Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words La rédactrice en chef Sarah Wheeler s’est entretenue avec Matt VanFossen, PDG de Hypothèque résidentielle absolue et Technologies d’automatisation des prêts hypothécaires, pour parler de sa vision unique de l’écosystème du logement et de la façon dont elle influence la façon dont il construit la technologie. Van Fossen dirige non seulement un prêteur hypothécaire et une entreprise technologique, mais il est également président du Association des banquiers hypothécaires du New Jersey et membre du conseil d’administration du Prêteurs immobiliers communautaires d’Amérique. Sarah Wheeler : Vous portez beaucoup de chapeaux. Comment tous ces différents rôles influencent-ils la technologie que vous construisez ? Matt VanFossen : Nous construisons des technologies non seulement pour les vendre, mais aussi pour les utiliser. Cette culture résonne dans toute notre entreprise et dans nos gammes de produits. Un facteur de différenciation de notre technologie est que de nombreux systèmes de points de vente sont conçus pour aider les agents de crédit à gérer les activités qu’ils ont déjà. Ce faisant, nous nous efforçons également de générer de nouvelles affaires – auprès de nouveaux clients mais également à partir des relations qu’ils entretiennent déjà. Nous nous concentrons sur la conformité et la capture des données en haut de l’entonnoir, nous examinons donc : comment présenter aux agents de crédit non seulement les nouvelles technologies, mais aussi les nouvelles opportunités commerciales ? SW : À quoi cela ressemble-t-il en termes très pratiques ? MVF : Nous avons réalisé que nous devions nous concentrer sur les agents immobiliers avec lesquels nos agents de crédit travaillent. Au cours des 10 dernières années, les agents de crédit ont pris l’habitude de transmettre leur dossier directement au référent et d’utiliser l’application, mais qu’en est-il de leurs contreparties agents immobiliers ? À l’heure actuelle, les LO doivent aller rappeler aux agents et être constamment devant eux pour leur demander des références. Mais un agent immobilier dispose d’une quantité limitée de ressources pour améliorer sa référence. Ils sont peut-être en train de conduire sur la route lorsqu’ils reçoivent un appel ou un SMS. Ensuite, ils doivent prendre toutes les informations obtenues et les saisir manuellement dans leur CMS. Nous avons donc recodé le système de point de vente afin de pouvoir collaborer avec des agents sur des logiciels. Ils ont désormais leur propre demande en ligne, mais il ne s’agit pas d’une demande de prêt hypothécaire, mais d’une demande d’achat ou de vente d’une maison. Et désormais, chaque fois que l’agent utilise ces flux de travail, les agents de crédit ont accès à ces informations. Les LO peuvent facilement entrer et voir s’ils ont besoin d’être pré-approuvés et le faire depuis leur téléphone. Nous avons donc procédé à une ingénierie inverse d’une grande partie de ce que nous avons construit pour les agents de crédit et l’avons appliqué aux agents. Nous avons essentiellement créé un système de collaboration massif. Dès le premier contact que le client a avec l’agent, il est introduit dans une écosphère numérique et peut rester sur le même portail tout au long de la transaction. C’est le même portail pour signer des documents, eClose, obtenir des informations de maintenance, voire des informations post-clôture. Et s’ils ont besoin de demander une nouvelle hypothèque ou un refinancement, ils vivent toujours à l’intérieur de ce port. Nous gardons donc nos clients depuis le premier point d’interaction jusqu’à la fin de la transaction immobilière et pour le reste de leur vie au sein d’une seule écosphère. SW : Quel a été le moment « aha » qui a conduit à ce développement ? MVF : Je traîne avec beaucoup d’OL et d’agents, juste dans un contexte social, donc le moment aha est arrivé lorsque j’étais en voyage avec des amis. L’un est un agent et l’autre est un LO, et ils ont tous deux dû s’éloigner de la table quatre fois différentes, et j’ai réalisé que l’agent recevait de nouvelles références de clients et devait les transmettre manuellement à son équipe. Cela m’avait complètement échappé : les agents immobiliers n’ont pas de candidature en ligne. Un LO peut envoyer par SMS le lien vers son portail de candidature, mais pas l’agent. J’ai réalisé que nous nous concentrions depuis une décennie sur la manière de rationaliser ce processus pour les LO, mais que nous avions abandonné nos contreparties. Grâce à mes postes dans une entreprise technologique, une société hypothécaire et dans le domaine de la conformité réglementaire, j’ai une vue sur les trois points de ce triangle – et j’ai des développeurs qui peuvent le construire ! Assis au-dessus des trois en même temps, je peux voir à quel point ils sont tous intimement liés et je peux le tester auprès de mon propre prêteur. Je suis un utilisateur de cette technologie, donc je suis le savant fou qui expérimente sur lui-même ! Je peux intervenir et coder quelque chose, appeler un agent pour qu’il vienne le voir, puis l’utiliser d’abord avec mes propres clients. Ensuite, nous pourrons penser à la version entreprise. C’est presque une programmation de la ferme à la table. SW : Cela signifie-t-il que vous construisez uniquement plutôt que d’acheter ? MVF : Non, car il existe différentes plates-formes dotées de fonctionnalités étonnantes. Nous allons construire en achetant certaines choses, mais vous ne pouvez pas tout prendre en charge. Nous avons de fabuleux partenaires technologiques dans ce secteur. Nous nous concentrons sur le point de vente car il nous permet de contrôler l’expérience de l’agent de crédit, de l’agent et du client. Nous voulons donc être aux commandes pour cela. Mais même avec ce mini-POS pour les agents, il ne s’agit pas d’un CRM à part entière et ils doivent quand même faire appel à leurs fournisseurs CRM, qui seront meilleurs dans les campagnes de parcours, par exemple. Et nous travaillons avec d’excellents systèmes d’octroi de prêts comme Encompass pour maintenir la conformité et une base de données. Nous ne pouvons pas conquérir toutes les voies, c’est donc pour nous une question de stratégie et de savoir où nous pouvons obtenir le plus grand avantage avec notre propre technologie, puis rechercher sur le marché des partenaires stratégiques. SW : Qu’est-ce qui vous empêche de dormir la nuit ? Sécurité? MVF : Je pense constamment à cela et au fait que je suis non seulement responsable de la cybersécurité de mes différentes entreprises mais aussi désormais de mon point de vente. Mais nous sommes tout à fait uniques et l’architecture que nous avons construite pour cela n’était pas possible il y a plus d’un an. Ainsi, plutôt que d’avoir deux bases de données – une base de données de point de vente où les gens postulent en ligne, puis cette application est transférée dans une autre base de données dans laquelle vous conservez ces informations personnelles, et vous les synchronisez via une API – nous ne procédons pas de cette façon. Nous avons une seule source de vérité. Lorsqu’une candidature arrive ou que l’une des références d’un agent immobilier arrive, ils sont tous immédiatement connectés à ICE Englober. Nous n’avons pas de base de données – tout cela instantanément, via une transaction API cryptée, dès que l’application est lancée, elle entre dans Encompass. Il n’y a donc qu’un seul endroit et emplacement et toutes les données sur les prêts y résident. Nous sommes donc désormais plus en sécurité que jamais car GLACE a une sécurité des informations phénoménale. Nous mettons donc une couche de personnalisation par-dessus. Il s’agit d’une interface utilisateur hautement configurable et facile à utiliser qui partage une base de données, plutôt que de gérer deux bases de données. Et cela résout de nombreux problèmes de cybersécurité. L’autre chose qui me tient éveillé, ce sont les taux hypothécaires et la date à laquelle nous verrons un assouplissement quantitatif. Ce dont l’industrie a réellement besoin, c’est d’un vent favorable sur le marché. Quand vous regardez les trois choses dans lesquelles je suis impliqué : je dirige un prêteur, je dirige une FinTech et je suis dans le plaidoyer. Ce qui résoudrait tout cela, c’était des taux d’intérêt un peu plus bas. Cela renforcera le marché immobilier et garantira la stabilité des banquiers hypothécaires indépendants dans une période extrêmement volatile. Cela garantit que l’entreprise technologique continuera à innover, et que toutes ces choses réunies aideront les consommateurs, en particulier les consommateurs à revenus faibles ou modérés. En rapport
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