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© Reuters. PHOTO DE FICHIER: Les gens passent devant un centre bancaire Capital One dans le quartier financier de New York le 17 janvier 2013. REUTERS / Brendan McDermid
Par Nupur Anand et Koh Gui Qing
NEW YORK (Reuters) – Pendant des mois, les consommateurs ont réclamé que les banques paient davantage pour les dépôts alors que la Réserve fédérale augmentait les taux d’intérêt. Aujourd’hui, selon les analystes, après que la crise bancaire a secoué les marchés le mois dernier, les prêteurs semblent réorganiser les offres dans le but de conserver plus longtemps l’argent des clients dans leurs comptes.
Les banques américaines tentent de séduire les déposants en offrant des primes de signature pour ouvrir de nouveaux comptes ou déposer de l’argent régulièrement. Les promotions se déroulent à un moment où les faillites de Silicon Valley Bank (SVB) et Banque Signature (OTC 🙂 le mois dernier, les clients ont été effrayés, les incitant à retirer 119 milliards de dollars des petites institutions.
Capitale une Financial Corp (NYSE 🙂 annonce un bonus de 100 $ pour l’ouverture d’un nouveau compte d’épargne et la conservation de plus de 10 000 $ pendant 90 jours. L’offre augmente jusqu’à un bonus de 1 000 $ pour les dépôts de plus de 100 000 $.
Discover Financial Services (NYSE 🙂 et LendingClub (NYSE 🙂 offrent des avantages similaires, qui étaient en vigueur avant le début des ruées vers les banques.
Un porte-parole de Capital One a déclaré que la campagne faisait partie de leur stratégie de longue date visant à aider les clients à constituer des soldes dans leurs comptes d’épargne et qu’elle était prévue depuis plusieurs mois.
Citizens Financial (NYSE 🙂 Group offre un bonus de 25 $ aux clients qui investissent 100 $ par mois pendant trois mois et maintiennent un solde minimum, selon les e-mails envoyés aux clients après le 10 mars.
L’offre fait partie d’une campagne pré-planifiée pour promouvoir de saines habitudes d’épargne, et non en réaction à des événements spécifiques, a déclaré la porte-parole des citoyens Eleni Garbis dans un communiqué.
Discover n’a pas immédiatement répondu aux demandes de commentaires.
Payer plus pour les dépôts est un moyen efficace pour les banques de fidéliser leurs clients, selon les analystes.
« Alors que les taux ont augmenté, les comptes d’épargne à haut rendement sont redevenus à la mode, certaines banques se faisant une concurrence agressive pour rester en tête des tableaux de taux sur lesquels les consommateurs s’appuient à des fins de comparaison », a déclaré Andrew Davidson, directeur des informations chez Mintel, une agence d’information commerciale.
« La concurrence intense a été encore alimentée par une baisse globale des dépôts, avec davantage d’entreprises s’adressant aux clients au cours des dernières semaines », a-t-il ajouté.
Les banques tentent également de fidéliser leurs clients en employant d’autres techniques telles que l’explication aux clients des règles relatives à l’assurance des dépôts, l’offre de différents produits ou l’accent mis sur les liens avec les communautés locales.
Les petites banques, qui ont été les plus mises à rude épreuve par la récente crise, ont pu pour l’instant endiguer l’exode des dépôts, selon les données hebdomadaires de la Réserve fédérale. Mais les experts du secteur continuent de surveiller de près les sorties.
STABILISATION DE LA SORTIE DE DÉPÔTS
Les données de la Fed ont montré que les petites banques américaines – définies comme tout prêteur qui ne fait pas partie des 25 plus grandes banques américaines classées par actifs – ont vu leurs dépôts se stabiliser au cours de la semaine du 22 mars, en baisse de seulement 1,1 milliard de dollars par rapport à la semaine précédente sur un non- base désaisonnalisée.
Cela se compare aux 185 milliards de dollars de dépôts qui ont été retirés de petits prêteurs par des clients paniqués au cours de la semaine se terminant le 15 mars, après l’effondrement de SVB. Cela dit, les données de la Fed ont montré que les dépôts dans les petites banques étaient encore en baisse de quelque 216 milliards de dollars au cours de la semaine se terminant le 22 mars par rapport à un sommet de décembre.
Les Independent Community Bankers (NASDAQ:) of America, un groupe industriel, ont déclaré que certains de ses membres avaient en fait gagné des dépôts au cours des dernières semaines alors que les consommateurs et les petites entreprises recherchaient des banques étroitement liées à leurs marchés locaux.
« Les banques communautaires n’ont pas signalé de retraits massifs en réponse à l’échec de la SVB », a déclaré Anne Balcer, vice-présidente exécutive principale, responsable des relations gouvernementales et des politiques publiques à l’ICBA.
« Les banques communautaires de Main Street sont là pour leurs clients en période d’incertitude et se sont avérées résilientes à travers les cycles économiques. »
Pendant ce temps, les grandes banques américaines ont perdu 96,2 milliards de dollars de dépôts au cours de la semaine se terminant le 22 mars, selon les données de la Fed. Plusieurs analystes ont attribué la baisse aux déposants transférant leurs liquidités vers des fonds du marché monétaire à rendement plus élevé.
Les dépôts dans les grandes banques ont chuté de quelque 519 milliards de dollars par rapport à 11,2 billions de dollars en février de l’année dernière.
Les banques agissent comme intermédiaires dans l’économie en acceptant des dépôts et en accordant des prêts. Jusqu’à présent, la baisse des dépôts ne les a pas empêchés d’accorder des crédits aux ménages et aux entreprises.
« Les conditions de financement plus strictes pour les banques ne se sont pas traduites par une décélération notable de la croissance globale des prêts du secteur bancaire américain par rapport aux niveaux de février », ont déclaré les analystes de Moody’s Investors Service dans une note.