Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words L’un des défis lorsqu’on discute de ce que le secteur hypothécaire doit faire ensuite est de déterminer ce qui va réellement se passer ensuite. En août, lorsque les taux d’intérêt ont dépassé 7 % pour la première fois en 22 ans, une série d’articles mettant en vedette des économistes de premier plan du secteur prédisaient l’évolution des taux d’intérêt pour le reste de l’année et jusqu’en 2024. Le consensus était… il y avait vraiment pas de consensus. À une extrémité du spectre, les prévisions les plus positives — par exemple, MBA’sable NAR’s — les taux devraient rester élevés jusqu’à la fin de l’année et redescendre progressivement en 2024, s’établissant peut-être dans la fourchette de 5 %. Des prévisionnistes plus pessimistes estimaient que nourris maintiendraient des taux élevés pour lutter contre l’inflation et que des taux de 7 %, voire 8 %, deviendraient la nouvelle norme. Deux regards très différents. L’un prévoit une légère augmentation du volume pour atteindre 2,1 billions de dollars en 2024 et une augmentation de 20 % de la production unitaire d’une année sur l’autre. L’autre ferait de 2024 une rediffusion de 2023. Plutôt que d’essayer de prédire où vont la Fed et le marché, il pourrait être plus logique de se concentrer sur certaines tendances à long terme auxquelles les prêteurs devront encore faire face, quelle que soit l’évolution des taux d’intérêt. Maîtriser les coûts Tout au long de l’année 2022 et tout au long du premier semestre 2023, le prêteur hypothécaire moyen a perdu de l’argent sur chaque prêt hypothécaire qu’il avait émis. Au premier trimestre de cette année, la perte moyenne était de 1 972 $ par prêt. Au deuxième trimestre, l’ampleur de la perte s’est améliorée pour atteindre 534 $ par prêt. UN Freddie Mac Une étude publiée fin 2021 préfigurait la situation dans laquelle se trouvent aujourd’hui de nombreux prêteurs. Il prédisait : «[A]s les volumes de prêts hypothécaires commencent à diminuer et à se concentrer davantage sur l’activité du marché d’achat ; les prêteurs seront confrontés à une concurrence accrue et à des marges comprimées. L’un des défis auxquels sont désormais confrontés la plupart des prêteurs hypothécaires est de savoir comment rester rentable, quel que soit l’environnement macroéconomique. Les recommandations de l’étude : se concentrer sans relâche sur les coûts et tirer parti de la technologie numérique pour faire évoluer et améliorer l’expérience client. En matière de contrôle des coûts, le personnel est probablement le facteur de coût le plus important. Plus il y a de tâches pouvant être automatisées, de manière sûre et efficace, mieux c’est. Au cours des dernières Wolters Kluwer Dans le cadre d’enquêtes, la plupart des prêteurs interrogés ont déclaré qu’à l’avenir, ils s’appuieraient davantage sur la technologie plutôt que sur l’ajout de « corps » pour faire face aux cycles ascendants. Cela signifie-t-il que la technologie est toujours la réponse ? Non, parfois moins c’est plus. Par exemple, de nombreuses petites banques et coopératives de crédit pourraient faire valoir qu’elles dépensent trop d’argent pour leurs systèmes existants, comme les LOS, dans cet environnement d’unités inférieures. Compte tenu des progrès récents dans les systèmes de documents, de conformité et de commande, bon nombre de ces prêteurs n’ont peut-être pas besoin de LOS, alors qu’un système de préparation de documents peut leur fournir ce dont ils ont besoin à un prix inférieur et avec moins de cloches et de sifflets inutiles. De même, les institutions financières qui proposent une gamme de produits de prêts à la consommation pourraient remplacer les multiples systèmes de production de prêts par des plateformes uniques pouvant être utilisées pour créer différents types d’actifs. La consolidation des relations peut également permettre de réaliser des économies. Travailler avec des fournisseurs plus grands et diversifiés, comme Wolters Kluwer, peut souvent apporter plusieurs avantages : une meilleure tarification et une intégration plus facile des produits, un travail au sein d’un seul MSA, une prise de décision plus efficace et une réduction des coûts des fournisseurs. Initiatives numériques Comme on pouvait s’y attendre, les investissements majeurs dans la technologie sont beaucoup plus difficiles à donner le feu vert à une époque où de nombreux prêteurs perdent de l’argent ou, au mieux, atteignent le seuil de rentabilité. Cela ne signifie toutefois pas que les prêts numériques sont au point mort. Lors d’un récent webinaire hébergé par HousingWire, des dirigeants de Hypothèque Fairway et Hypothèque Lennar ont discuté des expériences extrêmement positives de leurs entreprises avec eClosings sur le marché des achats. Les intervenants ont reconnu les avantages économiques des clôtures électroniques, mais ont souligné qu’une expérience client plus moderne était la principale raison pour laquelle leurs organisations sont passées à des clôtures hybrides et entièrement numériques. Un thème commun sur lequel les participants revenaient sans cesse était que le passage aux prêts et aux clôtures numériques ne doit pas nécessairement avoir lieu d’un seul coup, mais peut plutôt se faire progressivement. Leur suggestion : recherchez des partenaires capables de soutenir une transition du papier vers l’hybride vers le numérique sans avoir un impact significatif sur le flux de travail et les processus d’un prêteur. Les plateformes de clôture sont un élément important dans les transformations eClosing. En sélectionnant ces plates-formes, les prêteurs doivent s’assurer qu’elles s’intègrent aux systèmes de documents et décider s’ils souhaitent une plate-forme propriétaire centrée sur le fournisseur ou une plate-forme agnostique, comme ClosingCenter de Wolters Kluwer, qui peut fonctionner avec n’importe quel fournisseur de services de règlement. Dans un environnement d’achat, où le prêteur ne contrôle plus le titre et dépend du fournisseur de titres de l’emprunteur, les solutions agnostiques offrent souvent une plus grande flexibilité. Dans la ligne de mire À une époque où tous les prêteurs luttent pour réduire leurs coûts, certaines institutions pourraient être tentées de réduire leurs effectifs dans des domaines comme la conformité, qui ne génèrent ni revenus ni bénéfices. Toutefois, étant donné l’environnement actuel de tolérance zéro, il s’agit là d’une réflexion dangereuse et à court terme. L’examen, la surveillance et l’application équitables des prêts, par exemple, sont des priorités absolues pour le secteur public. CFPBles régulateurs prudentiels, DOJ et ATH. Quelles que soient les conditions du marché, il est nécessaire de garantir que les équipes de conformité et de gestion des risques disposent d’un effectif complet et d’un soutien aux plus hauts niveaux de l’organisation. Une façon d’exploiter ces ressources consiste à les soutenir avec des solutions de données et d’analyse qui automatisent diverses tâches de conformité, telles que HMDA et ARC les rapports, fournissent des signes avant-coureurs de problèmes majeurs en matière de prêt, tels que les lignes rouges, les biais d’évaluation ou pour identifier les pratiques qui pourraient être jugées injustes ou abusives. L’objectif devrait toujours être d’identifier ces problèmes avant les régulateurs. Actuellement, les solutions Wolters Kluwer telles que HMDA Wiz, CRA Wiz, ClosingCenter et leurs solutions de contenu hypothécaire IDS et Expere sont utilisées par plus de 1 000 banques, coopératives de crédit et prêteurs hypothécaires. Disposer du bon partenaire et de la bonne technologie est essentiel à une stratégie hypothécaire réussie pour 2024 et au-delà. Wolters Kluwer propose des options à chaque étape du processus pour contribuer à accroître la productivité, garantir la conformité et améliorer l’expérience client.
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Customize this title in frenchLes perspectives du marché ne sont peut-être pas claires, mais les défis des prêteurs ne peuvent pas être plus clairs
