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Francfort Les lettres d’actionnaires de Jamie Dimon, directeur de la plus grande banque du monde JP Morgan, sont comme un sismographe pour les questions importantes du monde financier. Dans la lettre de cette année, le top manager a consacré un paragraphe entier au sujet de l’intelligence artificielle : « L’IA est une technologie extraordinaire et révolutionnaire. L’IA et sa matière première sous-jacente, les données, seront essentielles au succès futur de notre entreprise », écrit Dimon.
Vient ensuite une série de chiffres : l’institut emploie 1 000 gestionnaires de données, 900 scientifiques des données et 600 programmeurs d’apprentissage automatique. Incidemment, Jamie Dimon a annoncé : À l’avenir, des modèles de langage tels que ChatGPT – des applications qui utilisent l’intelligence artificielle pour comprendre et interagir avec le langage naturel – soutiendront également les employés de la banque.
L’exemple de la plus grande banque du monde le montre : les chatbots sont arrivés dans le monde financier. Poussées par l’engouement autour de ChatGPT, les banques tentent de développer leurs propres modèles de ce type.
L’importance de l’intelligence artificielle est incontestée dans le secteur financier. Les algorithmes devraient développer de nouveaux produits, aider les clients et attraper les fraudeurs – certains d’entre eux le font déjà aujourd’hui. Mais de nombreux instituts hésitent encore à ChatGPT lui-même.
Selon l’agence de presse Bloomberg, Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs et Wells Fargo ont interdit l’outil. En conséquence, JP Morgan a initialement limité l’utilisation de l’IA vocale. En Allemagne, les deux grandes banques privées Deutsche Bank et Commerzbank sont tout aussi restrictives.
Intelligence artificielle pour les investissements financiers : les chatbots conseillent les clients
Néanmoins, les experts reconnaissent que les entreprises abordent l’IA d’une manière différente. « Depuis quelques mois, nous constatons une tendance selon laquelle les banques font des efforts pour programmer leurs chatbots plus intelligemment », explique Michael Berns, directeur de l’IA au sein du cabinet d’audit Pricewaterhouse-Coopers (PwC). Il accompagne les banques dans leurs avancées technologiques. « Les banques peuvent désormais acheter de meilleures solutions pour leurs propres systèmes auprès de fournisseurs externes et ainsi disposer de plus de ressources pour se concentrer sur les besoins en IA de leurs clients. se concentrer. »
La Commerzbank utilise déjà des méthodes qu’elle qualifie de fiables dans les systèmes de dialogue. Deutsche Bank travaille également sur un avatar 3D auquel les clients peuvent parler. Une étape apparemment nécessaire : Berns suppose que les clients sont plus susceptibles de contacter un chatbot que de rencontrer un conseiller.
>> Lire ici : Responsable du BIS Innovation Center – « Des modèles comme ChatGPT pourraient révolutionner le système financier »
Les programmes de chat utilisés par les deux grandes banques privées sont nettement moins complexes que le Large Language Model (LLM) de ChatGPT. « Les entreprises n’ont pas besoin de ce monstre de paramètres pour leurs besoins », déclare Berns. Parce que les chatbots des banques n’ont pas besoin de pouvoir discuter de la météo. Mais très bien sur comment investir de grosses sommes d’argent ou comment commander une nouvelle carte de crédit.
En investissant, les banques utilisent un algorithme que Netflix utilise également. Avec le service de streaming, cela suggère aux téléspectateurs des séries et des films qu’ils pourraient aimer en fonction de leurs précédents favoris. Pour les banques, le programme donne des recommandations d’investissement, telles que l’achat d’obligations d’État, si elles correspondent au portefeuille d’un investisseur. L’IA informe les conseillers bancaires, par exemple lorsque la cote de crédit d’un titre est dégradée ou que les analystes recommandent de vendre une action. Ces algorithmes sont appelés « Next Best Offer ».
Les régulateurs ont apporté des éclaircissements sur l’utilisation de l’IA
Il y a quelques années, les banques allemandes ne pouvaient pas suivre leurs concurrents internationaux en matière d’IA. Au printemps 2020, Berns a publié une étude dans laquelle le secteur financier allemand n’était que légèrement au-dessus de la barre « plutôt sous-développé ».
Entre-temps, cependant, les instituts allemands ont rattrapé leur retard. Commerzbank et Deutsche Bank, par exemple, ont toutes deux une coopération avec Google Cloud, qui propose, entre autres, une plateforme d’IA.
En outre, les banques ont récemment été aidées par l’ensemble de règles plus claires des superviseurs bancaires, dit Berns. « Nous nous félicitons du fait que le règlement européen sur l’IA créera des conditions-cadres pour l’intelligence artificielle au cours de l’année », déclare Markus Drösser, chef de groupe en développement informatique chez DZ Bank.
Depuis, les banques allemandes ont automatisé leurs processus internes grâce à l’intelligence artificielle. Par exemple, lorsque l’ordinateur filtre et traite automatiquement les données des documents. Les programmes d’IA détectent les anomalies dans les données en étant entraînés à l’aide de modèles.
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« Le modèle de formation est souvent basé sur des données marquées par des personnes », explique une porte-parole de la Commerzbank. « Ensuite, le modèle est appliqué à de nouvelles données pour générer des résultats sous la forme, par exemple, de contenu, de prédictions, de classifications ou de recommandations. «
Entre autres choses, les programmes peuvent démasquer des activités potentiellement criminelles ou découvrir des risques de crédit. Car le blanchiment d’argent est et reste un problème majeur pour les banques allemandes. Le logiciel parcourt les transactions et les vérifie selon divers critères tels que la devise, le montant, le pays d’origine et de destination. Si l’IA pense qu’une transaction est suspecte, elle la signale au gestionnaire de compte.
Le secteur financier allemand veut rattraper son retard en matière d’IA
Le fait que le secteur financier allemand ait été si loin derrière ses concurrents internationaux est également dû à un manque de savoir-faire. C’est pourquoi les banques de ce pays embauchent de plus en plus de data scientists ou de programmeurs capables de faire avancer leurs projets d’IA.
La Deutsche Bank, par exemple, a mis en place un centre interne d’IA pour explorer dans quelle mesure l’IA peut être utilisée dans tous les domaines d’activité. « Les entreprises profitent un peu des vagues de licenciements des grandes entreprises technologiques, dont les spécialistes les recrutent de plus en plus », explique Berns.
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