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Les taux hypothécaires élevés continuent de donner aux propriétaires une raison de rester dans leur logement actuel, selon l’enquête 2023 sur les emprunteurs menée par Technologie hypothécaire ICE. Mais alors que le marché en manque de stocks a causé des problèmes aux acheteurs, un point positif est qu’environ la moitié des propriétaires actuels déclarent qu’ils prévoient de vendre leur maison au cours des deux prochaines années, selon les données d’une enquête.
Parmi ceux qui envisagent de rester chez eux, environ un tiers (36 %) citent spécifiquement les taux d’intérêt élevés comme raison de rester sur place.
L’enquête a interrogé 2 010 personnes âgées de 18 ans et plus aux États-Unis en janvier et février. Sur l’ensemble des personnes interrogées, 1 005 sont propriétaires de leur résidence actuelle et ont contracté un prêt hypothécaire au cours des cinq dernières années. Le reste des participants étaient actuellement en location.
Les emprunteurs ont été interrogés sur les facteurs et les éléments de l’expérience qui sont les plus importants pour eux au cours du processus de prêt. Les locataires ont été interrogés sur leurs perceptions de l’expérience d’achat d’une maison et leurs attentes concernant les exigences de l’achat d’une maison. L’enquête a été menée à l’aide du Plate-forme d’analyse Qualtrics et le panneau provenait de Lucide.
Que recherchent les emprunteurs ?
Près des deux tiers des emprunteurs récents (63 %) déclarent qu’ils prévoient de rechercher de nouveaux financements sous forme de prêts sur valeur domiciliaire, d’hypothèques inversées, de refinancement ou de prêts immobiliers.
Environ 34 % des propriétaires actuels qui ont contracté un prêt hypothécaire au cours des cinq dernières années prévoient de contracter un prêt sur valeur nette de leur propriété au cours de la prochaine année et 29 % disent avoir envisagé un refinancement. Environ 24 % ont envisagé un prêt hypothécaire inversé et 31 % ont envisagé des prêts immobiliers de placement, ce qui indique qu’il existe encore un certain degré de confiance dans la hausse de la valeur des maisons.
Selon le sondage, les propriétaires actuels qui ont récemment participé au processus de prêt hypothécaire ont cité « plus d’espace » et « trouver une bonne affaire sur une maison » comme principales raisons d’acheter une maison.
Mais alors que les emprunteurs récents citent plus d’espace et de bonnes affaires comme raison d’achat, moins de répondants disent qu’ils essaient de passer de la location à l’achat – ce qui peut indiquer que ce type de transition est difficile dans l’environnement actuel.
Ce résultat est en rupture avec l’année dernière, où « ne plus vouloir louer » (38 %) était cité plus souvent que trouver une bonne affaire (36 %) ou avoir besoin de plus d’espace (36 %).
« Le changement d’une année sur l’autre peut indiquer qu’il est plus difficile dans l’environnement actuel de passer de la location à l’accession à la propriété », indique l’enquête.
Marché actif de l’achat de maisons à venir ?
Néanmoins, il semble probable que le marché de l’achat de maisons restera actif ou le deviendra davantage dans un avenir relativement proche. Près de la moitié des propriétaires actuels, ainsi que de nombreux propriétaires plus jeunes, déclarent qu’ils envisagent de vendre leur maison au cours des deux prochaines années.
Environ 46 % des répondants prévoient vendre leur maison dans deux ans ou moins, selon les résultats du sondage. Les raisons les plus citées étaient de profiter de l’augmentation de la valeur nette de la propriété (39 %), de changer de décor (38 %), ou de réduire ou d’agrandir (36 %).
Parmi les locataires motivés à acheter, la génération Z est en tête.
Environ 37 % des membres de la génération Z déclarent croire que posséder une maison est à leur portée, contre 27 % dans l’ensemble. Environ 67 % des locataires de la génération Z et de la génération Y se disent ouverts à la relocalisation comme voie vers l’accession à la propriété, contre seulement 448 % de ceux de la génération X et plus.
Propriétaire, locataire préoccupations
Économiser de l’argent est une préoccupation majeure pour les propriétaires et les locataires, selon l’enquête. Environ 67 % des personnes interrogées ont déclaré que lors du financement d’un prêt hypothécaire, économiser de l’argent dans l’ensemble est leur plus grande préoccupation, suivie des faibles frais de prêt à 56 %.
Lors du choix d’un prêteur, les baby-boomers veulent des taux d’intérêt bas. Les jeunes générations se concentrent davantage sur la recherche d’une variété de conditions de prêt et d’options de produits, selon les résultats de l’étude.
De plus, l’enquête a montré que les emprunteurs ont tendance à avoir différents types de préférences en matière de sensibilisation en fonction de leurs expériences.
Les emprunteurs expérimentés – définis dans l’enquête comme ceux qui ont contracté cinq hypothèques ou plus au cours de leur vie – déclarent privilégier les offres numériques. Les emprunteurs, en particulier ceux qui sont les moins expérimentés, disent qu’ils comptent sur les références de la famille, des amis ou des agents immobiliers pour choisir les prêteurs.
« En d’autres termes, les relations comptaient pour les emprunteurs à taux d’intérêt élevé. Ces emprunteurs sont donc susceptibles de considérer plus d’un établissement de crédit lors du processus de prêt hypothécaire », indique le rapport d’enquête.