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En assurance automobile, les consommateurs doivent s’attendre à de nouvelles hausses de primes.
(Photo: dpa)
Francfort Les clients de l’assurance doivent être préparés à de nouvelles augmentations de primes. Il est peu probable que les ajustements de primes effectués jusqu’à présent suffisent à compenser la hausse des coûts, notamment en assurance automobile et habitation.
« L’inflation va à nouveau faire grimper les coûts des sinistres de manière significative cette année », a déclaré Dennis Wittkamp de l’agence de notation Assekurata lors de la présentation des perspectives actuelles du marché pour les assureurs IARD allemands. Les marges bénéficiaires et la dynamique de croissance des assureurs devraient donc subir une forte pression au cours de l’année en cours.
Selon Assekurata, les assureurs dommages ont profité l’année dernière du fait que les charges des catastrophes naturelles étaient nettement inférieures à celles de 2021, l’année de l’inondation dans la vallée de l’Ahr. En conséquence, malgré la forte inflation, l’industrie a réussi à revenir dans le noir et a généré un bénéfice d’assurance d’environ quatre milliards d’euros, explique Wittkamp. Du point de vue des bénéfices, il s’attend à ce que 2023 soit une année nettement plus difficile.
L’une des principales raisons en est que les primes n’augmentent pas au même rythme que les coûts des sinistres. Et cela malgré le fait que les assureurs IARD allemands ont pu augmenter le revenu des primes de 4 % à plus de 80 milliards d’euros en 2022. Les experts s’attendent également à de nouvelles augmentations des primes à l’avenir : Allianz s’attend dans son « Global Insurance Report » actuel à une augmentation annuelle moyenne des primes sur le marché allemand de l’assurance de biens de 3% à 113 milliards d’euros d’ici 2033.
Surtout dans les deux branches où les primes sont les plus élevées, l’assurance automobile et l’assurance habitation, des augmentations de primes nettement plus importantes seraient nécessaires pour que les assureurs puissent les exploiter de manière rentable. Les deux lignes souffrent particulièrement de la hausse des dépenses de sinistres. Ils ont des ratios sinistres/dépenses combinés de plus de 100 % – ils font donc des pertes.
Une concurrence féroce a empêché des primes plus élevées
Le régulateur financier Bafin fait également pression. Le superviseur des assurances Frank Grund a récemment souligné lors de la conférence de presse annuelle de son autorité que les assureurs IARD devraient encore augmenter les primes et les provisions pour sinistres cette année.
L’expert d’Assekurata explique les ajustements de primes bien trop faibles en assurance automobile face à la rude concurrence. Au tournant de l’année, les augmentations de primes sur l’ensemble du marché n’étaient que de 5 à 7 %. Surtout, les grands assureurs automobiles n’auraient pas augmenté les primes autant qu’il était réellement nécessaire pour gagner des clients désireux de se détourner de leurs concurrents. Ils sont économiquement suffisamment solides pour supporter des déficits pendant un certain temps.
« Afin de revenir dans le noir à long terme, les entreprises devraient ajuster les contributions dans une fourchette de pourcentage à deux chiffres », souligne Wittkamp. Mais même en 2024, il ne s’attend qu’à des ajustements de 7 à 9 % en moyenne. Les petits prestataires sont plus susceptibles d’être contraints d’augmenter les primes ou de devoir se demander à long terme si le domaine d’activité est toujours intéressant pour eux.
Assekurata s’attend à une forte hausse des primes en assurance bâtiment résidentiel. Pour la plupart des polices, les primes dépendent de l’indice des prix de la construction et augmentent automatiquement avec lui. Cela a récemment conduit à des augmentations de primes d’environ 15 %. Selon Wittkamp, certains fournisseurs se seraient abstenus d’ajustements encore plus élevés afin de ne pas perdre de clients. Néanmoins, il est probable qu’il soit à nouveau beaucoup plus cher pour ceux-ci en 2023 simplement en raison de l’évolution de l’indice.
>> Lire ici : L’assurance bâtiment sera jusqu’à 30% plus chère en 2023
Cependant, dans l’environnement difficile actuel, les consommateurs renoncent de plus en plus à une couverture d’assurance qui n’est pas absolument nécessaire. L’association d’assurance GDV s’est récemment plainte que l’inflation élevée et les perspectives économiques incertaines avaient un effet modérateur sur la demande d’assurance.
Selon Assekurata, les augmentations de primes en 2022 étaient principalement dues à des ajustements de primes. Le portefeuille de contrats des assureurs IARD n’a augmenté que de 0,6 %. Selon Assekurata, les assureurs de bâtiments résidentiels ne pourraient enregistrer des augmentations de contrats plus importantes que si une assurance obligatoire contre les risques naturels était introduite – ce que l’agence de notation soutiendrait.
« Il a été démontré qu’une densité d’assurance adéquate ne peut être atteinte sur une base volontaire », déclare Wittkamp. Bien que de nombreux assureurs aient pu augmenter la part des assurances habitation avec protection contre les risques naturels, le nombre total reste encore trop faible.
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