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Les prix de l’immobilier ont continué de s’accélérer en août, augmentant de 0,68 % en données désaisonnalisées par rapport à juillet et atteignant un nouveau record pour le quatrième mois consécutif.
Les prix sur près de la moitié des 50 plus grands marchés du pays ont augmenté de 0,75 % ou plus. Même sur une base non ajustée, le gain de 0,24 % du mois d’août était de plus de 60 % supérieur à la moyenne sur 25 ans pour le mois, selon un rapport de surveillance des prêts hypothécaires de Échange intercontinental, Inc. (GLACE).
« Quoi qu’il en soit, l’augmentation a été suffisante pour pousser l’appréciation annuelle à un taux plus fort que prévu de 3,8 %. Cela marque trois mois de nette accélération du taux de croissance au niveau national, avec un HPA annuel en hausse par rapport à 2,4 % en juillet et à seulement 0,25 % en mai », a déclaré Andy Walden, vice-président de la recherche d’entreprise d’ICE.
Alors que l’abordabilité des logements a récemment atteint son plus bas niveau depuis 38 ans en raison de la hausse des taux et des prix de l’immobilier, Walden a noté que la situation pourrait encore s’aggraver.
Si les prix ajustés de l’immobilier devaient geler là où ils sont actuellement, cela entraînerait une appréciation annuelle des prix de l’immobilier dépassant 5 % d’ici la fin de cette année, compte tenu des fortes hausses de prix observées plus tôt en 2023.
« D’un autre côté, si les augmentations de prix désaisonnalisées de 0,64 % par mois que nous avons constatées en moyenne en 2023 se poursuivaient, nous envisagerions une croissance de près de 8 % sur un an d’ici décembre », a noté Walden.
Le contexte de taux d’intérêt élevés continue d’exercer une pression à la baisse sur l’activité de montage de prêts hypothécaires.
Les prêts d’achat représentaient environ 82 % de l’ensemble des prêts hypothécaires en 2023 et l’ICE prévoit que les prêts d’achat continueront de dominer le marché jusqu’à l’année prochaine.
Il existe des opportunités modestes sur le marché du refinancement, même si elles défient l’analyse traditionnelle, selon le rapport de surveillance des prêts hypothécaires de l’ICE.
Le profil des emprunteurs en retrait – qui représentaient environ 90 % de tous les refinancements du deuxième trimestre – a considérablement évolué au cours des derniers trimestres.
Alors que le solde principal impayé moyen des emprunteurs entrant dans un refinancement est passé de 319 000 $ début 2020 à 183 000 $ en août 2023, il est encore plus bas (165 000 $) parmi les retraits en particulier.
Parallèlement à la hausse des taux d’intérêt, le retrait moyen d’actions lors des refinancements avec retrait de fonds a également augmenté de près de 90 % par rapport à son plus bas niveau de 2020.
Les candidats d’aujourd’hui se concentrent beaucoup plus sur l’exploitation des capitaux propres, et les retraits peuvent avoir du sens pour les emprunteurs ayant des soldes inférieurs qui cherchent à retirer de grandes quantités de capitaux propres à des taux d’intérêt inférieurs à ceux disponibles via un HELOC, a noté ICE.
« Avec neuf des refinancements du 10 août 2023 impliquant l’emprunteur augmentant son taux d’intérêt – avec une augmentation moyenne du taux de 2,34 points de pourcentage – de simples analyses « dans la monnaie » manquent presque entièrement ce marché. Un aperçu détaillé de la situation avant et après le refinancement est essentiel pour comprendre qui effectue des transactions dans l’environnement de taux actuel – et, plus important encore, pourquoi », a déclaré Walden.
Le score moyen de crédit de retrait de 715 est en baisse de plus de 40 points en moins de trois ans et est parmi les plus bas de l’ère post-Grande crise financière.
Les emprunteurs ayant un crédit plus élevé et qui peuvent se qualifier sur le marché actuel optent plus probablement pour les HELOCs comme moyen d’exploiter leurs capitaux propres, laissant un résiduel de cote de crédit plus faible parmi les refis de retrait.