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Les propositions du président Joe Biden concernant les marchés immobiliers et hypothécaires, annoncées jeudi soir lors du discours sur l’état de l’Union 2024, sont « mortes dès leur arrivée ou troublantes », selon Isaac Boltansky, analyste pour une société de services financiers. BTIG.
Il est peu probable que certaines des propositions, qui incluent des incitations fiscales pour les emprunteurs ou les personnes qui vendent leur première maison, soient approuvées par l’actuel Congrès américain. Les législateurs débattent toujours du budget fédéral officiel, et il existe un risque élevé de fermeture du gouvernement, a écrit Boltansky dans un rapport publié vendredi.
D’autres initiatives liées au logement ou aux prêts hypothécaires se concentrent sur l’augmentation de la demande de logements, mais le véritable problème réside du côté de l’offre, selon Boltansky. Données de Recherche Altosun Médias matériels entreprise, montre que l’inventaire hebdomadaire du 1er au 8 mars était de 500 579 unités unifamiliales, en hausse par rapport aux 498 339 de la semaine précédente, mais toujours faible par rapport au sommet de 569 898 de 2023.
Biden a appelé à un crédit d’impôt sur un an pouvant aller jusqu’à 10 000 dollars pour les familles de la classe moyenne qui vendent leur première maison, ce qui devrait aider près de 3 millions de familles. L’initiative contribue à remédier au manque de maisons à vendre, mais ces vendeurs redeviendront probablement acheteurs et continueront de faire pression sur le marché. En outre, la proposition n’a « aucune voie viable pour être adoptée au cours de ce Congrès », a déclaré Boltansky.
Le président a également annoncé un crédit d’impôt annuel de 5 000 dollars sur deux ans pour les acheteurs d’une première maison de la classe moyenne, ce qui équivaut à une réduction des taux d’intérêt de plus de 1,5 point de pourcentage et aiderait environ 3,5 millions de familles. À HousingWire’s Mortgage Rates Center, le taux fixe sur 30 ans pour les prêts conformes était de 7,09 % lundi matin.
« Il s’agit d’un crédit d’impôt brillant et réfléchi… pour un marché immobilier complètement différent. Le pays souffre d’une pénurie de logements, et non d’un manque de demande », écrit Boltansky dans le rapport. « La logique de proposer un crédit au logement axé sur la demande nous échappe, mais peu importe car cette proposition est morte dès son arrivée au Congrès. »
Boltansky est également pessimiste sur une proposition visant à fournir 25 000 $ d’aide à la mise de fonds aux acheteurs de maison dont les familles n’ont pas bénéficié de la création de richesse immobilière générationnelle, puisque la proposition « n’a fait aucun progrès au cours de ce Congrès ».
Assurance titres et frais de clôture
Les sociétés d’assurance titres et de prêts hypothécaires ont critiqué un projet pilote qui dispense de l’exigence d’une assurance titres du prêteur pour certains refinancements, ce que Boltansky considère comme une initiative « étroite ».
Dans une déclaration envoyée par courrier électronique, le Association américaine des titres fonciers (ALTA) a qualifié le programme de « geste purement politique offrant une fausse promesse d’économies aux propriétaires tout en exposant les consommateurs, les prêteurs et les contribuables à un risque financier plus important ».
En ce qui concerne la Département du Trésor américainLors de la table ronde organisée par l’Office fédéral des assurances pour discuter des réformes potentielles en matière d’assurance titres, Boltansky y voit davantage un «exercice d’enquête que une quête de changement». L’industrie doit être « sur ses gardes », mais les réformes structurelles demandent « beaucoup de temps et de volonté politique ».
Un point de préoccupation dans le paquet est le Bureau de la protection financière des consommateursc’est (CFPB) a décidé d’inscrire à son ordre du jour les frais de clôture « anticoncurrentiels ». Les acteurs du marché attendent plus de clarté sur ce sujet dans les semaines à venir. Pendant ce temps, un article du blog du CFPB publié vendredi, qualifiant certains frais de clôture de « frais indésirables », a provoqué une vive réaction.
« Nous craignons que le CFPB puisse rouvrir ses travaux sur les divulgations intégrées TILA-RESPA (TRID) », a déclaré Boltansky. « Une quantité considérable de sang et de trésors ont été versés sur TRID, et le produit final a apporté une quantité considérable de clarté et de transparence au processus d’achat d’une maison. »
Association des banquiers hypothécaires (MBA), Bob Broeksmit, a déclaré vendredi dans un communiqué que les frais de clôture sont « clairement divulgués aux emprunteurs bien avant l’achat d’une maison sur des formulaires élaborés et prescrits par la loi Dodd-Frank et le CFPB lui-même ».
Le lundi, Association nationale des courtiers hypothécaires (NAMB) La présidente de la NAMB, Valerie Saunders, a déclaré dans un communiqué que « tous ces frais sont actuellement réglementés par les autorités fédérales et étatiques et, dans de nombreux cas, leur élimination entraînerait des coûts plus élevés et davantage de risques pour les propriétaires ».