullum, au poste de directeur de l’audit.
Après la chute des actions due à son exposition à la CRE le mois dernier, le prêteur a décidé de renforcer sa haute direction, à commencer par la nomination du vétéran du secteur bancaire Alessandro DiNello au poste de président exécutif.
L’ancien PDG de Flagstar Bank, acquise par NYCB en 2022, s’est vu confier jeudi les rôles supplémentaires de président et chef de la direction.
« Cette nomination sera accueillie favorablement compte tenu des antécédents de DiNello dans le redressement de Flagstar », a déclaré Steve Moss, analyste chez Raymond James.
Sous sa direction, Flagstar s’est échappé d’une ordonnance par consentement que le Bureau du contrôleur de la monnaie, un régulateur bancaire, avait imposée au prêteur.
La banque a également nommé son administrateur indépendant Marshall Lux au poste d’administrateur-président du conseil d’administration, succédant à Hanif Dahya.
« Au moment de ma démission, je n’ai pas soutenu la nomination proposée de M. DiNello au poste de président et chef de la direction de la société », a déclaré Dahya dans un communiqué.
SANTÉ DES BANQUES RÉGIONALES
Le bilan de NYCB dépassant le seuil réglementaire de 100 milliards de dollars en raison de l’acquisition de Flagstar et du rachat de certains actifs de sociétés en faillite. Banque de signatures (OTC :), il est soumis à des normes plus strictes en matière de capital et de liquidité.
« Nous continuons de considérer la situation à la NYCB comme étant très spécifique et non représentative d’une pression et d’une incertitude sur les banques régionales », a déclaré Steven Alexopoulos, analyste chez JP Morgan.
Depuis le rapport trimestriel du NYCB du 31 janvier, l’indice KBW Regional Banking a perdu près de 9 %. Il a encore baissé de 2,5% vendredi.
D’autres banques, dont Citizens Financial (NYSE :), Comerica (NYSE 🙂 et Regions Financial (NYSE :), ont chuté de plus de 1 % chacune.
Pendant ce temps, les actions de B Riley Financial ont chuté de 11% après que la banque d’investissement et de courtage ait réduit jeudi soir son dividende trimestriel de moitié.
Son président et co-PDG, Bryant Riley, a déclaré que cette décision visait à se concentrer sur les opportunités d’investissement, notamment le rachat potentiel de sa propre dette à des prix attractifs.
La banque examine également les options stratégiques pour ses services d’évaluation et de valorisation ainsi que pour ses activités de vente au détail, en gros et de solutions industrielles, a-t-elle indiqué.