Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Dans un secteur hypothécaire cyclique, la couverture est essentielle pour maintenir une protection contre les pertes. Pour Nouveau financement américain (NAF), le 33e plus grand prêteur hypothécaire du pays, la couverture est la façon dont la société a pu gérer les creux du cycle économique des prêts hypothécaires, a déclaré Rick Arvielo, cofondateur et PDG de NAF, dans une interview avec Câble de logement. « Nous sommes toujours à la recherche de haies », a déclaré Arvielo. « Le distributeur externe est une couverture contre le centre d’appels dans les différents environnements. Le service est une protection contre l’origination. » Depuis son lancement en tant que centre d’appels en 2003, le prêteur californien s’est développé dans le modèle de vente au détail distribué à l’extérieur avec une cible sur le marché de l’achat de prêts hypothécaires, a géré ses propres prêts et a développé sa pile technologique en interne. Mais il y a aussi eu des difficultés pour le prêteur récemment. Alors que les taux augmentaient en 2022, le prêteur californien a licencié près de 1 000 employés pour réduire les coûts et répondre à la baisse de la demande dans l’industrie. Cependant, NAF a déclaré que cela avait été fait avec un redimensionnement et avait ajouté plus d’employés cette année. Lorsque les taux commenceront à baisser, la société prévoit d’ajouter plus d’agents de crédit, de personnel de centre d’appels et de personnel d’exploitation. Avec l’augmentation des activités de fusions et acquisitions dans le secteur, la NAF n’a pas non plus exclu la possibilité d’acquérir un prêteur régional avec une clientèle établie. « Oui, j’adorerais acquérir un acteur régional plus petit et indépendant (…) Rien dans le Nord-Est, un peu au-dessus des Carolines, nous n’avons vraiment rien. La partie nord des États-Unis – vous obtenez au-dessus du marché de l’Arizona, du Colorado – nous n’avons pas vraiment grand-chose là-bas », a déclaré Arvielo. Lisez la suite pour en savoir plus sur le modèle commercial de vente au détail distribué à l’extérieur de New American Funding, la reconstruction de leur pile technologique interne, ses plans d’expansion et ses perspectives en 2023. Cette interview a été condensée et légèrement modifiée pour plus de clarté. Connie Kim : Le modèle commercial de NAF, qui consiste en un centre d’appels et une activité de vente au détail distribuée à l’extérieur, semble être une protection contre les taux bas et lorsque le marché pivote pour acheter des prêts hypothécaires. Maintenant que le marché a tourné, voyez-vous des défis pour vos agents de centre d’appels d’achat? Parce qu’il y a des OL de détail qui établissent cette relation en personne avec leurs agents immobiliers et leurs conseillers financiers. Meule: La façon dont les gens achètent des maisons sera demain différente de celle d’aujourd’hui (…), alors nous avons développé un réseau. Lorsque nous obtenons un emprunteur qui se présente en ligne, nous faisons notre bon travail pour qu’il soit qualifié pour acheter une maison – ce sont pour la plupart des acheteurs à un stade précoce. Ce processus de référence est très ancien, où la communauté immobilière abandonnera un tiers de sa commission pour avoir reçu un emprunteur qualifié et pré-approuvé qui est sorti du monde de la relocalisation. Les emprunteurs sont devenus plus fidèles à nous, (et) nous avons ensuite pu réaliser une rentabilité en créant l’entreprise d’achat via le centre d’appels. Ce voyage a duré environ deux ans. Nous avons barboté sous le capot de la mi-2016 à la mi-2018 environ, puis nous avons vraiment commencé à le perfectionner. Et c’est pourquoi cette entreprise est plus grande aujourd’hui que le centre d’appels de refi, parce que les tarifs sont plus élevés, donc vous n’avez pas beaucoup d’opportunités de refi. Kim : Ainsi, le modèle se concentre sur la connexion des OL de détail et des agents du centre d’appels afin d’augmenter cette efficacité pour cibler le marché d’achat. C’est un public différent que vise NAF via le canal de distribution externe et les centres d’appels d’achat. Meule: Oui. Si je pouvais juste ajouter un petit mot, nous sommes allés un peu plus loin. Nous avons réalisé grâce à notre analyse que beaucoup de ces emprunteurs, même s’ils ont commencé le voyage en ligne, veulent vraiment travailler avec un agent sur le marché. Le centre d’appels va être le meilleur ami de l’agent sur le marché. Nous avons mis en place un programme appelé LBC – qui est une connexion d’acheteur local, où un agent sur le marché peut choisir de rejoindre le centre d’appels d’achat pour un pourcentage de son activité. Kim: NAF acheté Prêts immobiliers du marché en 2018. Est-il prévu d’acquérir un prêteur à l’achat régional ? Meule: J’aimerais jeter un coup d’œil. Ce n’est pas quelque chose que nous avons vraiment fait. Nous sommes en train de parler à certains des courtiers d’affaires là-bas pour obtenir quelques regards. Tout ce qui se trouve dans le nord-est, un peu au-dessus des Carolines, nous n’avons vraiment rien. La partie nord des États-Unis – vous arrivez au-dessus du marché de l’Arizona, du Colorado – nous n’avons pas vraiment grand-chose là-bas. Le Texas est important pour nous. Nous faisons du bon travail à El Paso, au Texas. Mais en dehors de cela, nous n’avons vraiment pas grand-chose au Texas. Floride, ça va, mais je nous vois remplir certaines zones géographiques là-bas. Nebraska et Louisiane. Je pourrais continuer avec beaucoup de ces États dans lesquels nous ne sommes tout simplement pas du tout présents. Nous n’avons presque rien dans l’Illinois. La réponse courte est donc oui, j’adorerais acquérir un acteur régional plus petit et indépendant, tant que ce n’est pas dans une région que j’ai déjà bien couverte de leadership. Kim: L’une des priorités de NAF est de prêter à la communauté hispanique. Alors que l’accession à la propriété hispanique continue de croître, les ratios DTI élevés sont un obstacle majeur à l’obtention de prêts hypothécaires. Quelles sont certaines des façons dont NAF évalue le risque de crédit pour les acheteurs potentiels de maisons hispaniques ? Petit pâté: J’assure la solvabilité des acheteurs de maisons hispaniques exactement de la même manière depuis 1994. Nous adhérons à peu près à Fannie Mae, Freddie Mac et le Département du logement et du développement urbainles lignes directrices de. Vous savez, nous avons dû discuter de certains points avec chaque agence à un moment donné. Nous effectuons toujours un grand pourcentage de souscriptions manuelles. Une partie du processus de la façon dont nous créditons la souscription est que si nous rencontrons une pierre d’achoppement, ce n’est pas un refus automatique [for us]. Nous retournons voir l’emprunteur et lui demandons s’il a un cosignataire, s’il peut fournir l’acompte ou s’il peut obtenir des fonds supplémentaires. Donc c’est vraiment juste un jeu lent pour fermer. Beaucoup de prêteurs ne veulent pas faire cela. Meule: Il convient de noter que Patty a lancé l’initiative pour les prêts latinos en 2013. Mais en 2016, Patty a été mise au défi lorsqu’elle parlait une fois d’un gentleman noir qui a dit : « Que faites-vous pour les Afro-Américains ? Nous reproduisons essentiellement ce que nous avons fait dans les communautés latinos qui nous a valu un peu de notoriété. Kim: NAF construit sa pile technologique interne depuis sa création. Pouvez-vous partager certaines des fonctionnalités qui ont porté leurs fruits ? Quelles sont certaines des fonctionnalités développées par NAF ? Meule: Nous avons construit notre système, appelé Bank Review, mais il a 20 ans. C’est un système plat. Sur le plan architectural, nous devions essentiellement recommencer, et nous ne pouvions pas vraiment le faire avec les ressources à terre. Nous avons décidé de mordre la balle et de créer notre propre entreprise en Inde. Nous l’avons littéralement fait à partir de zéro [in March, April 2022]. Nous avons un bureau et nous avons actuellement environ 100 techniciens en Inde. C’est un fournisseur à moindre coût et nous avons toujours nos équipes à terre, car c’est absolument essentiel au succès. Maintenant, nous revenons sur notre pile technologique, et nous la reconstruisons littéralement à partir de zéro, pour pouvoir nous emmener pendant les 20 prochaines années. Kim: Ce fut une année difficile pour la production, mais ce qui a vraiment permis à de nombreux prêteurs de rester à flot, c’est le secteur de l’entretien. La NAF assure le service de ses propres prêts. Comment cela a-t-il aidé…
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Customize this title in frenchLes nouveaux cofondateurs d’American Funding parlent d’expansion et de perspectives pour 2023
