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Les banques hypothécaires indépendantes (IMB) et les filiales hypothécaires des banques à charte ont reçu un bulletin de ventes décevant pour 2022, qui a été mené par une hausse rapide des taux hypothécaires, un faible inventaire de logements et des problèmes d’abordabilité.
Selon le Association des banquiers hypothécaires (MBA). C’est la première fois que le revenu net de production des IMB est dans le rouge depuis que le MBA a commencé à publier le rapport en 2008.
L’année dernière, le volume de production moyen était de 2,6 milliards de dollars par entreprise, soit environ 8 371 prêts, contre 4,9 milliards de dollars, ou 16 590 prêts par entreprise, en 2021.
« Les bénéfices stellaires des deux années précédentes se sont dissipés en raison de la confluence d’un volume en baisse, d’une baisse des revenus et d’une augmentation des coûts par prêt », a déclaré Marina Walsh, vice-présidente de l’analyse de l’industrie chez MBA.
Les revenus de production totaux – qui comprennent les revenus de frais, les revenus nets de marquage secondaire et l’écart d’entrepôt – étaient de 333 points de base en 2022, contre 382 points de base en 2021. Par prêt, les revenus de production étaient de 10 322 $ par prêt en 2022, en baisse par rapport à 11 003 $ par prêt en 2021.
Alors que les revenus de production des IMB ont diminué en 2022, le fait le plus important est que les dépenses de production – y compris les commissions et la rémunération – ont explosé pour atteindre un sommet de 10 624 $ par prêt.
Une partie de cela était due au nombre d’employés de production, qui a diminué, mais pas au même rythme que le volume d’origination, a expliqué Walsh.
« Les entreprises ne pouvaient pas ajuster leur capacité assez rapidement. En conséquence, la productivité en 2022 est tombée à un minimum de 1,5 prêt fermé par mois et par employé de production », a déclaré Walsh.
Pour l’ensemble du secteur hypothécaire, le MBA estime que la part de refinancement l’an dernier est tombée à 30 %, contre 57 % en 2021.
Le côté service de l’entreprise, cependant, était la doublure argentée dans un environnement à marge limitée.
Le revenu financier de gestion nette, qui comprend le revenu opérationnel de gestion nette, l’amortissement des droits de gestion hypothécaire (MSR) et les gains et pertes sur les évaluations MSR, a enregistré un gain de 586 $ par prêt en 2022, contre un gain de 261 $ par prêt en 2021.
Des soldes de prêts plus élevés ont poussé les frais de gestion par prêt à la hausse ; les dépenses de service ont chuté à mesure que les impayés graves diminuaient; et les majorations d’évaluation sur les droits de gestion des prêts hypothécaires et le ralentissement de l’activité de remboursement anticipé ont contribué à la rentabilité de la gestion, selon le MBA.
Cependant, les gains du côté de l’entretien de l’entreprise n’ont pas suffi à compenser les importantes pertes de production.
En incluant à la fois les opérations de service et de production combinées, seules 32 % des entreprises étaient rentables en 2022, contre 98 % deux ans auparavant.
« Il est indéniable que les circonstances très difficiles dans lesquelles les sociétés de prêts hypothécaires opèrent encore aujourd’hui. Les prévisions de MBA prévoient une nouvelle baisse du volume des prêts hypothécaires en 2023 avant un rebond attendu en 2024 et 2025 », a déclaré Walsh.