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Si vous aimez votre situation actuelle – votre travail, votre maison, votre voiture – vous pouvez la conserver. Si vous n’êtes pas si satisfait, eh bien, pas de chance, car vous devrez peut-être le garder de toute façon. Effectuer un changement majeur dans leur vie, en particulier une mise à niveau, aura un coût – un coût que de nombreux Américains préféreraient éviter s’ils peuvent le gérer. Bienvenue dans l’économie « coincée sur place ».
« Si vous essayez de déménager, d’acheter une voiture, etc., alors vous avez toutes ces mauvaises conditions d’achat en plus des prix élevés quotidiens, donc c’est un double coup dur », Joanne Hsu, directrice des enquêtes auprès des consommateurs à l’Université du Michigan, m’a dit.
Les quatre dernières années ont été remplies de bouleversements, même si l’actualité économique s’est récemment améliorée. Pourtant, même s’il y a eu des améliorations au niveau macro, au niveau micro, au quotidien, il existe un réel sentiment de stase. L’inflation diminue, mais les prix restent bien plus élevés qu’avant la pandémie. Les taux d’intérêt sont élevés. Le marché du travail s’est quelque peu refroidi, ce qui rend moins avantageux la recherche d’un nouvel emploi. Tout semble bloqué, et si vous cherchez à le changer, cela va vous coûter cher.
Prenez le marché immobilier. Les prix de vente des maisons se sont éloignés de leur sommet de 2022, mais ils sont toujours 47 % plus élevés qu’ils ne l’étaient en 2019, selon l’indice national des prix des maisons S&P CoreLogic Case-Shiller. Même si vous parvenez à trouver un accord, obtenir un prêt coûtera cher. Grâce aux hausses des taux d’intérêt de la Réserve fédérale, les taux hypothécaires sont bien plus élevés qu’ils ne l’étaient il y a quelques années : autour de 7 %, contre à peine 2,5 % en 2021. Non seulement ces taux élevés pèsent sur les acheteurs potentiels, mais mais quiconque envisage de vendre sa maison – bonjour les baby-boomers – sera probablement rebuté parce que son taux hypothécaire actuel est probablement inférieur à celui d’un nouveau. Alors que les acheteurs et les vendeurs ressentent la pression exercée par la hausse des taux hypothécaires et que les constructeurs de maisons sont incapables de suivre le rythme, le stock de logements disponibles s’est effondré. Et même si beaucoup de gens souhaiteraient voir éclater une bulle sur le marché immobilier, ce n’est probablement pas envisageable.
Le marché automobile est dans une situation similaire. Les véhicules coûtent cher. Les prêts deviennent de plus en plus difficiles à obtenir, et même si vous parvenez à obtenir un crédit, les taux d’intérêt élevés rendent le financement coûteux. L’assurance automobile est également bien plus qu’elle ne l’était auparavant. L’indice des prix à la consommation le plus récent du Bureau of Labor Statistics indique que le coût de l’assurance automobile a augmenté de plus de 20 % au cours de l’année écoulée.
Dana Peterson, économiste en chef au Conference Board, m’a dit que son enquête sur la confiance des consommateurs suggère que les gens abandonnent de plus en plus leurs projets d’achat de maison et de voiture. Compte tenu des défis économiques, cela n’est pas surprenant. Elle a ajouté que les consommateurs s’attendent à une baisse de l’inflation et des taux d’intérêt, ce qui signifie que beaucoup pourraient retarder certains achats importants jusqu’à ce que la situation s’améliore.
« Si vous êtes un consommateur rationnel, vous vous direz : ‘Eh bien, je vais peut-être attendre' », a-t-elle déclaré.
Le problème est bien entendu que tout le monde n’est pas en mesure d’attendre. C’est une chose si vous voulez acheter une nouvelle voiture parce que vous en avez assez de l’ancienne, mais c’en est une autre si votre voiture tombe en panne et que vous ne pouvez pas vous rendre au travail. Quoi qu’il en soit, attendre n’est pas particulièrement amusant.
Les employeurs embauchent comme si le marché du travail était relativement faible et non solide.
Lorsqu’il s’agit de travail, l’ambiance est également statique. Oui, le marché du travail est solide, mais ce n’est pas le moment idéal pour chercher un nouvel emploi. Les entreprises ne licencient pas massivement, mais elles ne recrutent pas non plus rapidement des employés. L’embauche a considérablement ralenti par rapport à ce qu’elle était en 2021 et 2022. Et c’est bien inférieur à ce à quoi on pourrait s’attendre avec le taux de chômage actuel.
« Les employeurs embauchent comme si le marché du travail était relativement faible, et non fort », a déclaré Matt Darling, analyste principal des politiques d’emploi au Niskanen Center, un groupe de réflexion de centre-droit.
La baisse des embauches a également fait pencher la balance du pouvoir en faveur des employeurs. Même si les salaires sont toujours en hausse, changer d’emploi pourrait ne pas entraîner autant d’augmentation salariale que lors de la Grande Démission de 2021 et 2022. Cela peut convenir à ceux qui sont heureux dans leur travail, ce qui est le cas de beaucoup de gens, mais ce n’est pas si génial pour ceux qui se sentent un peu nerveux ou sous-estimés. Et pour les Américains qui se retrouvent sans travail et à la recherche d’un nouveau poste, cela va prendre une minute. Darling m’a dit que pour les chômeurs, il faut environ deux fois plus de temps pour trouver un emploi qu’avant 2008. Une recherche d’emploi qui prenait auparavant 10 semaines à un taux de chômage similaire en prend désormais 20.
« C’est évidemment une énorme source d’insatisfaction, car 20 semaines, c’est long », a déclaré Darling. « C’est quoi, cinq mois pour chercher du travail ? »
Tout cela se traduit par un scénario dans lequel certains Américains se sentent piégés. Ils peuvent mettre de la nourriture sur la table et faire le plein d’essence, mais à un prix qu’ils préféreraient ne pas payer. Mais il est difficile et coûteux de gravir les échelons de manière significative. Dans une société consumériste qui encourage les gens à vouloir plus et dans une culture qui valorise la mobilité économique, ce niveau de calme est inconfortable. Même s’il est encore possible d’obtenir un meilleur emploi ou une nouvelle maison, ces choses semblent se dérouler dans un avenir nébuleux, hors de votre contrôle.
Tamara Charm, partenaire en matière d’analyse des consommateurs chez McKinsey, m’a dit que, au contraire, beaucoup de gens s’orientent dans la direction opposée et rétrogradent là où ils le peuvent ; À l’épicerie, certaines personnes se tournent vers les marques privées et les marques génériques pour économiser de l’argent. Elle a ajouté que même si les gens se sentent privés de produits coûteux, ils dépensent toujours en friandises – en vacances, en cosmétiques.
« Ce que nous avons constaté, c’est que les consommateurs souhaitent à la fois baisser les prix, compte tenu de toutes ces préoccupations économiques, mais en même temps, ils veulent faire des folies », a déclaré Charm.
Si vous ne pouvez pas acheter une maison, autant obtenir ce billet d’avion.
Les Américains sont beaucoup plus optimistes à l’égard de l’économie qu’ils ne l’étaient il y a six mois, mais ils ne sont pas aussi satisfaits qu’ils l’étaient, disons, en 2019, et il n’est pas sûr qu’ils le seront un jour. Il est impossible de prédire ce qui nous attend, et même si le présent est décent, le sentiment de blocage est plutôt nul.
Émilie Stewart est correspondant principal chez Business Insider, écrivant sur les affaires et l’économie.