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Groupe M. Cooper a été rentable en 2023, année marquée par son acquisition de Capitale du point d’accueil et Roosevelt Management Co., ainsi que les conséquences d’une cyberattaque. La solide performance de M. Cooper est principalement due à ses activités de services, qui ont bénéficié d’un environnement de taux d’intérêt plus élevés.
Lors d’un appel avec des analystes vendredi matin, les dirigeants de l’entreprise ont abordé certaines des préoccupations soulevées par secrétaire du Trésor Janet Yellen, qui a déclaré cette semaine que les régulateurs américains surveillance des risques provenant des prêteurs hypothécaires non bancaires, en particulier les faillites résultant des tensions sur le marché.
M. Cooper, basé à Dallas, devrait atteindre 1,1 billion de dollars de solde du principal impayé (UPB) en droits de service hypothécaire (MSR) d’ici la fin mars, un objectif annoncé en juillet 2021 alors que le portefeuille s’élevait à 650 milliards de dollars.
« Même si le portefeuille global s’est considérablement développé et que nous prévoyons une croissance supplémentaire de 25 % cette année, seule la moitié appartient à MSR. L’autre moitié est un sous-service pour un certain nombre de clients », a déclaré le vice-président Chris Marshall aux analystes. « S’il y avait des limites à la concentration, je pense qu’elles seraient davantage axées sur les personnes, sur les MSR possédés. Je pense donc que nous avons encore beaucoup de marge de croissance avant que cela ne devienne une préoccupation pour qui que ce soit.»
Fin décembre, M. Cooper disposait de 992 milliards de dollars de MSR, en hausse de 14 % sur un an. Sur ce total, 59 % étaient en propriété MSR, 5 % en entretien spécial et 35 % en sous-entretien. Selon Marshall, la société recherche un équilibre entre 50 % de MSR et 50 % de sous-traitance.
« Et si vous regardez, au total, nous sommes toujours dans une part de marché à un chiffre,» » a déclaré le président-directeur général Jay Bray. « Ilc’est une entreprise à grande échelle. Vous devez construire et investir dans la technologie. Alors on enfiler’Je n’ai aucune inquiétude quant à la poursuite de la croissance de la plate-forme. La clé pour nous est la durabilité.»
Les dirigeants ont également ajouté qu’en termes de capital, l’objectif de l’entreprise est « tellement en avance sur ce qui est exigé des banques » que « c’est ce n’est pas un souci », selon Marshall. « Je cun’t imaginez même que cela devienne une sorte de conversation. (…) Vous devriez nous considérer comme ayant un bilan à toute épreuve.»
Dans l’ensemble, M. Cooper a généré un bénéfice net de 500 millions de dollars en 2023. Son portefeuille de services de près de 1 000 milliards de dollars a généré 869 millions de dollars de bénéfice d’exploitation avant impôts l’année dernière. Et en finançant 12,6 milliards de dollars de prêts, l’entreprise a réalisé un bénéfice d’exploitation avant impôts de 100 millions de dollars.
« Un thème clé pour 2023 était le levier opérationnel. Nous avons augmenté le portefeuille à un rythme à deux chiffres au cours de l’année tout en réduisant les coûts à l’échelle de l’entreprise,» dit Bray. « En effet, depuis 2018, nous‘ve réduire les coûts de maintenance de 30 %.»
Bray a dit que entreprise se concentrera à nouveau sur les actions, qui devraient croître de 14 à 18 % d’ici fin 2025, contre 12,5 % actuellement.
Cyberattaque, changements de leadership
M. Cooper a généré un bénéfice net de 46 millions de dollars au quatrième trimestre. Cela se compare à 275 millions de dollars au troisième trimestre de 2023 et 1 million de dollars au quatrième trimestre 2022, alors que sa valeur de marché était négative de 58 millions de dollars.
Les bénéfices du quatrième trimestre 2023 comprenaient, entre autres, des couvertures nettes évaluées à la valeur de marché de 41 millions de dollars et 27 millions de dollars liées à une cyberattaque subie en octobre. L’entreprise disposait des données de près de 15 millions de clients actuels et anciens exposé lors d’un incident de piratagece qui a donné au moins quatre recours collectifs.
Malgré le cyberincident, l’entreprise a maintenu la rentabilité de ses activités de maintenance et d’origination. Avec 4,6 millions de clients, la division services a généré un résultat opérationnel avant impôts de 229 millions de dollars au quatrième trimestre, contre 301 millions de dollars au troisième trimestre.
Pendant ce temps, la division d’originations – qui se concentre sur l’acquisition de prêts auprès d’initiateurs correspondants et le refinancement des prêts existants par le biais du canal direct aux consommateurs – a généré un bénéfice d’exploitation avant impôts de 10 millions de dollars au quatrième trimestre, contre 29 millions de dollars au trimestre précédent.
« Gardez à l’esprit que ces chiffres ont été impactés par le cyber-événement,» dit Marshall. « En excluant cet impact, nous estimons l’EBT [earnings before taxes] aurait doublé. Pour des raisons similaires, les récupérations refi ont légèrement diminué au cours du trimestre, mais sont désormais à nouveau en hausse de plus de 80 %.»
L’entreprise‘s Le volume total financé est tombé à 2,7 milliards de dollars au quatrième trimestre, contre 3,4 milliards de dollars au cours des trois mois précédents. Les refinancements en cash-out représentaient 61 % du total, suivis des prêts à l’achat (25 %), des refinancements de deuxième rang (12 %) et des refinancements à taux et durée (2 %).
En janvier, l’entreprise annoncé Mike Weinbach, un ancien Wells Fargo et JPMorgan Chase exécutif, en tant que nouveau président. Il succède à Marshall, qui était nommé président exécutif au service des technologies financières Agent.
M. Cooper‘s les liquidités ont atteint 2,4 milliards de dollars au quatrième trimestre, avec 571 millions de dollars de liquidités non affectées.