Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts sélectionnent les meilleurs produits et services pour vous aider à prendre des décisions judicieuses avec votre argent (voici comment procéder). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Des conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page.For Love & Money est une chronique de Business Insider répondant à vos questions relationnelles et financières.Cette semaine, la sœur d’un lecteur est bouleversée après avoir accepté un cadeau en argent de sa grand-mère.Notre chroniqueur affirme que les deux frères et sœurs ont des perspectives raisonnables, mais qu’un nouveau plan d’épargne pourrait s’avérer judicieux.Une question pour notre chroniqueur ? Écrivez à For Love & Money en utilisant ce formulaire Google. Merci pour l’enregistrement! Accédez à vos sujets favoris dans un flux personnalisé lorsque vous êtes en déplacement. téléchargez l’application Cher pour l’amour et l’argent,J’ai travaillé dur au cours de ma première carrière pour constituer mon épargne à un niveau très confortable. Actuellement, je suis en transition vers une nouvelle carrière et j’arrive à peine à survivre avec mes revenus.Après que ma grand-mère m’ait donné un gros chèque pour m’aider, ma sœur s’est énervée parce que j’avais « beaucoup d’argent » et que je n’en avais pas besoin. Mais dans mon esprit, ces économies sont interdites jusqu’à la retraite. J’ai travaillé dur pour soutenir cet objectif, qui semble encore plus important maintenant que je n’investis plus activement d’argent dans un 401(k), Roth IRAetc.Dois-je puiser dans mes économies plutôt que d’accepter des cadeaux de la famille ? Ou ai-je raison de protéger le pécule pour lequel j’ai travaillé si dur ?Sincèrement,Joyeux récepteurCher joyeux,Vous et votre sœur faites valoir des arguments valables. Cela dit, ce sont vos finances et non celles de votre sœur ; vous seul décidez comment gérer votre argent. Cependant, en lisant votre question, je n’ai pas eu l’impression que vous décidiez si vous deviez apaiser votre sœur – plutôt que son opinion vous a fait remettre en question la vôtre.Ainsi, au lieu de choisir un camp, je veux vous aider à évaluer votre motivation et vos méthodes pour vous aider à décider si vous avez fait la bonne chose. Votre sœur ne dirige pas votre vie, mais permettre à l’avis des personnes en qui nous avons confiance de diriger notre introspection est nécessaire à la croissance. Et j’applaudis votre volonté de prendre en compte l’opinion de votre sœur même si elle diffère de la vôtre.Vous me semblez être une personne financièrement disciplinée qui a sa contribution d’épargne sur le paiement automatique et ne calculera même pas ce montant dans son revenu. Il s’agit d’une stratégie d’épargne intelligente. Vous vous êtes entraîné à ne pas considérer cet argent comme le vôtre ; au lieu de cela, cela appartient à qui vous serez dans le futur. Même lorsque vous êtes dans une période de transition et que l’argent est serré, vous refusez de prendre des décisions sur votre futur moi.Mais c’est ici que les choses se compliquent : vous êtes prêt à prendre ce qui vient de votre grand-mère. Ce n’est pas nécessairement une mauvaise chose. Si votre grand-mère, saine d’esprit et solide financièrement, a entendu tous les détails de votre situation (y compris les économies auxquelles vous ne voulez pas toucher) et a choisi de vous aider, il n’y a rien de mal à accepter un cadeau qu’elle voulait vous offrir. Souvent, nous transmettons nos idées sur la gestion financière aux familles. Peut-être que votre grand-mère vous a écrit ce chèque parce qu’elle était aussi déterminée que vous à protéger votre pécule.L’important, cependant, est de vous assurer que votre grand-mère était saine d’esprit, qu’elle disposait d’une solide assise financière et qu’elle était parfaitement au courant de votre situation avant d’accepter son généreux cadeau. L’inquiétude de votre sœur à l’idée que vous preniez de l’argent dont elle ne pensait pas avoir besoin me fait me demander si elle n’est pas d’accord avec vous sur les détails ici.Ceci est courant dans les familles, surtout à mesure que les grands-parents vieillissent. Souvent, un membre de la famille pense qu’un grand-parent n’est plus capable de prendre ses propres décisions en raison du déclin cognitif qu’il estime constater. Pendant ce temps, un autre membre de la famille pense que le même grand-parent pourrait faire du parachutisme demain s’il veut faire ça.La plupart du temps, on ne sait pas qui a raison ou tort jusqu’à ce que les choses progressent. Soit la capacité mentale de votre proche se détériore manifestement, soit elle ne se détériore pas, soit son médecin le confirme d’une manière ou d’une autre. Cela signifie que tout ce que vous pouvez faire est d’être extrêmement honnête avec vous-même ; Votre grand-mère fait-elle encore des choix judicieux et intelligents ? Et avez-vous donné à votre grand-mère tous les détails de vos finances, y compris le fait que vous avez des économies que vous ne voulez pas dépenser ?Pendant que nous parlons d’économies, le type d’épargne dont vous disposez affecte considérablement le délai dans lequel vous devez y toucher. Vous avez appelé, ce sont vos comptes de retraite, donc je sais que vous prévoyez d’attendre jusqu’à ce stade, mais il y a une différence entre transférer de l’argent depuis un compte épargne à un compte courant pour couvrir les factures et piller un 401(k). La première consiste à utiliser vos économies comme elles sont censées être utilisées : le salut en cas d’urgence. L’autre est une décision capitale pour réinitialiser vos intérêts composés et payer une lourde pénalité fiscale pour ce faire. Cela peut être un salut en cas d’urgence, mais il vaut mieux que ce soit une véritable urgence.Vous savez à quel point vos économies sont accessibles et quelles seront les conséquences financières de leur utilisation maintenant, et comme pour le cadeau de votre grand-mère, tant que vous êtes honnête avec vous-même, vous savez mieux que quiconque comment mener la vie que vous souhaitez.À l’avenir, cependant, je vous encourage à changer votre façon de penser en matière d’économies. On a tendance à parler d’économies dans la méthode classique que vous suivez. Nous mettons de l’argent de côté jusqu’au grand jour où nous pourrons enfin quitter le marché du travail. Mais rien ne garantit que nous parviendrons à la retraite. Et même si nous le faisons, le coût de la vie sera probablement beaucoup plus élevé que lorsque nous épargnions. Vous avez besoin d’argent maintenant, et si vous aviez économisé plus tôt pour ce genre d’événements imprévus, vous auriez été mieux préparé.Rien de tout cela ne veut dire que vous ne devriez pas épargner pour la retraite. Je ne suggérerais jamais cela. Au lieu de cela, ouvrez deux comptes différents et placez votre épargne-retraite dans un seul et dans un autre. fonds d’urgence en autre. Parce que même si nous ne sommes pas assurés de demain, il est assez prudent de supposer que des événements imprévus se produiront toujours et qu’ils affecteront probablement votre portefeuille.Sincèrement,Pour l’amour et l’argentVous cherchez des conseils sur la manière dont vos épargnes, vos dettes ou un autre défi financier affectent vos relations ? Écrivez à For Love & Money en utilisant ce formulaire Google.
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Customize this title in frenchMa sœur pense que je n’aurais pas dû prendre de l’argent à ma grand-mère
