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Les propriétaires sont de plus en plus préoccupés par les hausses des primes d’assurance contre les inondations qui ont un impact sur l’abordabilité, Fannie Maéa montré la dernière enquête nationale sur les inondations.
Malgré l’expérience personnelle des inondations, les consommateurs comprennent mal le risque d’inondation de leur résidence, en particulier ceux qui se trouvent dans des zones à haut risque, selon les résultats de l’enquête.
Fannie Mae a mené une enquête en ligne fin 2022 auprès d’un échantillon national dont les adresses se trouvaient dans ou à proximité d’un Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA) a défini la zone inondable.
Les résultats de l’enquête étaient basés sur près de 4 000 personnes à l’échelle nationale résidant dans des zones à haut risque, à risque moyen et dans des endroits qui n’étaient pas considérés comme des zones à risque élevé et moyen.
La dernière enquête est une extension de sa version 2020 et compare l’évolution de la sensibilisation et des attitudes des propriétaires et des locataires à l’égard des risques d’inondation et de l’assurance contre les inondations au fil des ans.
Les primes augmentent
Environ 24 % des personnes interrogées ont déclaré que l’assurance contre les inondations n’était pas très ou pas du tout abordable en 2022, contre 25 % en 2020. Environ 29 % des personnes vivant dans des zones à haut risque ont déclaré qu’elle n’était pas très ou pas du tout abordable en 2022, une légère baisse par rapport aux 31 % d’il y a deux ans.
Notamment, l’enquête a montré que cette préoccupation était encore plus élevée parmi les répondants hispaniques/latinos (34 %).
Plus de la moitié (56 %) des personnes disposant d’une police d’assurance contre les inondations distincte ont déclaré que leur prime avait augmenté au cours de l’année dernière, ce qui pourrait être dû aux changements de tarification apportés par la nouvelle méthodologie Risk Rating 2.0 de la FEMA, a déclaré Fannie Mae.
La méthodologie Risk Rating 2.0 de la FEMA est un nouveau système d’évaluation des risques pour le Programme national d’assurance contre les inondations (NFIP) qui prend en compte des variables, telles que la valeur individuelle des maisons et le risque d’inondation, qui n’étaient pas prises en compte auparavant.
Le Congrès a plafonné les hausses annuelles des primes d’assurance contre les inondations à 18 %, mais Fannie Mae a noté que « ces augmentations (les modifications des prix selon l’évaluation du risque 2.0) pourraient avoir un impact tangible sur les consommateurs ».
De nombreux répondants ont également remarqué une augmentation des primes d’assurance habitation de leurs propriétaires, environ 20 % d’entre eux qualifiant l’augmentation de prime d’être « significative ».
Le coût annuel moyen de l’assurance contre les inondations du NFIP était de 700 dollars par an, mais les assurés du nouveau système paient en moyenne 888 dollars.
Les données de la FEMA ont montré que les propriétaires les plus durement touchés se trouvent principalement dans le sud de la Floride. Dans Jupiter Inlet, dans le comté de Palm Beach, l’assurance contre les inondations augmentera en moyenne de 342 % pour atteindre 3 449 $, selon le Héraut de Miamiqui a analysé les données de la FEMA.
Certains codes postaux de la Louisiane, du Kentucky, de l’Ohio et du Texas connaîtront également des augmentations à deux ou trois chiffres.
« Les tendances récentes du marché de l’assurance ont été défavorables aux consommateurs aux États-Unis, mais particulièrement en Floride, en Louisiane, au Texas et en Californie. Certains facteurs, comme la gravité et la fréquence croissantes des catastrophes naturelles, conduisent même certains assureurs à cesser de souscrire de nouvelles polices ou à se retirer complètement de certains États », indique le rapport de Fannie Mae.
L’enquête a montré que les répondants étaient de plus en plus préoccupés par d’éventuelles réductions de la valeur de leur maison si leur résidence était désignée comme située dans une zone à haut risque d’inondation.
Cette tendance est particulièrement prononcée parmi les personnes interrogées possédant déjà des biens immobiliers situés dans des zones à risque (29 % en 2022 contre 23 % en 2020).
Améliorer la sensibilisation reste une priorité clé
L’enquête de Fannie Mae a révélé qu’une personne interrogée sur huit a été victime d’une inondation dans sa résidence actuelle, la moitié déclarant avoir été victime d’une inondation au cours des cinq dernières années.
Les expériences d’inondation étaient plus fréquentes parmi les répondants noirs, un répondant noir sur cinq (20 %) ayant répondu avoir eu une inondation dans sa résidence actuelle.
En comparaison, 14 % des répondants hispaniques/latinos et 13 % des répondants blancs ont déclaré la même chose. Ce degré plus élevé d’expérience personnelle en matière d’inondations pourrait aider à expliquer pourquoi les répondants noirs percevaient un risque plus élevé d’inondations dans leur communauté et leurs maisons par rapport aux autres, note l’enquête.
Seulement 41 % des personnes interrogées dans les zones à haut risque et 30 % dans les zones à risque moyen ont déclaré avoir été informées du risque d’inondation avant d’emménager dans leur logement actuel.
À l’avenir, les résultats de cette enquête indiquent qu’un travail important reste à faire pour éduquer les consommateurs sur les risques d’inondation et les options d’atténuation, a noté Fannie Mae.
La FEMA a continué d’être citée comme la source la plus fiable d’informations sur les risques d’inondation, en croissance depuis 2020 (47 % en 2022 contre 41 % en 2020), suivie par d’autres agences gouvernementales (10 %) et les agents d’assurance (7 %).
« Le secteur du logement, les institutions gouvernementales et d’autres parties prenantes peuvent faire davantage pour améliorer les communications axées sur le consommateur, garantir l’accès à des informations fiables sur les risques d’inondation et permettre aux consommateurs de faire plus facilement des choix éclairés quant à savoir si l’assurance contre les inondations est la bonne. pour eux », a déclaré Fannie Mae.