Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsChaque emprunteur dans certaines parties de Sydney, Melbourne et certaines zones régionales souffre désormais de stress hypothécaire.Digital Finance Analytics a cartographié les codes postaux où 100 % des ménages se trouvent dans une situation où leurs dépenses dépassent leurs revenus.Le stress hypothécaire survient lorsqu’une personne ne peut pas payer ses factures parce qu’elle n’a pas les liquidités nécessaires.Les hausses de taux hypothécaires les plus sévères depuis 1989 frappent particulièrement les emprunteurs des banlieues éloignées des plus grandes villes d’Australie, où les augmentations de salaire ne parviennent pas à suivre le rythme de la flambée du coût de la vie.Campbelltown, à 56 km au sud-ouest du centre-ville de Sydney, est aux prises avec 100% des emprunteurs – soit 12 198 ménages – en situation de stress dans le code postal 2560, qui couvre également Airds, Leumeah et St Helens Park.Dans l’ouest de Sydney, le stress hypothécaire est également universel dans le code postal 2770 couvrant Mount Druitt, Bidwill, Minchinbury, Lethbridge Park et Whalan. Dans le sud-est extérieur de Melbourne, 100% des emprunteurs – soit 9 308 ménages – sont stressés dans les banlieues de Berwick et Harkaway. Chaque emprunteur dans certaines parties de Sydney, Melbourne et certaines zones régionales souffre désormais de stress hypothécaireLe directeur de Digital Finance Analytics, Martin North, a déclaré que les zones périurbaines soumises à un stress hypothécaire élevé avaient tendance à avoir des maisons plus récentes, ce qui signifiait que les emprunteurs étaient moins susceptibles d’avoir accumulé suffisamment d’épargne. Codes postaux où 100 % des emprunteurs sont en difficulté hypothécaire 2560: Sydney extérieur sud-ouest couvrant Campbelltown, Airds, Ambarvale, Appin, Bradbury, Blair Athol, Bradbury, Englorie Park, Gilead, Glen Alpine, Kentlyn, Leumeah, Rosemeadow, Ruse, St Helens Park, Wedderburn, Woodbine2765: Sydney nord-ouest couvrant Riverstone, Box Hill, Maraylya, Marsden Park, Nelson, Oakville, Vineyard2770: Sydney ouest couvrant Mount Druitt, Bidwill, Blackett, Dharruk, Emerton, Hebersham, Lethbridge Park, Minchinbury, Shalvey, Tregear, Whalan, Willmot2176: Sydney sud-ouest couvrant Bossley Park, Abbotsbury, Edensor Park, Greenfield Park, Prairiewood, St Johns Park, Wakeley2768: Sydney nord-ouest couvrant Stanhope Gardens, Glenwood, Parklea3806: Melbourne extérieur sud-est couvrant Berwick, Harkaway2620: Sud de la Nouvelle-Galles du Sud près de Canberra couvrant Queanbeyan, Queanbeyan East, Queanbeyan West, Burra, Crestwood, Gundaroo, Karabar, Michelago, Royalla, Sutton, Wamboin, Williamsdale7250: Nord de la Tasmanie couvrant Launceston, East Launceston, West Launceston, Newstead, Norwood, Prospect, Prospect Vale, Ravenswood, Riverside, St Leonards, Summerhill, Travelers Rest, Trevallyn, Waverley « Beaucoup de ces zones sont ces corridors à forte croissance où les gens ont acheté le plan », a-t-il déclaré. »Beaucoup de nouvelles constructions ont été entreprises – beaucoup de gens ont de grosses hypothèques et, franchement, pas beaucoup de marge de manœuvre. » Launceston dans le nord de la Tasmanie et Queanbeyan dans le sud de la Nouvelle-Galles du Sud, à la frontière de Canberra, avaient également un taux de stress hypothécaire de 100 %. Dans toute l’Australie, les jeunes familles en croissance étaient les plus susceptibles d’être aux prises avec 86,23% de stress hypothécaire, ce chiffre comprenant de nombreux acheteurs d’une première maison.C’était même plus élevé que la moyenne de 76,34% pour les banlieues de Battler. M. North a déclaré que les emprunteurs incapables de refinancer à un taux hypothécaire plus compétitif seraient les plus mal lotis, surtout s’ils n’avaient qu’un petit dépôt de prêt immobilier. »Nous voyons de plus en plus de personnes enfermées dans ce que j’appellerais des » prisons hypothécaires « simplement parce qu’elles ne trouvent personne qui puisse leur offrir un meilleur taux parce qu’elles ont des risques plus élevés et une équité limitée dans leur propriété », a-t-il déclaré.La chute des prix des maisons signifie également que ces emprunteurs sont plus susceptibles d’avoir des capitaux propres négatifs lorsqu’ils doivent à la banque plus que ne vaut leur maison.Les 10 hausses consécutives des taux d’intérêt de la Banque de réserve d’Australie ont déjà provoqué une augmentation de 50 % des remboursements hypothécaires variables, le taux de trésorerie atteignant désormais 3,6 %, son plus haut niveau en 11 ans. La Commonwealth Bank et Westpac prévoient toutes deux que la RBA augmentera les taux d’intérêt au moins une fois à 3,85% en mai.ANZ prévoit également une autre augmentation de 0,25 point de pourcentage, portant le taux de trésorerie à 3,85%, mais en août. »Voyant que nous allons voir les taux d’intérêt se rapprocher de ce niveau ou peut-être un peu plus haut, le stress hypothécaire va continuer de croître », a déclaré M. North. « Je ne vois pas les revenus réels rattraper leur retard de sitôt, de sorte que de nombreux ménages vont continuer à lutter. »La Banque de réserve en avril a laissé les taux d’intérêt inchangés pour la première fois en un an, mais le procès-verbal de cette réunion a révélé qu’une autre hausse des taux était envisagée ce mois-ci. Le directeur de Digital Finance Analytics, Martin North, a déclaré que les zones périurbaines soumises à un stress hypothécaire élevé avaient tendance à avoir des maisons plus récentes, ce qui signifiait que les emprunteurs étaient moins susceptibles d’avoir accumulé suffisamment d’économies (sur la photo, une vente aux enchères à Sydney) Dans l’ouest de Sydney, le stress hypothécaire est également universel dans le code postal 2770 couvrant Mount Druitt (maison illustrée), Bidwill, Minchinbury, Lethbridge Park et Whalan »Les membres ont examiné l’argument selon lequel, dans ces circonstances, il valait mieux continuer à relever les taux d’intérêt pour garantir un retour plus rapide de l’inflation à l’objectif, notant que la politique monétaire pourrait être assouplie rapidement si un choc défavorable entraînait un ralentissement de l’inflation et de l’activité économique. plus ou plus rapidement que prévu », a-t-il déclaré.Un emprunteur à taux variable avec une hypothèque moyenne de 600 000 $ a vu ses remboursements mensuels augmenter de 50 % depuis mai 2022 pour atteindre 3 460 $, contre 2 306 $ auparavant.Cela s’est produit alors qu’un taux de la Commonwealth Bank pour un emprunteur avec un dépôt hypothécaire de 20% est passé à 5,64%, contre 2,29%.Cette augmentation mensuelle de 1 154 $ signifie que les remboursements annuels ont augmenté de 13 848 $.
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