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Au total, 361 plaintes de consommateurs ont été soumises au Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) liés au secteur des prêts hypothécaires inversés au cours de l’année civile 2023, selon une base de données sur les plaintes des consommateurs maintenue par le Bureau.
Parmi ces plaintes, 167 concernaient des « problèmes lors du processus de paiement », tandis que d’autres sujets incluaient des problèmes de paiement (80), des problèmes de clôture (63) et des problèmes de candidature (49).
Décomposition des données sur les plaintes de 2023
Le nombre total de plaintes est en baisse par rapport aux 425 plaintes de prêts hypothécaires inversés enregistrées en 2022 et aux 386 en 2021, mais il est supérieur au chiffre de 247 de 2020. Il s’agit de plaintes soumises par des clients et indiquent uniquement qu’un mécontentement d’une certaine nature a eu lieu.
Dans l’écrasante majorité des plaintes de 2 023, les plaignants ont reçu une réponse rapide de l’entreprise (355) et ont été clôturés avec une explication (353). Soixante des plaintes ont reçu des réponses des entreprises, à la fois au consommateur et au CFPB, que l’entreprise a choisi de ne pas partager publiquement.
Sans surprise, la plus forte concentration de plaintes concernant des prêts hypothécaires inversés provenait de Californie, l’État qui figure depuis longtemps en tête du classement des prêts hypothécaires inversés dans le secteur. Il y a eu 56 plaintes en provenance de Californie, suivie de la Floride (49), de New York (25), du Maryland (21) et du Texas (19).
Parmi les entreprises recevant le plus de plaintes, 114 ont été adressées par des clients de Ocwen Financial Corp.la société mère de Hypothèque inversée Liberty/PHH. Au total, 55 plaintes ont été envoyées à Peer Advisors, LLCqui a acquis en 2013 la société de services d’hypothèques inversées Célink. Entreprises de Finance of America (FOA) a reçu 26 plaintes, tandis que Groupe de conseillers américains (AAG) – qui a été acquise par FOA l’année dernière – a reçu 17 plaintes.
La plupart des 10 autres grands prêteurs ont enregistré 10 plaintes ou moins, notamment Financière Longbridge, Mutuelle d’hypothèques d’Omaha et Fairway Independent Mortgage Corp.
Fiducie de placement par hypothèque inversée (RMIT), la société mère de Financement hypothécaire inversé (RMF), a enregistré cinq plaintes en 2023 malgré un dépôt de bilan fin 2022.
Par rapport aux plaintes hypothécaires plus larges, le secteur des prêts hypothécaires inversés représentait moins de 2 % du total des 22 753 plaintes hypothécaires reçues par le CFPB en 2023.
Tendances récentes
À la mi-2023, le CFPB a publié un rapport détaillant sa réception d’une part moyenne plus élevée de plaintes mensuelles de prêts hypothécaires inversés entre 2020 et 2022 par rapport aux années précédentes. À l’époque, le Bureau avait déclaré que cela pouvait être attribué à des changements survenus du côté du service des prêts hypothécaires inversés.
« Dans leurs plaintes concernant les prêts hypothécaires inversés, les consommateurs expriment souvent leur frustration à l’idée d’obtenir des relevés ou un montant de remboursement de leur prêteur, ou déclarent qu’ils ont des difficultés à effectuer un paiement ou à rembourser une hypothèque », a déclaré le Bureau dans son rapport de 2023. « Dans leurs réponses, les entreprises s’excusent parfois pour le retard et fournissent les informations demandées. Dans d’autres réponses, les entreprises demanderont des informations de suivi aux consommateurs.
Un attribut encourageant des plaintes concernant les prêts hypothécaires inversés auprès du CFPB est qu’elles se terminent souvent par des explications, selon Dan Hultquist, auteur du livre éducatif. Comprendre l’inverse.
« La seule chose unique à propos des données inversées est que presque chacune d’entre elles était accompagnée d’une explication », a-t-il déclaré l’été dernier. « C’est typique de notre secteur, car nous avons souvent affaire à des héritiers qui ne comprennent pas ce qu’est le produit ni comment il est utilisé. C’est la première chose que j’ai remarquée parce que je suis dans le monde de l’éducation. Il est très important que les gens comprennent, donc je trouve cela encourageant [so many] certains d’entre eux ont été clôturés par une explication.
Jusqu’à présent en 2024, le secteur des prêts hypothécaires inversés a fait l’objet de 14 plaintes reçues par le CFPB au 26 janvier, contre 719 plaintes hypothécaires au total au cours de la même période.