Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsIsabella Johnson, psychologue dans l’Arkansas, a beaucoup à faire. Elle aide son fils, qui a des problèmes de santé préexistants, à payer sa dette de licence et de maîtrise. En août 2022, le président Joe Biden a annoncé son intention d’annuler une partie de la dette étudiante. Pour Johnson, cela signifiait qu’elle pouvait aller de l’avant avec d’autres dépenses importantes. Elle vient d’acheter une maison il y a deux semaines. Une série de décisions rendues la semaine dernière par la Cour suprême annulant le programme d’exonération des prêts étudiants de l’administration Biden a changé sa situation. Après la décision, le prêteur hypothécaire a reculé parce que maintenant son ratio revenu/dette – qui compare le montant qu’elle doit chaque mois avec le montant qu’elle gagne – ne fonctionne plus pour eux. Tim O’Connell de Roanoke, en Virginie, avait également les yeux rivés sur une maison. Le 11 juillet sera le premier anniversaire de son travail avec le service postal des États-Unis. Il est bénéficiaire d’une subvention Pell et doit 16 000 $, soit 4 000 $ de moins que le plafond proposé par l’administration Biden pour les bénéficiaires d’une subvention Pell. Grâce à un peu d’aide de l’allègement de la dette promis, il a pu rembourser sa voiture et presque toute celle de sa femme. Le rêve américain de l’accession à la propriété était à portée de main, a déclaré O’Connell. Cependant, la décision de la Cour suprême a poussé cette étape plus loin sur la route. Cette décision est un revers majeur pour des Américains comme Johnson et O’Connell. Bien que leurs situations soient très différentes, elles sont révélatrices des effets d’entraînement sur l’ensemble de l’économie. Avec une dette étudiante combinée de 1,7 billion de dollars, tout, des mariages de conte de fées aux nouvelles voitures, est par la fenêtre. Le président Joe Biden a annoncé pour la première fois son programme d’annulation de prêt étudiant en août 2022, en vertu duquel une tranche de 400 milliards de dollars de la dette étudiante fédérale serait effacée, aidant quelque 20 millions d’Américains. L’effet a été presque immédiat, les dépenses de consommation ayant augmenté de 113 milliards de dollars ou 0,6 % le mois suivant. Les ventes de logements et de voitures neuves ont mené les gains. L’augmentation des dépenses a eu lieu malgré la hausse des taux d’intérêt imposée par la Réserve fédérale américaine pour freiner la montée de l’inflation. Dans le cadre du plan qui a été abandonné la semaine dernière, l’administration aurait annulé jusqu’à 10 000 $ (20 000 $ s’ils recevaient une subvention Pell) par emprunteur qui gagne moins de 125 000 $ par an. Le ministère de l’Éducation avait déjà approuvé l’annulation de la dette étudiante de 16 millions de demandes. La décision de la Cour suprême est une victoire majeure pour les républicains qui ont repoussé le plan du président dès le départ. Vendredi, Biden s’est engagé à lutter contre la décision et a annoncé de nouvelles actions qui assureraient un certain allégement de la dette via la loi sur l’enseignement supérieur. Biden a également annoncé une augmentation d’un an des remboursements de prêts. Pendant ce temps, les paiements manqués ne seront pas signalés aux bureaux de crédit. Le président a cependant reconnu que l’obtention d’un soulagement peut prendre beaucoup plus de temps. Finances améliorées Les retards ont été particulièrement révélateurs pour des consommateurs comme Tara S de Tampa, en Floride, une acheteuse de maison qui a demandé à Al Jazeera de ne pas utiliser son nom de famille par respect pour sa vie privée. « J’ai obtenu mon diplôme universitaire en 2012 ; avant la pause, mes paiements étaient de 400 $ et plus par mois, mais j’ai acheté une maison depuis, et mes finances sont très différentes. Je devrai probablement restructurer ma dette étudiante. Le plan révisé de Biden ne sera pas proche de l’option la moins chère », a déclaré Tara S à Al Jazeera. De nombreux Américains ont opté pour des investissements plus importants qui seraient payés sur une plus longue période malgré des taux d’intérêt élevés. En grande partie, la promesse d’annulation des prêts étudiants signifiait que les emprunteurs disposaient de l’argent qu’ils utiliseraient autrement pour rembourser leurs prêts étudiants. Un rapport du Brookings Institute de 2021 a révélé que si le pardon était sur la table, les consommateurs étaient plus susceptibles d’acheter une nouvelle maison, de démarrer une nouvelle entreprise ou même de fonder une famille. «Les personnes qui ont une dette étudiante ont tendance à mettre ces choses en attente pendant de plus longues périodes, peut-être à économiser pour un acompte sur une maison. Nous n’étions pas vraiment surpris », a déclaré à Al Jazeera Jason Jabbari, professeur adjoint au Social Policy Institute de l’Université de Washington à St Louis et auteur du rapport Brookings 2021. «La pause de remboursement des étudiants a commencé pour la première fois à atténuer une grande partie des impacts financiers sur les gens. Ils n’ont pas eu à faire face à leur dette étudiante inabordable et ingérable pour une fois. Et en fait, les personnes qui ont eu le plus de mal à rembourser leur dette et qui avaient les soldes les plus élevés étaient celles qui ont massivement bénéficié de la pause de remboursement », a déclaré Laura Beamer, chercheuse principale sur le financement de l’enseignement supérieur au Jain Family Institute, à Al Jazeera. «Nous avons vu les cotes de crédit augmenter, les taux hypothécaires augmenter, les impayés et les défauts de paiement diminuer, la dette médicale diminuer, la dette médicale et les recouvrements diminuer, les hypothèques et les impayés diminuer. Et cela s’est produit pendant la pause de remboursement », a ajouté Beamer. Dette croissante Une grande partie de cet élan fera bientôt marche arrière. Goldman Sachs a prévu que la décision de la Cour suprême ferait baisser l’indice des dépenses personnelles de consommation (PCE) de deux dixièmes de pour cent. En d’autres termes, les consommateurs réduiront leurs dépenses, ce qui signifie moins de liquidités pour stimuler l’économie. De nombreux Américains partagent les préoccupations de Tara. En fait, selon un récent sondage de Morgan Stanley avant la décision de la Cour suprême, 37% des emprunteurs ne pensent pas «qu’ils pourraient effectuer des remboursements réguliers de prêts étudiants sans… ajuster les dépenses dans d’autres domaines», indique le rapport, tandis que 34% des répondants dit qu’ils ne pourront pas du tout effectuer les paiements. Le remboursement ne va pas devenir plus facile avec le temps. « Étant donné que le solde de la dette étudiante a tendance à augmenter plutôt qu’à diminuer pendant la période de remboursement, ce qui est un sous-produit de taux d’intérêt inabordables, la majeure partie de cette dette ne sera jamais remboursée. Il est extrêmement important de régler ce problème maintenant, plutôt que dans de nombreuses années, car dans l’intervalle, la crise de la dette étudiante ne fera qu’empirer, faisant encore plus de ravages dans la vie des étudiants emprunteurs et de leurs familles », a déclaré Beamer. Un rapport de 2021 du Consumer Law Center a révélé qu’un tiers de tous les bénéficiaires de prêts étudiants devaient encore plus de 125% du montant initial de leur prêt, malgré le fait qu’ils aient effectué au moins certains paiements pendant la pause de paiement du prêt étudiant fédéral qui a été introduite pendant la pandémie. Tara S a observé une situation similaire : « J’ai retiré 29 000 $, j’ai remboursé 21 000 $ et je dois encore 22 000 $ », a-t-elle déclaré.
Source link -57
Customize this title in frenchLes États-Unis annulent l’annulation des prêts étudiants frappent les emprunteurs et l’économie
