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Les prêteurs hypothécaires luttent contre les conditions de marché brutales, mais les prêteurs ne devraient pas renoncer aux investissements technologiques.
C’était le message que les dirigeants de l’hypothèque et des solutions ont souligné dimanche lors de la Association des banquiers hypothécaires‘s (MBA) Technology Solutions Conference & Expo à San Jose, Californie. La demande des consommateurs pour une expérience hypothécaire numérisée qui réduit le temps et les coûts augmente, même si c’est difficile pour les prêteurs en ce moment.
« Une chose qui me donne beaucoup d’optimisme en ce moment, c’est que je n’ai jamais vu plus d’engagement de la part des prêteurs essayant de comprendre comment réellement changer les choses », Nima Ghamsari, co-fondatrice et PDG de Mélangea déclaré lors d’une session sur les perspectives des dirigeants sur la technologie et l’innovation.
Ghamsari a noté que les clients de Blend souhaitaient intégrer des fonctionnalités de crédit souple et de revenu vérifié pour les acheteurs de maison qui n’exigent pas que les consommateurs soumettent des documents supplémentaires.
Notant que les prêteurs font progressivement progresser leur technologie dans le processus hypothécaire, le prochain boom du refi sera différent de 2020 et 2021, a déclaré Ghamsari.
« Une chose qui, je crois, existera dans la prochaine vague de refi est quelque chose que je vais appeler » refi instantané « », a déclaré Ghamsari. Les clients recevront un fichier entièrement automatisé en quelques minutes grâce aux nombreux fournisseurs de données, a expliqué Ghamsari.
Après que le marché hypothécaire ait enregistré plus de 4 billions de dollars de production de montage en 2020 et 2021 respectivement, le volume a diminué de plus de moitié en 2022. Les prêteurs ont collectivement supprimé des dizaines de milliers de travailleurs et beaucoup rompent les accords avec les fournisseurs de solutions et réduisent les investissements technologiques. .
C’est le moment de se pencher sur la technologie, Jai Oberoi, vice-président senior des données, de l’automatisation, de la stratégie et de l’analyse chez Hypothèque fuséea dit.
Chaque industrie est passée à l’automatisation, mais l’industrie hypothécaire a encore beaucoup de travail à faire, a noté Oberoi.
« Il y a encore des vérifications qui se font manuellement, il y a encore des applications qui se font manuellement (…) Qu’est-ce qui nous pousse à rester d’une certaine manière? », A déclaré Oberoi.
Il a noté que l’industrie doit réduire le coût d’octroi d’un prêt, qui a atteint un record de 12 450 $ au quatrième trimestre, selon le MBA. Il y a aussi des inefficacités dans le service, a-t-il dit.
« Je pense que Blend et d’autres, les produits qu’ils ont introduits ont réduit les coûts de transaction », a déclaré Matthew Rocco, président du MBA en 2023 et président de Colliers Hypothèque a dit.
« Le défi est que le marché a bougé [in terms of] d’une perspective réglementaire à une perspective de paysage concurrentiel qui fait remonter les prix. Nous n’allons pas assister à une déflation du coût par parole à moins que nous n’adoptions vraiment quelque chose à l’échelle de l’industrie », a noté Rocco.
Les dépenses de production de prêts se sont élevées en moyenne à 7 068 $ par prêt du troisième trimestre de 2008 au dernier trimestre de 2022.
Pour l’avenir, l’expérience hypothécaire sera « proactive versus réactive » au cours des cinq prochaines années, a noté Ghamsari.
Les clients ne demanderont pas de prêt hypothécaire, mais les prêteurs diront plutôt aux emprunteurs combien ils pourraient économiser sur un versement hypothécaire mensuel sur un refi et combien les clients sont autorisés à dépenser pour une nouvelle maison.
« Je pense que la façon dont nous allons d’ici à là est en nous concentrant sur des choses qui nous permettent de simplifier le processus qui est principalement des trucs de back-office (…) Le back-office est le truc dur qui stimule l’expérience client et fait baisser les coûts, », a déclaré Ghamsari.
De plus, les prêteurs devront être préparés au rôle que l’intelligence artificielle jouera dans le secteur hypothécaire.
« Ouvrir l’IA, Chat GPT(…) Je pense qu’il sera intéressant de voir comment servir les clients et aussi de faire en sorte que les données soient toujours protégées. C’est quelque chose qui n’a pas encore été compris », a déclaré Ghamsari.