Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Le verdict de culpabilité dans le procès historique de la commission Sitzer/Burnett a provoqué une onde de choc dans le secteur immobilier. Par la suite, l’une des questions les plus controversées dans l’esprit des professionnels du crédit hypothécaire est la manière dont la décision pourrait affecter les emprunteurs hypothécaires de la FHA et de la VA. Les prêts FHA sont une option populaire pour les acheteurs d’une première maison ou pour ceux qui n’ont pas beaucoup d’argent économisé pour un acompte, car les prêts nécessitent un minimum de 3,5 % d’acompte. Les prêts VA offrent une option de financement à 100 % pour les militaires et les anciens combattants admissibles, et ne nécessitent pas d’assurance hypothécaire.Dans les deux cas, les emprunteurs FHA et VA pourraient voir leurs dépenses initiales d’achat de maison augmenter s’ils doivent assumer les commissions des agents.Les professionnels du crédit hypothécaire ont exprimé leurs inquiétudes quant aux effets d’entraînement potentiels que cela pourrait avoir sur les acheteurs à court d’argent, en fonction des résultats des poursuites judiciaires. « Ce serait un désastre pour les acheteurs de maison FHA et VA », Evan Potter, directeur de production de la succursale de Hypothèque de la Révolution. Potter a ajouté : « Les prêts gouvernementaux s’arrêteraient. Ces clients manquent généralement de fonds, c’est pourquoi ils ont besoin de ce type de financement. Ajouter ce coût à leur part des transactions éliminerait complètement la grande majorité d’entre eux du marché. Malgré la hausse des taux hypothécaires, la demande de prêts FHA et VA est en hausse. Sur le volume de prêts hypothécaires de 400 milliards de dollars au deuxième trimestre 2023, la part de la FHA et de la VA dans le volume des prêts représentait 22,9 %, contre 18 % au deuxième trimestre 2022, selon les données de À l’intérieur du financement hypothécaire (FMI) et le Institut urbain montré. N’aidant pas la FHA, les emprunteurs VA restent à l’écart Selon les règles actuelles de la FHA, les vendeurs peuvent contribuer jusqu’à 6 % en concessions aux emprunteurs de la FHA pour couvrir les frais de clôture, les dépenses payées d’avance et les points de remise. Les concessions du vendeur pour les emprunteurs VA sont plafonnées à 4 % du prix d’achat ou de la valeur estimative de la maison et peuvent couvrir certains frais de clôture, y compris les frais de financement VA et les taxes payées d’avance. Le Département des Anciens Combattants (VA) les règles interdisent aux emprunteurs VA de payer des commissions immobilières. C’est grâce à des incitations aux vendeurs que l’initiateur du prêt Ryan Grant a aidé son emprunteur FHA à acheter une baisse de 3,5 points du taux hypothécaire de 7,5 % à 6,25 % pour une maison de 500 000 $ en Californie. « C’est courant dans tous les domaines à l’heure actuelle », Ryan Grant, co-fondateur et président de division de Prêts immobiliers néoa déclaré les emprunteurs utilisant les points de réduction pour réduire leur taux hypothécaire. « Mais les commissions des agents n’ont jamais constitué un coût de clôture du point de vue de l’acheteur. Nous ne savons même pas si les frais d’agent de l’acheteur constitueraient des frais de clôture admissibles, car ils pourraient même ne pas être une nécessité matérielle pour la transaction. De nombreux emprunteurs optent pour les prêts FHA en raison de leur cote de crédit et de leurs exigences d’acompte inférieures à celles des prêts conventionnels, a déclaré Brian Covey, vice-président directeur de Revolution Mortgage. Dans un environnement où l’accessibilité financière est difficile, le côté positif pour les emprunteurs a été des rachats de taux temporaires ou permanents qu’ils peuvent payer grâce à des incitations aux vendeurs. Si les emprunteurs de la FHA, par exemple, utilisaient les 6 % des concessions du vendeur pour payer la commission de leur agent, « vous supprimez des opportunités de rachat de taux d’intérêt temporaires ou permanentes », a noté Covey. Les emprunteurs VA seront les plus durement touchés s’ils doivent assumer des commissions côté acheteur, a déclaré Jon Overfelt, directeur des ventes et directeur de Société américaine d’hypothèques de sécurité. « Les prêts VA sont probablement les meilleurs prêts du marché. Il s’agit d’un financement à 100 %, ils ne nécessitent pas d’acompte et les lignes directrices visent à aider le [borrower] rentrez à la maison », a déclaré Overfelt. « J’espère qu’il en résultera quelque chose parce que ces gens se sont battus pour notre pays, n’est-ce pas ? Ils ont gagné le droit à ce prêt VA », a-t-il ajouté. Les agences doivent intervenir Il existe différentes spéculations quant à la décision finale du procès de la commission Sitzer/Burnett. Les accords de règlement RE/MAX et Anywhere doivent encore être approuvés définitivement et, avec des poursuites supplémentaires attendues, il faudra des mois ou des années avant une résolution finale. Si la compensation coopérative est interdite, le Département du logement et du développement urbain (HUD) et le VA doivent intervenir pour développer ou accepter un mécanisme pour les emprunteurs FHA et VA et comment payer la commission de l’agent de l’acheteur. « Personne n’a jamais eu à se poser la question : « Les commissions de l’agent acheteur sont-elles considérées comme des frais de clôture ? Ou est-ce que ceux-ci seraient considérés comme plus agréables à avoir que comme indispensables ? », a déclaré Grant. Les représentants du HUD et du VA n’ont pas répondu aux demandes de commentaires de HousingWire. Les frais de commission sont-ils un futur point de négociation entre vendeurs, acheteurs ? Les acheteurs travaillant avec un agent ou directement avec un agent inscripteur devront peut-être trouver un moyen de négocier ces coûts dans le prêt hypothécaire afin de réduire leurs mises de fonds, a déclaré David Marden, courtier en chef désigné chez Marché Haus. « Les vendeurs ajusteront les prix en fonction du marché, mais je suis sûr à 100 % que les acheteurs chercheront des moyens de ne pas avoir à payer 3 % supplémentaires pour payer l’agent d’un acheteur », a déclaré Marden. Dans un sens, les acheteurs paient la commission de leur agent depuis le début, car les vendeurs intègrent la commission standard de 6 % (répartie également entre chaque agent) dans le prix de vente de la maison, a noté Marden. « Les agents immobiliers devront décider : est-ce que je négocie ou pas ? L’agent immobilier, dans le cas d’un acheteur FHA ou VA, réduit-il sa commission pour tenter de conclure la transaction en partant du principe qu’au lieu de gagner 3 % en tant qu’agent de l’acheteur, si je ne gagnais que 2 % et que cela aide à clôturer la transaction, est-ce que 2 % est mieux que zéro ? », a déclaré Brian Hale, PDG et fondateur du cabinet de conseil Partenaires consultatifs hypothécaires. Même s’il y aurait une immense confusion si des changements dans la commission de l’agent acheteur devaient entrer en vigueur, les professionnels du logement devraient se concentrer sur la manière dont ils peuvent offrir autant de valeur aux vendeurs qu’aux acheteurs, a souligné Grant. « Cela va être un énorme mouvement de déplacement d’aiguilles », a déclaré Grant. «Je pense que les professionnels du crédit hypothécaire et les agents de crédit qui réfléchissent à la valeur que je peux apporter à ma communauté d’agents pour les aider à montrer un niveau de valeur plus élevé au consommateur, ils gagneront chaque centime et ils va connaître un succès incroyable.
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Customize this title in frenchLes poursuites judiciaires contre les commissions d’agent jettent une ombre sur les emprunteurs de VA et FHA
