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Malgré une nette amélioration par rapport au quatrième trimestre de 2022, les banques hypothécaires indépendantes (IMB) et les filiales hypothécaires des banques à charte ont tout de même perdu une montagne d’argent au premier trimestre.
Selon le Association des banquiers hypothécaires (MBA).
Une perte nette de production de 68 points de base au premier trimestre rappelle sobrement que les conditions restent extraordinairement difficiles pour l’industrie, même si les pertes ont diminué par rapport à la perte record de 99 points de base enregistrée au quatrième trimestre.
L’industrie a connu quatre trimestres consécutifs de pertes de production et neuf trimestres consécutifs de baisse de volume, selon Marina Walsh, vice-présidente de l’analyse de l’industrie du MBA.
Le volume de production moyen était de 398 millions de dollars par entreprise au premier trimestre, contre 436 millions de dollars par entreprise au quatrième trimestre de 2022. Le volume en nombre par entreprise était en moyenne de 1 264 prêts, une baisse par rapport aux 1 395 prêts au cours de la même période.
Au total, en incluant à la fois les métiers de la production et de la maintenance, 32% des entreprises ont été rentables au T1, contre 25% au dernier trimestre 2022.
Une autre doublure argentée pour les IMB a été l’amélioration des revenus de production de 40 points de base au premier trimestre par rapport au trimestre précédent.
Cependant, les coûts ont continué d’augmenter avec la nouvelle baisse du volume et ont atteint un sommet de 13 171 $ par prêt malgré d’importantes réductions de personnel, a noté Walsh.
Les dépenses de production de prêts se sont élevées en moyenne à 7 172 $ par prêt du troisième trimestre de 2008 au dernier trimestre de 2022. Le nombre moyen d’employés de production par entreprise a également diminué à 374 entre janvier et mars, contre 413 au trimestre précédent.
Le bénéfice d’exploitation de gestion – qui exclut l’amortissement des MSR, les gains ou les pertes dans l’évaluation des droits de gestion nets des gains ou des pertes de couverture, et les gains ou les pertes sur la vente en gros de MSR – a légèrement diminué à 102 $ par prêt au premier trimestre par rapport au trimestre précédent. 104 $.
La vente de MSR n’a pas d’incidence directe sur les bénéfices en tant que flux de revenus, mais la conversion des MSR en espèces via des accords de vente renforce les flux de trésorerie et la liquidité globale d’un prêteur.
Ce ne sont pas toutes de mauvaises nouvelles, cependant. Le MBA s’attend à ce que le volume de prêts hypothécaires pour les maisons unifamiliales à quatre familles affiche 461 milliards de dollars au deuxième trimestre, contre 333 milliards de dollars au premier trimestre 2023, selon ses dernières prévisions.
Le MBA a également prévu que le taux hypothécaire fixe sur 30 ans baisserait en moyenne à 6,2 % au deuxième trimestre, pour finalement tomber à 5,5 % au quatrième trimestre de 2023.