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Par Irene Skrynova, directrice clientèle chez Illimité
L’industrie de la fintech a connu une croissance explosive au cours de la dernière décennie, avec un taux de croissance annuel composé prévu de 16,8 % et une valorisation de 492,81 milliards de dollars d’ici 2028, selon un récent rapport sur le marché mondial de la fintech. Cependant, une forte demande s’accompagne d’une forte concurrence. Pour garder une longueur d’avance, les fintechs doivent adopter une approche proactive et stratégique du développement de produits. Plutôt que de créer des solutions qui résolvent les problèmes d’aujourd’hui, les fintechs doivent se concentrer sur le développement de solutions pérennes qui soutiendront les défis auxquels les entreprises seront confrontées dans les années, voire les décennies à venir.
Explorons les domaines clés que les fintechs devraient prendre en compte lors de la création de nouvelles solutions :
Intégrer l’IA dans les produits et les processus
Il est déjà reconnu par la communauté financière mondiale que l’intelligence artificielle a le potentiel de révolutionner l’industrie en automatisant les processus, en détectant la fraude, en travaillant avec le Big Data et en améliorant l’expérience client. Selon un récent rapport « AI in Fintech Market », l’IA devrait atteindre 61,3 milliards de dollars de valeur pour le secteur financier d’ici 2031. Les Fintechs doivent investir dans l’IA pour développer des modèles prédictifs, des chatbots et des assistants vocaux qui peuvent améliorer l’expérience client et l’engagement d’un côté et optimiser les performances opérationnelles et commerciales de l’autre.
L’avenir est DeFi
La finance décentralisée (DeFi) a gagné en popularité ces dernières années, offrant un nouveau paradigme pour les services financiers ouverts, transparents et axés sur la communauté. DeFi exploite la technologie blockchain pour éliminer les intermédiaires, réduire les coûts et démocratiser l’accès aux services financiers. De nos jours, alors que de plus en plus de pays lancent des monnaies numériques de banque centrale, il y a de fortes chances que les banques adoptent également la finance décentralisée.
L’adoption de DeFi améliorera considérablement le concept de «finance intégrée» et nous verrons une plus grande intégration des services financiers avec des services ou produits traditionnellement non financiers. En fin de compte, DeFi permettra aux produits financiers de devenir autonomes, ce à quoi les fintechs doivent être préparées.
Moderniser et ouvrir les infrastructures financières
L’infrastructure qui sous-tend les systèmes financiers, tels que les systèmes de paiement, les chambres de compensation et les réseaux de données, est essentielle pour permettre le bon fonctionnement des solutions fintech. Cependant, de nombreuses infrastructures financières sont obsolètes et manquent d’interopérabilité, ce qui entrave le développement et l’évolutivité des innovations fintech.
Ce qui pourrait changer cela, c’est le plaidoyer en faveur de l’adoption de normes bancaires ouvertes.
Allied Market Research rapporte que le secteur bancaire ouvert connaît un taux de croissance de 24,4 % et devrait atteindre 43,15 milliards de dollars d’ici 2026. La pandémie a accéléré cette croissance, ce qui représente un changement important dans le contrôle au sein du secteur financier. À mesure que l’industrie évolue vers la finance ouverte, elle remodèle la façon dont les clients interagissent avec le système financier en modifiant les créateurs et les gestionnaires de produits et services financiers. En modernisant et en ouvrant les infrastructures financières, les fintechs peuvent créer un écosystème plus inclusif et compétitif.
Prévoir les tendances de la structure du marché et les façonner de manière proactive
Alors que la croissance de la fintech sur les marchés développés est indéniable, un potentiel de croissance encore plus important réside dans les économies en développement. La Chine, l’Inde et les pays d’Europe de l’Est et d’Afrique ont souvent une infrastructure financière traditionnelle limitée, ce qui offre aux fintechs l’opportunité de créer des solutions numériques à partir de zéro. Cela représente une excellente opportunité pour les économies émergentes, en fournissant des services financiers indispensables aux 1,7 milliard de personnes dans le monde qui n’ont pas accès aux comptes bancaires et au crédit.
De plus, l’importance croissante des paiements mobiles est une tendance cruciale que les entreprises de technologie financière doivent prioriser. Selon un rapport de Statista, le nombre d’utilisateurs de paiements mobiles devrait atteindre 1,3 milliard d’ici 2023. À mesure que les paiements mobiles gagnent en popularité, les entreprises fintech doivent développer des solutions qui s’intègrent de manière transparente aux plateformes mobiles. Cela permettra aux clients d’effectuer des paiements rapidement et facilement, ce qui, en fin de compte, favorisera l’adoption et l’utilisation des solutions fintech.
Coordination transfrontalière et échange collaboratif d’informations et de bonnes pratiques
L’une des caractéristiques déterminantes de la fintech est sa nature supranationale. Les solutions Fintech peuvent transcender les frontières et fournir des services aux clients du monde entier. En tant que telles, les fintechs doivent donner la priorité à la coordination transfrontalière et au partage d’informations et de meilleures pratiques. Cela peut contribuer à favoriser la collaboration, l’échange de connaissances et le développement de normes mondiales, qui sont essentielles à la croissance et à la stabilité de l’industrie des technologies financières.
Dans son récent rapport « Fintech and the Future of Finance », la Banque mondiale a souligné l’importance de la coordination transfrontalière. Le rapport souligne la nécessité d’une coopération réglementaire, d’un partage d’informations et d’une harmonisation des politiques pour créer un environnement propice à l’innovation fintech. Les Fintechs devraient s’engager activement dans les forums internationaux, collaborer avec les organismes de réglementation et partager leurs idées et leurs meilleures pratiques avec leurs homologues mondiaux afin de créer un écosystème propice à la croissance future.
Dans une industrie fintech hautement compétitive, la pérennité est la clé de la longévité et de la croissance. Les Fintechs doivent développer des solutions qui non seulement résolvent les problèmes actuels, mais anticipent et soutiennent également les défis auxquels les entreprises seront confrontées à l’avenir. C’est pourquoi, chez Unlimit, nous donnons la priorité à la coordination transfrontalière, anticipons les tendances du marché, mettons constamment à jour notre infrastructure de paiement et adoptons la finance décentralisée en la mettant en œuvre dans nos solutions. En adoptant une approche proactive et stratégique, les fintechs peuvent créer des produits adaptables et réactifs aux besoins changeants du secteur financier. Alors que l’industrie de la fintech devrait atteindre 492,81 milliards de dollars d’ici 2028, il est temps de commencer à envisager demain.
En savoir plus sur les paiements sans frontières avec Unlimit.
Ce message a été créé par Unlimit avec Insider Studios.