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Un groupe de législateurs républicains du Chambre des représentants des États-Unisdirigé par le représentant Andy Biggs (R-Arizona), a récemment présenté un projet de loi qui, s’il était adopté, bloquerait les modifications apportées au Agence fédérale de financement du logement(FHFA) les frais d’ajustement de la tarification au niveau des prêts (LLPA) facturés par Fannie Mae et Freddie Mac sur les hypothèques conventionnelles/conformes.
Avec 34 co-sponsors républicains, le projet de loi – connu sous le nom de «Responsible Borrower Protection Act of 2023» – «annulerait certaines modifications proposées aux frais de crédit facturés par le Association nationale fédérale des hypothèques et le Société fédérale d’hypothèques sur les prêts immobilierset à d’autres fins.
Le représentant Biggs a déclaré que le projet de loi répondait aux changements proposés initialement annoncés en janvier et qu’il serait trop onéreux pour les emprunteurs hypothécaires disposant d’un bon crédit.
« La FHFA – dirigée par un directeur nommé par le président Biden – punit les emprunteurs hypothécaires financièrement responsables », a déclaré Biggs dans un communiqué. « Leur programme d’équité plutôt que d’égalité défie le bon sens et mettra en danger la stabilité du marché du logement. J’entends régulièrement des électeurs parler du coût élevé du logement, qui a été exacerbé par les taux d’intérêt insensés imposés pour lutter contre l’inflation galopante de Biden.
Si les nouvelles règles sont mises en œuvre, la modification des frais de la FHFA pourrait entraîner «des milliers de dollars de frais supplémentaires pour les propriétaires à faible risque au fil du temps, tout en encourageant et en récompensant l’irresponsabilité financière», a déclaré Biggs.
Le projet de loi a recueilli le soutien de nombreuses organisations conservatrices, notamment FreedomWorks, Action Patrimoineet Club pour la croissance.
Cependant, la directrice de la FHFA, Sandra Thompson, a récemment déclaré que les informations circulant sur les frais LLPA plus chers pour les emprunteurs à crédit plus élevé sont des idées fausses et que les changements s’alignent sur l’objectif de la FHFA en tant que «régulateur de solidité».
« Les emprunteurs à cote de crédit plus élevée ne sont pas facturés davantage afin que les emprunteurs à cote de crédit plus faible puissent payer moins », a déclaré Thompson dans un communiqué publié cette semaine. « Les frais mis à jour, comme c’était le cas pour les frais antérieurs, augmentent généralement à mesure que les cotes de crédit diminuent pour un niveau donné d’acompte. »
La FHFA a apporté une série de modifications aux frais LLPA en janvier, avec une matrice LLPA remaniée qui différencie les prix en fonction de l’objet du prêt. Le Association nationale des agents immobiliers (NAR) et le Association des banquiers hypothécaires (MBA) a répondu à l’annonce, déclarant que les nouveaux changements pourraient nuire aux acheteurs de maison de la classe moyenne tout en augmentant les prix globaux.
En mars, la FHFA a annoncé qu’elle reporterait les frais de tarification initiaux sur les ratios DTI de 40 % ou plus au 1er août 2023.
« [L]les prêteurs ne seront pas soumis à des ajustements de prix après l’achat liés à ces frais basés sur le ratio DTI pour les prêts acquis par les entreprises entre le 1er août 2023 et le 31 décembre 2023 », a déclaré le directeur Thompson.