Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsLes travailleurs ont augmenté leur épargne-retraite cette année, après que les experts ont averti que moins de la moitié des Américains étaient sur la bonne voie pour abandonner confortablement leur travail.De nouvelles données du principal fournisseur Fidelity Investments ont révélé que le solde moyen 401 (K) et IRA avait gonflé de 4 et 5% respectivement au cours des trois premiers mois de l’année. Les employés typiques ont maintenant 108 200 $ dans leurs 401 (K) et 109 000 dans leurs IRA, contre 103 900 $ et 104 000 $ l’année dernière.Les analystes ont déclaré que la tendance était tirée par l’augmentation des cotisations des employeurs et par la génération Z – ceux âgés de 11 à 26 ans – qui se méfient davantage de leur épargne que les générations plus âgées.La génération Z a vu ses économies augmenter de 34 % cette année par rapport à la même période en 2022, ce qui signifie que son solde moyen 401(K) est désormais de 7 100 $. Les analystes ont déclaré que la tendance était tirée par la génération Z – ceux âgés de 11 à 26 ans – qui ont vu leur épargne moyenne augmenter de 17% depuis le dernier trimestre de 2022Les milléniaux – âgés de 27 à 41 ans – ont environ 44 900 $ sur leurs comptes et la génération X – les 42 à 58 ans – ont 145 500 $. Pendant ce temps, les baby-boomers, qui ont entre 59 et 77 ans, avaient en moyenne 215 000 $ dans leurs 401 (K).L’augmentation de l’épargne de la génération Z est attribuée au fait que les jeunes ont généralement des pots d’épargne plus petits – de sorte que toute augmentation représente une variation en pourcentage plus importante.De plus, il est depuis longtemps documenté que cette cohorte plus jeune est plus avisée financièrement que ses aînés.C’est en partie parce qu’ils ont grandi pendant le krach économique de 2008, ce qui les a rendus plus prudents sur le plan budgétaire.Par ailleurs, des recherches menées par le CFA Institute et la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ont révélé que les crypto-monnaies avaient suscité un intérêt généralisé pour les investissements et l’épargne au sein de la génération. Cependant, les données ont également révélé un écart entre les pots de retraite moyens et médians. Par exemple, alors que le solde moyen 401 (K) parmi les Gen Z était de 7 100 $, la médiane était de 2 500 $. La disparité suggère qu’une poignée d’épargnants bien payés font grimper la moyenne. Kevin Barry, président de l’investissement en milieu de travail chez Fidelity Investments, a déclaré: « Nous sommes encouragés de voir des gains positifs pour les épargnants à la retraite, comme en témoignent l’augmentation des soldes des comptes, l’amélioration des taux d’épargne et l’engagement des employeurs, notamment pour aider les employés à se préparer pour l’avenir. ‘Les IRA et les 401 (K) sont tous deux des comptes de retraite avec avantages fiscaux, mais le premier est ouvert individuellement par le titulaire du compte. Un 401(K) est ouvert et géré par l’employeur d’un individu.Les experts ont tiré à plusieurs reprises la sonnette d’alarme sur la crise des retraites aux États-Unis après que la pandémie et la forte inflation continue ont martelé l’épargne des ménages.En mars, Fidelity a constaté qu’un maigre 29 % des employés étaient sur la bonne voie pour prendre confortablement leur retraite, contre 38 % en 2020. Un autre rapport du fournisseur a trouvé la moyenne la valeur d’un pot 401 (K) a chuté de 20%, passant de 130 700 $ au dernier trimestre de 2021 à 103 900 $ à la même période l’an dernier. La baisse a été attribuée aux turbulences du marché boursier et à l’inflation. Cela a conduit à ce que l’on décrit comme un «grand retard à la retraite», car les retraités ont été contraints de retourner sur le lieu de travail en nombre record. Mais le dernier rapport de Fidelity indique que les économies sont en hausse en raison de l’amélioration des conditions du marché et d’une augmentation des cotisations des employeurs. Fidelity a constaté qu’un maigre 29% des personnes sont sur la bonne voie pour couvrir toutes leurs dépenses à la retraite, contre 38% en 2020. Quelque 11% des Américains n’étaient pas du tout sur la bonne voie pour répondre à leurs besoins de retraite – à moins qu’ils n’apportent des ajustements importants à leur mode de vieLes cotisations patronales ont atteint un niveau record de 4,8 % au cours des trois premiers mois de l’année. La majorité des travailleurs américains comptent sur un 401 (K) parrainé par l’employeur pour leur régime de retraite.L’inscription automatique signifie qu’une fraction du salaire d’un travailleur va directement dans son 401 (K) à partir de son chèque de paie, qui est ensuite égalé ou partiellement égalé par l’employeur.La Financial Industry Regulatory Authority affirme que la plupart des employeurs utilisent une contribution par défaut de 3 %.Cependant, les travailleurs sont encouragés à augmenter ces cotisations – d’autant plus que leur salaire augmente.Et il est essentiel que les employés commencent à épargner le plus tôt possible pour donner plus de temps à leur argent pour fructifier grâce aux intérêts composés – c’est-à-dire lorsque vous gagnez des intérêts à la fois sur l’argent que vous avez initialement mis de côté et sur les intérêts que vous avez déjà accumulés.Par exemple, si vous avez investi 10 000 $ avec un rendement annuel de 10 %, après un an, vous aurez 11 000 $. L’année suivante, l’intérêt de 10 % est appliqué aux 11 000 $ plutôt qu’au chiffre initial.Cela signifie que dans dix ans, votre cagnotte de 10 000 $ sera passée à 25 937 $.Les résultats viennent après qu’il a été révélé que les riches PDG des plus grandes entreprises américaines sont sur la bonne voie pour une retraite mensuelle nette d’une valeur pouvant atteindre 38 fois le salaire annuel moyen de leurs employeurs.Les chercheurs disent qu’un « double standard » est en train d’émerger dans l’épargne-retraite américaine alors que les dirigeants d’entreprise écument des milliards – alors que nombre de leurs employés n’ont pas réussi à économiser un seul dollar dans leur 401 (K).Et le problème est exacerbé par les énormes avantages fiscaux accordés aux cadres qui prennent leur retraite, qui reçoivent souvent une « rémunération différée » – autrement connue sous le nom de « haut de forme » – des plans qui s’accompagnent d’une foule d’avantages fiscaux.Les cinq principaux dirigeants des entreprises du S&P 500 détenaient un total de 8,9 milliards de dollars dans leurs comptes à imposition différée à la fin de 2021, selon le rapport « A Tale of Two Retirements » de l’Institute for Policy Studies and Jobs with Justice.Dans l’un des exemples les plus extrêmes, le PDG de Walmart, Doug McMillon, détenait 169 millions de dollars sur son compte de rémunération différée à la fin de 2022.C’est suffisant pour générer un chèque de retraite mensuel d’une valeur de 1 042 300 $, soit environ 38 fois le salaire annuel médian de ses travailleurs, qui est actuellement de 27 136 $.
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