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Le total des impayés hypothécaires a légèrement augmenté au troisième trimestre 2023, alors que le marché du travail se refroidit et que l’inflation exerce une pression accrue sur les propriétaires. Cependant, les taux de délinquance restent bien inférieurs aux moyennes historiques, selon de nouvelles données du Association des banquiers hypothécaires (MBA).
Les prêts immobiliers en souffrance sur les propriétés d’un à quatre logements ont atteint 3,62 % de tous les prêts hypothécaires en cours au troisième trimestre, contre 3,37 % le trimestre précédent et 3,45 % il y a un an, selon l’enquête nationale sur la délinquance de MBA.
« L’augmentation est entièrement due à une augmentation des impayés aux premiers stades – ceux en souffrance depuis 30 et 60 jours. Les impayés à un stade ultérieur – ceux en souffrance depuis 90 jours ou plus – sont tombés au niveau le plus bas depuis le premier trimestre 2020 », a déclaré Marina Walsh, vice-présidente de l’analyse industrielle de MBA, dans un communiqué de presse.
Le taux de délinquance à 90 jours est tombé à 0,98 % au troisième trimestre, contre 1,07 % au deuxième trimestre, selon l’enquête. Dans le même temps, les taux de délinquance pour les prêts en souffrance depuis 60 jours (0,62 %) et depuis 30 jours (2,03 %) ont augmenté d’un trimestre à l’autre au troisième trimestre, passant de 0,55 % et 1,75 %, respectivement.
Au troisième trimestre, le taux de délinquance total des prêts conventionnels a atteint 2,5%, contre 2,29% au deuxième trimestre. Pendant ce temps, le taux de délinquance de la FHA a connu une hausse plus importante à 9,5 %, contre 8,95 % le trimestre précédent. Le taux de délinquance VA a atteint 3,76%, contre 3,70% au deuxième trimestre.
Le Dakota du Sud, le Nouveau-Mexique, Hawaï, le Mississippi et la Louisiane ont enregistré les plus fortes augmentations trimestrielles de leurs taux globaux de délinquance hypothécaire.
De plus, le pourcentage de prêts en cours de saisie a augmenté de 0,14 %, contre 0,13 % au deuxième trimestre. Cependant, c’est nettement inférieur à la moyenne trimestrielle historique de 0,40 %.
Comme les taux de délinquance et de saisie restent raisonnablement bas, Walsh a déclaré que les propriétaires auraient pu utiliser des options d’atténuation des pertes pour empêcher la saisie. Une autre explication est que les propriétaires riches en capitaux propres pourraient vendre leur maison avant que la saisie ne devienne une nécessité.
Les impayés hypothécaires suivent de près les données sur le travail
Le rapport sur l’emploi d’octobre a révélé que le taux de chômage a atteint 3,9 %, soit le niveau le plus élevé depuis janvier 2022. Le MBA prévoit un ralentissement des embauches et une hausse du chômage d’ici la fin de 2024, le chômage devant atteindre 5 %.
« L’augmentation du chômage entraînera probablement une nouvelle augmentation des impayés hypothécaires, en particulier pour les emprunteurs de la FHA », a déclaré Walsh.