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- Tout d’abord, examinez votre dette et votre épargne et déterminez si vous devez vous concentrer sur ceux-ci en premier.
- Deuxièmement, assurez-vous de tirer le meilleur parti des jumelages d’employeurs sur vos comptes de retraite.
- Troisièmement, évaluez vos objectifs à court et à long terme et déterminez combien vous pouvez investir.
Ce n’est un secret pour personne : investir sur les marchés financiers est l’un des moyens les plus sûrs de créer de la richesse au fil du temps. Le S&P 500 – un indice généralement utilisé comme référence pour l’ensemble du marché boursier américain – a historiquement enregistré un rendement annuel moyen d’environ 10 %.
Mais lorsque votre chèque de paie arrive et que vous avez des courses à faire, des dettes à rembourser et des vacances pour lesquelles vous épargnez, il peut être difficile de déterminer exactement combien vous devriez allouer aux investissements chaque mois. Vous voulez trouver l’équilibre entre investir pour votre avenir sans sacrifier ce dont vous avez besoin (et ce que vous voulez) dépenser de l’argent maintenant, explique Emily Franco, conseillère financière chez Fort Pitt Capital Group.
« Il s’agit d’allouer les ressources dont vous disposez de la manière la plus consciente et la plus logique pour votre situation », explique Franco.
Voici ce qu’il faut considérer pour déterminer combien investir chaque mois.
1. Devez-vous constituer un fonds d’urgence ou rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé ?
Avant de déterminer combien vous devriez investir chaque mois, assurez-vous de couvrir les bases. Un aspect clé d’une situation financière globale saine est de disposer d’un fonds d’urgence, qui, selon les conseillers, devrait couvrir au moins trois à six mois de vos dépenses. Cet argent est là au cas où vous perdriez votre emploi ou si un coût urgent et inévitable, comme une facture médicale surprise, surgissait.
Vous voulez également rembourser vos dettes à taux d’intérêt élevé, dit Franco. Cela inclut toute dette résultant de l’utilisation de cartes de crédit, qui, en novembre 2023, affichait un taux annuel moyen de 22,75 % pour les soldes portant intérêt, selon la Réserve fédérale.
2. Obtenez-vous la contrepartie de votre employeur ?
Vous n’êtes pas toujours obligé d’investir seul. De nombreux employeurs proposent des comptes d’épargne-retraite parrainés par l’employeur, comme les plans 401(k), et incluent une contrepartie emploi comme avantage de l’entreprise.
Vous voulez au moins investir suffisamment dans ces comptes pour obtenir la contrepartie de l’entreprise si elle en propose un, explique Emily Safford, conseillère en patrimoine chez Girard, une division de patrimoine d’Univest. Par exemple, si votre entreprise propose de cotiser 3 % à votre 401(k) à condition que vous cotisez également 3 %, vous voulez vous assurer que vous cotisez au moins 3 % afin de ne pas laisser d’argent sur la table. .
« C’est un peu comme une épargne de placement intégrée qui est automatique et à laquelle vous n’avez même pas besoin de penser sur une base mensuelle », explique Safford.
3. Cet argent est-il que vous pouvez investir sur le long terme ?
Une fois que vous avez couvert les dépenses et le paiement des dettes à intérêt élevé, que vous disposez d’un fonds d’urgence et que vous cotisez à un compte de retraite parrainé par l’employeur si vous en avez un, il est temps de déterminer quelle part de l’argent restant de votre salaire vous pouvez investir.
Pensez à vos objectifs – comme payer les frais de scolarité d’un futur enfant avec un plan 529 ou acheter une nouvelle voiture – et au temps dont vous disposez pour atteindre ces objectifs. Tout argent que vous investissez sur les marchés financiers doit être considéré comme de l’argent qui vous aide à atteindre vos objectifs à long terme, explique Franco.
Si vous investissez en bourse l’argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme, vous risquez de devoir vendre en cas de baisse du marché. Il serait peut-être préférable de placer votre argent sur un compte d’épargne à haut rendement ou sur un CD si vous l’économisez pour l’utiliser pour quelque chose comme un mariage ou un acompte dans quelques années.
« Vous ne voulez jamais vous retrouver dans une situation où vous devez liquider à perte », déclare Franco.
Mais si vous disposez d’un excédent d’épargne dont vous n’aurez pas besoin avant environ cinq ans ou plus, l’investir signifie que vous pouvez idéalement voir cet argent croître au fil du temps.
Une fois que vous savez pour quels objectifs vous épargnez, vous pouvez investir une partie de votre argent via un compte de courtage imposable ou un IRA à long terme.
Bien entendu, la situation financière et les objectifs de chacun sont différents. « Rien n’est gravé dans le marbre », dit Franco.